Din fericire, dacă sunteți proprietarul unei case, capitalul propriu poate oferi o modalitate destul de accesibilă de a împrumuta numerar. Capitalul propriu reprezintă cantitatea pe care o deţii dintr-un anumit lucru, dacă scazi orice taxe pe care trebuie să le achiţi sau orice sumă de bani pe care ai împrumutat-o pentru a-l cumpăra În timp ce cardurile de credit vin cu rate medii de peste 23%, iar împrumuturile personale au rate medii de 12% sau mai mult, împrumutul mediu cu capital propriu are o rată de puțin peste 8,4%, scrie CBS News.
Un împrumut cu capital propriu poate fi cea mai accesibilă alegere
Prin urmare, un împrumut cu capital propriu poate fi cea mai accesibilă alegere de pe piața actuală și vă poate ajuta să economisiți bani în 2025.
Există câteva modalități prin care un împrumut cu capital propriu poate aduce economii semnificative anul viitor, arată publicația.
Un împrumut cu capital propriu oferă șansa de a vă împrumuta la o rată mult mai mică
Deoarece sunt garantate de proprietate, produsele de împrumut cu capital propriu tind să aibă rate mult mai mici decât alte tipuri de împrumuturi. De asemenea, rata medie a cardurilor de credit este la un nivel record și, deși este mai scăzută, ratele împrumuturilor personale sunt destul de scumpe.
Un împrumut cu capital propriu oferă șansa de a vă împrumuta la o rată mult mai mică. La împrumuturile pe 10 ani, este posibil să găsiți rate în intervalul de 7%, în funcție de creditor. Potrivit lui Nate Towers, directorul Five Pathways Financial, acest lucru face un „instrument mai rentabil”, în comparație cu alte opțiuni de împrumut.
De exemplu: plata unui împrumut de 50.000 USD pe 10 ani la o rată a dobânzii de 8% ar ajunge la puțin peste 600 USD pe lună și ar acumula aproape 22.800 USD dobândă pe întreaga durată a împrumutului.
„Produsele de capital propriu au adesea rate mai mici decât împrumuturile negarantate sau cardurile de credit”, spune Stephan Shipe, proprietarul Scholar Financial Advising. ”Acest lucru se datorează faptului că sunt garantate de proprietatea pe care o aveți, reducând riscul creditorului. Un risc mai mic permite creditorilor să ofere rate mai bune, în comparație cu alte tipuri de împrumuturi”, explică el.
Ratele capitalului propriu pot scădea mai mult
Există șansa ca ratele dobânzilor la produsele de capital propriu să scadă și mai mult în 2025, iar asta ar face împrumutul mai accesibil. „Se așteaptă ca ratele să scadă în 2025”, spune Darren Tooley, expert la Union Home Mortgage. Dar s-ar putea ca scăderea să nu fie foarte mare.
„S-ar putea să nu fie atât de mult pe cât se spera anterior”, spune Tooley. „Adesea, aceste rate sunt legate de rata anunțată de Rezerva Federală, care anterior era de așteptat să scadă cu aproximativ 100 de puncte de bază, sau 1,0%, în 2025. După reuniunea Fed de zilele trecute, acum s-ar putea ca rata Fed să scadă doar cu 50 de puncte de bază, sau 0,5%, anul viitor.
Totuși, orice scădere ar însemna rate mai mici ale capitalului propriu – și mai multe economii – pentru debitori.
Ratele cardurilor de credit ar putea rămâne ridicate și în 2025
O rată mai mică anunțată de Fed ar putea însemna rate mai mici la alte produse, dar pentru cardurile de credit, ratele s-au încăpățânat să rămână la fel în ultimul timp. Rezerva Federală a redus ratele de trei ori până acum în acest an – cu un total de 100 de puncte de bază – iar ratele cardurilor de credit sunt încă foarte mari. În cazul în care continuă să se mențină la fel de mari, în ciuda modificărilor politicii Fed, împrumutul cu capital propriu va fi o opțiune și mai atractivă.
Asigurați-vă că luați în considerare și alte produse de capital propriu, cum ar fi liniile de credit pentru capitalul proprietății (HELOC) și refinanțarea în numerar.
