Momentul ieșirii la pensie este așteptat de mulți oameni. Dar această etapă a vieții nu este lipsită de unele întrebări pe care ar trebui să ni le punem din timp. În plus, vine la pachet cu o anumită presiune.
Aceasta este o situație extrem de comună pentru americani dacă s-au grăbit să iasă la pensie. Mai puțin de jumătate dintre pensionarii și foștii pensionari americani (44%) fie s-au întors la muncă, fie se gândesc să o facă, potrivit unui sondaj din 2023 realizat de Directions Research. Iar aproximativ 64% viitorii pensionari se gândesc sau au luat deja măsuri pentru a-și amâna pensionarea.
Determinarea momentului ieșirii la pensie nu trebuie să fie una hazardată. Acest site prezintă o listă de întrebări pe care ar trebui să vi le puneți – răspunsurile vă vor ajuta să determinați dacă sunteți pregătit să ieșiți la pensie mai devreme sau trebuie să vă modificați planul.
Pensionarea este în primul rând o decizie financiară. Astfel, multe dintre cele mai presante întrebări legate de pregătirea ieșirii la pensie vizează factori legați de venituri. În plus, există și aspecte emoționale și sociale semnificative care trebuie analizate.
Știu cum vor arăta cheltuielile mele de îngrijire a sănătății?
Îngrijirea sănătății poate fi o cheltuială majoră pentru pensionare.
Gospodăriile Medicare au cheltuit în medie 7.000 de dolari pentru îngrijirea sănătății, reprezentând 13,6% din cheltuielile totale ale gospodăriei (51.800 de dolari), în timp ce gospodăriile non-Medicare au cheltuit 4.900 de dolari pentru îngrijirea sănătății, reprezentând 6,5% din cheltuielile totale ale gospodăriei (74.100 de dolari).
În timp ce majoritatea americanilor pot obține asigurare A Medicare gratuită, dar aceasta nu acoperă totul. De aceea, fiecare trebuie să ia în calcul fiecare aspect legat de problemele financiare.
Sunt responsabil financiar pentru alții?
În general, unii pensionari trebuie să aibă grijă de cel puțin o altă persoană.
Câteva întrebări care vor lua în considerare responsabilitățile financiare pentru ceilalți vor include:
- Ai un soț?
- Soțul/soția colectează securitatea socială sau o va face? Dacă da, cât?
- Soțul are economii pentru pensie?
- Aveți copii care au nevoie de ajutor financiar?
- Aveți nepoți sau alte rude care necesită asistență financiară?
- În prezent aveți un animal de companie și/sau intenționați să aveți unul la pensie?
Unde vreau să locuiesc în timpul pensionării?
Pensionarii au adesea o mulțime de opțiuni atunci când se gândesc unde ar vrea să locuiască.
Mulți aleg să se mute la pensie – uneori pentru a fi mai aproape de copiii lor (și uneori chiar se mută cu copiii lor), uneori într-un climat mai cald sau chiar în altă țară.
Dacă plătiți ipoteca înainte de a vă pensiona, nu va trebui să includeți o plată ipotecară în buget.
De asemenea, puteți să vă vindeți casa și să folosiți banii pentru a vă muta.
Care vor fi sursele mele de venit la pensie?
În primul rând, de unde veți obține banii necesari pentru a vă permite pensionarea?
Cecurile de securitate socială variază de la persoană la persoană și aveți mai mult control decât ați putea crede. Cât timp lucrați, cât de mult sunteți plătit în timp ce lucrați și când vă pensionați, toate pot avea un impact asupra beneficiilor de pensie ale asigurărilor sociale.
Am (sau voi avea) destui bani ca să mă pensionez?
Este bine să vă gândiți la venitul de la pensie ca provenind din două surse: economiile pentru pensie și toate celelalte surse (securitate socială, pensii etc.). Toate celelalte surse stabilesc ceva de bază pentru venitul obișnuit – economiile de pensie determină cât mai mult venit veți putea genera în plus.
Am vorbit cu un consilier financiar?
Nu toată lumea are nevoie de un consilier financiar, dar uneori oamenii sunt prea încrezători în capacitatea lor de a planifica, economisi și investi pentru pensie.
Luați în considerare acest lucru: Studiul Goldman Sachs Asset Management 2023 privind pensionarea a constatat că „aproape jumătate dintre respondenții care lucrează (47%) își autogestionează economiile pentru pensii, dar doar 13% au răspuns corect la toate întrebările de alfabetizare financiară”.
Între timp, aproape jumătate (46%) dintre angajați au spus că gestionarea economiilor pentru pensii a fost stresantă. Când au fost întrebați ce le-ar reduce stresul în gestionarea economiilor pentru pensii, cele mai populare răspunsuri au fost „un plan financiar personalizat” (39%) și accesul la un consilier financiar profesionist (32%).
Portofoliul meu de pensionare este diversificat?
În cei mai simpli termeni, „diversificarea” nu înseamnă să vă țineți toate ouăle într-un singur coș.
Diversificarea oferă o măsură de siguranță, asigurându-vă că toate activele financiare nu sunt concentrate într-o singură investiție. De exemplu, dacă ați avea 100% din bani investiți în Exemplul A Inc. și acțiunile sale ar pierde 50% din valoarea lor, întreaga investiție ar fi redusă la jumătate.
Cum va afecta pensionarea relațiile mele?
Un sondaj MassMutual din 2024 a constatat că 26% dintre pensionari au petrecut mai mult timp cu familia și prietenii decât se așteptau, cand au ieșit la pensie.
S-ar putea să mergi în vacanțe cu copiii tăi sau să petreci mai mult timp cu vechii prieteni în timpul meselor.
Există beneficii tangibile pentru sănătate ale petrecerii timpului lângă cei dragi. Asociația Americană a Inimii spune: „Un studiu din 2016 realizat de cercetători elvețieni, germani și australieni a constatat că jumătate dintre bunicii care au participat ocazional la viața nepoților lor aveau șanse mai mari să fie în viață cinci ani mai târziu, decât cei care nu au avut nicio implicare.
Într-un studiu din 2014, cercetătorii au raportat că bunicile care își priveau nepoții o zi pe săptămână au avut scoruri cognitive mai mari decât cele care nu au făcut-o niciodată.”
Cum îmi voi petrece timpul la pensie?
S-ar putea să vă imaginați că veți călători mai mult, că puteți cultivați o grădină, că vă îngrijiți nepoții sau că vă apucați de o pasiune mai veche.
Dacă vă puteți permite financiar, este logic să vă pensionați mai devreme, decât mai târziu. Dacă ți-ai dorit întotdeauna să faci drumeții pe munte, poate fi mai ușor să faci asta la 60 de ani, decât la 80 de ani.
Voi mai avea sentimentul că am un scop în viață?
Un posibil dezavantaj neașteptat al pensionării poate fi senzația că nu mai ai niciun scop în viață, că nimeni nu mai are nevoie de tine.
Conform studiului Fidelity Investments, unul dintre principalele motive pentru care americanii au amânat in 2024 momentul ieșirii la pensie a fost că aveau nevoie de un scop în viață.