Dacă îi ajutați să înființeze și să maximizeze un cont de pensie Roth IRA, pot absolvi facultatea cu suficient de mulți bani care să-i ajute pe parcursul carierei lor. Astfel pot deveni milionari la 60 de ani, fără să economisească măcar un cent la vârsta adultă, potrivit gobankingrates.

Iată câțiva pași de urmat pentru a pregăti copiii de pensie încă de-acum.

Deschideți un cont de de pensie IRA Roth de custodie

IRA Roth este un cont de pensie din SUA cu avantaje fiscale, unde poți contribui după ce ai plătit impozitul. Limita maximă de contribuție pentru IRA în 2024 e de 7.000$ (plus încă 1.000$ pentru cei peste 50 de ani). Fiscul nu stabilește o vârstă minimă pentru deschiderea unui IRA Roth. Chiar și bebelușii pot avea un IRA Roth.

Totuși, pentru a contribui, un titular de cont trebuie să fi obținut venituri. Deci, un bebeluș poate contribui doar dacă câștigă un venit, cum ar fi rolul principal în reclame pentru scutece. Cu cât cresc, cu atât au mai multe oportunități de a câștiga venituri.

În calitate de părinte sau tutore, va trebui să semnați ca și custode adult al contului. Controlul deplin trece la copil când ajunge la maturitate.

Ajutați-i să-și maximizeze veniturile

„Venitul realizat” include veniturile din salarii (W2), veniturile din gig (1099) și veniturile dintr-o afacere deținută. Dacă dețineți sau gestionați o afacere, vă puteți angaja copilul și îl puteți plăti ca angajat. De asemenea, îi puteți ajuta să-și înceapă propria afacere.

Ai putea chiar să te asociezi cu copilul într-o afacere. În 2025, Fiscul permite lucrătorilor sub 50 de ani să contribuie cu până la 7.000 USD pe an (sau totalul venitului câștigat).

Sfătuiește-i să investească în acțiuni

Cu zeci de ani înainte de pensionare, copii ar trebui să-și investească toți banii în acțiuni sau imobiliare.

Imaginați-vă că vă ajutați copilul să-și maximizeze IRA Roth pentru un deceniu între 12 și 22 de ani. Investind 583,33 USD pe lună (7.000 USD pe an), ar încheia acel deceniu cu 117.887 USD, dacă ar obține o rentabilitate medie de 10%.

Dacă copilul nu va cheltui niciun un cent după vârsta de 22 de ani, soldul său Roth IRA ar ajunge la sume astronomice, până la vârsta de 60 de ani.

Până la vârsta de 60 de ani, ar avea 5.029.140 USD. Dacă așteaptă până la 62 de ani pentru a începe să ia asigurări sociale, ar avea 6.127.519 USD. Până la vârsta de pensionare completă de 67 de ani, ar avea peste 10.040.653 USD. La vârsta maximă de beneficii de 70 de ani, aceștia ar avea o sumă impresionantă de 13.503.562 USD.

Predați-i elementele fundamentale ale finanțelor personale

Copiii tăi trebuie să înțeleagă strategiile de buget, investiții și taxe, nu doar cum să facă cumpărături și să plătească la un restaurant.

Din fericire, deschiderea unui IRA Roth deschide ușa pentru acele lecții. Pentru a face conceptul de buget mai real, percepeți copilului sume nominale pentru chirie, utilități, produse alimentare și așa mai departe.

Atenție la taxele pentru activități independente

Dacă totuși copilul realizează venituri din afaceri, va datora impozite pentru activități independente.

Impozitele pentru activități independente, cunoscute și sub denumirea de taxe FICA, ajung la 15,3% din veniturile din activități independente. Venitul câștigat necesită o declarație de impozit și, chiar dacă copilul nu poate câștiga suficient pentru a plăti impozite pe venit, este posibil să datoreze taxe FICA.