Ieșirea la pensie la 60 de ani sau mai devreme este visul oricărui angajat. Dar te poți pensiona confortabil la 65 de ani cu un milion de dolari? Cei mai norocoși și chibzuiți, o pot face.
Circumstanțele de viață ale fiecăruia sunt diferite. Iată cum vă puteți gestiona pensia și economiile, cu ajutorul unui consilier financiar care vă poate ajuta să creați un plan financiar pentru cheltuielile la pensie.
De fapt, această sumă depinde în întregime de gospodăria, finanțele și necesitățile fiecăruia.
Responsabilitățile pe care le aveți în calitate de susținător al familiei pot determina în mod semnificativ cât de mult înseamnă finanțele pe durata pensionării. Un alt factor de luat în considerare este câte fluxuri de venit aveți pentru a contribui la crearea unui milion de dolari pe parcursul pensionării.
Trebuie să vă amintiți că atunci când vă pensionați așa rămâneți pentru restul vieții. Suma de un milion de dolari pentru următorii 25 până la 30 de ani ar putea să nu fie suficientă pentru unii oameni. Iată obiectivele pe care fiecare pensionar trebuie să le ia în considerare.
Asistența Socială și Medicare (asigurarea medicală)
Când vorbim despre pensionare, trebuie mai întâi să ne uităm la Securitatea Socială și Medicare. Dacă vă pensionați la 65 de ani, veți fi aproape de eligibilitate pentru ambele programe.
Pentru Medicare, nu va trebui să planificați cheltuieli suplimentare pentru asistența medicală. Medicare nu acoperă totul și nu orice asistență este gratuită. Cu toate acestea, nu va trebui să plătiți pentru asigurarea de sănătate de bază.
Asistența socială, pe de altă parte, este puțin mai complicată.
Pentru toți cei născuți în 1960 și după, vârsta de pensionare completă nu începe până la vârsta de 67 de ani. Dacă luați asigurările sociale înainte de această vârstă, veți primi beneficii lunare reduse pe toată durata pensionării. Obțineți beneficii complete dacă începeți să colectați la 67 de ani. Primiți beneficii sporite dacă începeți să colectați după 67 de ani, până la vârsta de 70 de ani.
Iată beneficiile lunare maxime pentru cineva care începe să colecteze asigurări sociale în 2023:
La vârsta de 62 de ani – Până la 2.572 dolari pe lună
La vârsta de 67 de ani – Până la 3.808 dolari pe lună
La vârsta de 70 de ani – Până la 4.555 dolari pe lună
Beneficiile
Dacă vă pensionați la vârsta de 65 de ani, sunteți aproape de vârsta de pensionare completă conform Administrației Securității Sociale. Dar dacă doriți să obțineți beneficii complete, ar trebui să vă pregătiți pentru cel puțin doi ani fără venituri din asigurări sociale. Dacă doriți să obțineți beneficii maxime, ar trebui să vă pregătiți cinci ani fără acești bani.
Venit total
Regula clasică este că ar trebui să plănuiți să retrageți aproximativ 4% din contul de pensie în fiecare an. Luând în considerare veniturile și profiturile, acest lucru ar trebui să vă ofere câteva decenii de economii.
Un cont de pensionare de un milion de dolari vă oferă aproximativ 40.000 de dolari pe an în primii câțiva ani ai pensionării. Odată ce securitatea socială intră în vigoare, acest lucru vă va oferi, în medie, între 65.000 USD și 95.000 USD pe an, în funcție de câștiguri și de când ați început să colectați beneficii.
Portofoliul
Un portofoliu de un milion de dolari, doar din obligațiuni corporative de calitate pentru investiții, ar putea genera aproximativ 40.000 de dolari pe an – pe termen nelimitat – din plățile dobânzilor.
La celălalt capăt al spectrului de risc, S&P 500 are o rată generală de rentabilitate medie de 10% – 11%. Înseamnă că un portofoliu de 1 milion de dolari care deține doar fonduri indexate S&P 500 ar putea genera o medie de 100.000 de dolari în randamente pure.