Dacă suntem cuprinşi în Pilonul II (pensii private obligatorii) şi plătim contribuţia, să vedem în ce măsură ne foloseşte acest instrument. Potrivit definiţiei din legislaţie, Pilonul II reprezintă pensiile administrate privat, cu contribuţii definite, obligatorii pentru persoanele care la 20 mai 2008 (data de start a sistemului) aveau sub 35 ani şi opţionale pentru persoanele care aveau vârsta cuprinsă între 35 şi 45 de ani.

Câţi bani a depus un angajat, de la acea dată şi până la 30 iunie 2014, şi ce beneficii a obţinut el, în această perioadă? Mihai Bobocea, consilier al Board-ului Asociaţiei pentru Pensiile Administrate Privat din România (APAPR), a pus la dispoziţia revistei Capital o simulare din care rezultă datele aferente unor anumite categorii de câştiguri. În tabelul alăturat, avem cifrele pentru salarii brute de 2.000 de lei şi 5.000 de lei lunar.

Simularea vizează un participant care a contribuit continuu, de la lansare până în prezent. Calculul a fost efectuat conform principiilor de funcţionare a fondurilor de pensii.

Astfel, din contribuţia brută a fost dedus comisionul de 2,5%, iar suma rămasă a fost utilizată pentru a achiziţiona unităţi de fond în data de 20 ale fiecărei luni, sau prima zi lucrătoare după această dată.

Aşa cum la o societate comercială, capitalul este împărţit în acţiuni, la un fond de pensii, capitalul este împărţit în unităţi de fond. La finalul calculului, au fost adunate unităţile de fond acumulate în întreaga perioadă, rezultatul fiind actualizat la valoarea unităţii de fond din 30 iunie 2014. Aşadar, pentru un salariu brut de 2.000 de lei pe lună, de la 20 mai 2008 şi până la 30 iunie 2014, participantul a obţinut un profit net între 1.119 şi 1.320 de lei, în funcţie de fondul la care a cotizat.

Raportat la contribuţia totală de 4.360 lei, obţinem un câştig între 25,7% şi 30,3% pentru un interval de circa 6 ani. La un salariu de 5.000 de lei pe lună, în aceeaşi perioadă, profitul se cifrează între 2.798 şi 3.300 de lei. Câştigul procentual variază între 26,4% şi 30,3%.

Câţi bani vom primi când nu vom mai munci

Câţi bani vom primi la bătrâneţe, după ce ne vom retrage din activitate? Analistul financiar Bogdan Glăvan a făcut un calcul din care reiese că, prin anul 2040, un cetăţean ar urma să încaseze, atât din sistemul public, cât şi din Pilonul II, o pensie totală reprezentând 26% din salariu. Adică, la un salariu de 2.000 lei pe lună ar reveni circa 520 de lei, iar la un salariu de 5.000 de lei – aproximativ 1.300 de lei. Totuşi, analistul mai semnalează faptul că, în ultimii 25 de ani, salariul real a crescut cu 25%, astfel că dacă tendinţa se menţine, e posibil ca pensiile să fie ceva mai mari. Dar, e posibil să fie şi mai mici. Premierul Victor Ponta a declarat recent că Guvernul „a discutat de multe ori cu Fondul Monetar Internaţional măsura naţionalizării fondurilor de pensii private obligatorii“, măsură care deja a fost pusă în aplicare în Ungaria şi parţial în Polonia. Glăvan a prezentat un studiu realizat de organizaţia Expert Forum, potrivit căruia, dacă se adoptă şi la noi această decizie, pensiile vor scădea, astfel că procentajul de 26%, din scenariul actual, va coborî până la un nivel de doar 17% din salariu. Dacă pensiile din Pilonul II vor fi naţionalizate, românii se vor îndrepta către Pilonul III (al pensiilor facultative)? „Nu cred. Printr-o restricţionare a libertăţii de a investi şi o diminuare a numărului de opţiuni, nu stimulăm investiţia, dimpotrivă. Omul are un apetit mai ridicat pentru plasarea lichidităţilor atunci când dispune de mai multe opţiuni, când poate alege din mai multe variante“, a spus Bogdan Glăvan pentru Capital.

Bilanţul primului semestru din 2014

Pensiile private au avut un prim semestru al acestui an în creştere. Valoarea activelor totale aflate în administrare la nivelul întregului sistem, la 30 iunie 2014, a fost de 17,5 mld. lei, cu 18,42% mai mult față de 31 decembrie 2013. Valoarea activelor totale calculată în euro reprezintă aproximativ 4 miliarde de euro. În raport cu PIB-ul estimat pentru anul 2014 (662,3 miliarde lei), activele totale reprezintă 2,64%, se arată într-un comunicat al Autorităţii de Supraveghere Financiară (ASF).

La sfârșitul lunii iunie, erau înregistrate 6,16 milioane de persoane ca participanți în sistemul pensiilor administrate privat, cu 2,02% mai mult față de sfârşitul anului trecut. Valoarea medie a unui cont în Pilonul II a fost de 2.770 de lei (aproximativ 630 euro). În cele 10 fonduri de pensii facultative (Pilonul III) erau înregistrați 329.873 participanți (în creştere cu 5,27% față de 31 decembrie 2013), potrivit datelor ASF. Valoarea medie a unui cont în Pilonul III a fost de 2.800 de lei (aproximativ 638 de euro).