Iată cât trebuie să economisiți pentru pensie

Iată cât trebuie să economisiți pentru pensie. Mulți oameni ar vrea să știe ce sumă de bani ar trebui să pună de-o parte pentru momentul ieșirii la pensie astfel încât să se simtă în siguranță din punct de vedere financiar.

Potrivit unui sondaj din 2024 al Bipartisan Policy Center, mai mult de jumătate dintre americani nu au încredere în capacitatea lor și de a duce o viață confortabilă când ies la pensie. Explicația lor este simplă: a ști cât trebuie să economisești pentru pensie este o ecuație cu mai multe necunoscute.

„Este o întrebare la care cu greu poți da un răspuns”, a declarat Philip Chao, planificator financiar și fondator al Experiential Wealth, Maryland.

„Răspunsul este diferit”, a spus Chao.

„Nu există un număr magic”, adaugă el.

Sumele care trebuie puse de-o parte se schimbă de la o persoană la alta, în funcție de factori precum venitul și momentul în care au început să economisească. De asemenea, nimeni nu poate spune când va înceta să mai lucreze, cât timp va trăi sau cum pot evolua condițiile financiare. Există, totuși, câteva sugestii pentru a economisi, susțin experții.

15% este „locul potrivit pentru a începe”

„Cred că o rată totală de economisire de 15% poate fi locul potrivit pentru a începe”, a declarat CFP David Blanchett, șeful departamentului de cercetare pentru pensii la PGIM, filiala de management al activelor Prudential Financial.

Procentul reprezintă o cotă din venitul anual al economiilor, înainte de impozitare. Include banii pe care lucrătorii i-ar putea primi dintr-un 401(k) al companiei. Cei cu câștiguri mai mici, adică mai puțin de 50.000 de dolari pe an, pot economisi mai puțin, cam în jur de 10%, a spus Blanchett.

În schimb, cei care câștigă mai mult (mai mult de 200.000 de dolari pe an) ar putea avea nevoie să economisească aproximativ 20%, susține el. Aceste disparități sunt cauzate de mai mulți factori.

Rata de economisire crește pentru cei care încep mai târziu

Gospodăriile ar trebui să aibă o idee de bază despre motivul pentru care economisesc, a spus Chao. Economiile vor ajuta la acoperirea cheltuielilor esențiale, cum ar fi hrana și locuința, pe durata pensionării, a spus Chao. Ar fi bine să existe fonduri suplimentare pentru cheltuieli neesențiale, cum ar fi călătoriile.

Acest venit provine în general dintr-o combinație de economii personale și asigurări sociale. Între aceste surse, gospodăriile au nevoie de suficienți bani în fiecare an pentru a înlocui aproximativ 70% până la 75% din salariile pe care le-au avut înainte de pensionare, a spus Chao.

Fidelity, cel mai mare administrator al planurilor 401(k), stabilește această rată la 55% până la 80% pentru ca oamenii să-și poată păstra stilul de viață la pensie. Dintre acestea, aproximativ 45 de puncte procentuale ar proveni din economii, a scris Fidelity într-o analiză din octombrie.

Oamenii ar trebui să economisească 15% pe an, de la vârsta de 25 de ani, până la 67 de ani, estimează firma. Rata de economisire crește pentru cei care încep mai târziu: cineva care începe să economisească la 35 de ani ar trebui să economisească 23% pe an, estimează Fidelity.

Un exemplu de cât să economisiți

Iată un exemplu oferit de Fidelity despre cum ar putea funcționa calculul financiar: Să presupunem că o femeie de 25 de ani câștigă 54.000 USD pe an. Presupunând că ava beneficia de creștere de 1,5% în fiecare an, după inflație, salariul ei ar fi de 100.000 de dolari până la vârsta de 67 de ani.

Economiile sale ar trebui să genereze aproximativ 45.000 USD pe an, pentru a-și putea menține stilul de viață după vârsta de 67 de ani. Această cifră reprezintă 45% din venitul de 100.000 USD, înainte de pensionare, conform estimării Fidelity pentru o rată adecvată de economii personale. In concluzie, aceasta ar trebui să economisească, anual, 10% din venitul său, începând cu 5.400 USD anul acesta.

Cu toate acestea, 15% nu este o cifră exactă pentru toată lumea, consideră experții.

„Cu cât câștigi mai mult, cu atât trebuie să economisești mai mult”, a spus Blanchett.

„Cred că este o piesă cu adevărat importantă, având în vedere modul în care banii din asigurări sociale se adaptează în funcție de istoricul câștigurilor”, susține ea.