Scăderea IRCC în 2025: Ce înseamnă pentru românii cu credite?
Anul 2025 a debutat cu vești încurajatoare pentru românii care au credite cu dobândă variabilă, indicele IRCC fiind redus la 5,66% în primul trimestru, față de 5,99% în trimestrul IV din 2024.
Deși impactul asupra ratelor este modest, trendul descendent al indicelui poate aduce beneficii în lunile următoare.
Ce este IRCC și cum afectează ratele?
IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor) reflectă media dobânzilor zilnice de pe piața interbancară. Calculat cu o întârziere de un trimestru, valoarea aplicabilă din trimestrul I 2025 este de 5,66%, iar în trimestrul II va scădea la 5,55%. În funcție de evoluția inflației și de politica monetară a BNR, indicele ar putea continua să scadă pe parcursul anului.
„Valoarea indicelui IRCC aplicat în trimestrul I va fi de 5,66%, iar în trimestrul II – de 5,55%. Cât va fi în trimestrul III și IV încă nu putem ști. Însă, dacă inflația continuă să scadă, BNR își va revizui dobânda de politică monetară. Ar trebui deci să asistăm la o evoluție descendentă și a dobânzilor de pe piață. Cu toate acestea, trebuie să fim conștienți că un impact semnificativ asupra dobânzilor îl vor avea și rezultatelor alegerilor prezidențiale din primăvară. Am asistat deja la o creștere destul de mare a valorii IRCC imediat după primul tur și după anularea turului doi”, a declarat Ion Soltinschi, consultant și planificator financiar.
Pentru un credit de 350.000 lei pe 30 de ani, scăderea indicelui IRCC a redus rata lunară cu aproximativ 80 lei în trimestrul I și cu alte 30 lei în trimestrul II. În total, economiile din primele două trimestre se ridică la aproximativ 110 lei.
„Scăderea indicelui IRCC care a venit în 2025 este nesemnificativă. De exemplu, la un credit de 350.000 lei, pe o perioadă de 30 de ani, în trimestrul IV al anului trecut rata era de circa 2.700 lei. În trimestrul I al acestui an, pentru același credit, rata va scădea la circa 2.620 de lei. În trimestrul II, când IRCC va fi 5,55%, rata va fi de 2.590 de lei. Astfel, în două trimestre, ratele pentru un astfel de împrumut vor scădea cu circa 110 lei”, a explicat consultantul MrFinance.ro.
Factori care influențează IRCC
Pe lângă inflație și dobânda de referință a BNR, situația politică din România poate avea un impact semnificativ asupra indicelui. Spre exemplu, după primul tur al alegerilor prezidențiale și anularea turului doi, IRCC a crescut brusc. În schimb, pentru 2025, previziunile indică o scădere a inflației la 3,7% în primul trimestru, ceea ce oferă un context favorabil pentru reducerea IRCC.
Soluții de refinanțare pentru românii cu credite ipotecare
Pentru cei care doresc să-și optimizeze costurile, refinanțarea poate fi o soluție avantajoasă. Platforma Mr.Finance a analizat cele mai bune oferte de refinanțare de la principalele bănci din România:
- Raiffeisen Bank: Dobândă de 4,90% pentru locuințele cu clasa energetică A și de 5,10% pentru alte proprietăți.
- BRD: Dobândă fixă de 4,9% în primii trei ani, ulterior variabilă. Pentru refinanțări, dobânda este de 5%.
- Banca Transilvania: Dobândă fixă de 5,49% pentru trei ani și un voucher de 2.000 lei pentru acoperirea taxelor notariale.
Ion Soltinschi, consultant financiar, recomandă opțiunile cu dobândă fixă pentru protecție împotriva eventualelor fluctuații ale IRCC. În plus, rambursările anticipate și planificarea închiderii anticipate a creditului sunt esențiale pentru reducerea costurilor totale.
„Chiar dacă în 2025 dobânzile vor scădea, va dura cel puțin câteva trimestre până când dobânda variabilă (IRCC+marja băncii) va fi mai mică decât ofertele de refinanțare actuale. Cifrele arată că șocul mare a trecut, cu toate acestea trebuie să fim în continuare atenți cu banii noștri. Din acest motiv, recomand o dobândă avantajoasă fixă, rambursări anticipate și o planificare de închidere anticipată a creditului ipotecar”, a mai declarat Ion Soltinschi.
