Bill Van Sant este un consultant financiar care oferă sfaturilor pensionarilor care au reușit să strângă bani, dar se tem să cheltuiască. Iată care sunt sfaturile sale pentru această categorie de pensionari, potrivit kiplinger.com

Vechile obiceiuri sunt greu de uitat

Mulți dintre clienții lui Van Sant sunt conservatori. Au crescut urmărindu-și părinții cum economisesc bani și au adoptat și ei această abordare.

Asta nu înseamnă că nu există clienți care cheltuiesc bani la pensie, dar aceștia tind să fie cei care au făcut acest lucru și în timp ce lucrau sau s-au împăcat cu ideea că au destui bani pentru a trăi fără probleme și peste douăzeci de ani.

„Oamenii care au avut un stil de viață cu multe cheltuieli, pe măsură ce veniturile lor au crescut, sunt cei care tind să cheltuiască mai mult și la pensie”, spune Vant Sant.

El spune că o barieră semnificativă în calea cheltuielilor este trecerea de la faza de acumulare la faza de cheltuieli.

„Trebuie să recunoști la un moment dat că ai economisit toți acești bani pentru a-i putea folosi”, spune el.

Cum să depășești faza reticenței

Consilierii financiari spun că o parte din munca lor este aceea de a-i convinge pe clienți să depășească această reticență. Iată trei modalități de a vă simți mai confortabil cu un nivel adecvat de cheltuieli pentru pensionare.

Teama de a rămâne fără bani poate fi paralizantă, mai ales atunci când bursa are fluctuații.

Pentru a depăși aceste preocupări, Eric Herzog, consilier financiar la Prime Capital Financial, spune că este important ca oamenii să privească pensionarea ca pe urcatul unui munte.

Investești bani, contul tău crește în timp ce lucrezi, ajungi în vârf, unde ai suficienți bani pentru a te pensiona. Apoi este timpul să începi să cheltuiești activele și să cobori de pe munte. Herzog spune că oferă multor oameni liniște sufletească, îndemnându-i să cheltuiască pentru a avea stilul de viață pe care și l-au imaginat la pensie.

Dacă scopul tău este să călătorești prin lume la pensie sau să-ți ajuți copilul adult să cumpere o casă, adaugă asta in buget.

Pensionarea este o călătorie

În timpul activității, oamenilor li se spun că trebuie să economisească X suma pentru a-și menține stilul de viață la pensie. Dat se uită că stilul de viață tinde să se schimbe la pensie.

În primii ani ai pensionării, oamenii sunt sănătoși și încă suficient de tineri pentru hobby-uri și călătorii, lucru care necesită bani. Pe măsură ce îmbătrânim, trecem în „faza de încetinire”, în care activitățile și cheltuielile încetinesc. In această fază pensionarii sunt de obicei mai puțin activi; exceptând orice boală neplanificată care necesită îngrijire pe termen lung, cheltuiesc mai puțini bani.

„Pe măsură ce îmbătrânim, lucrul cel mai prețios pentru noi este timpul, nu banii”, spune Herzog

„Presupunând că ai mulți bani, e mai bine să-ți folosești resursele pentru a face lucrurile pe care vrei să le faci”, adaugă el.