Depozitele bancare în România: Garanții și tendințe în creștere
Depozitele bancare sunt garantate prin lege în limita a 100.000 de euro sau echivalentul în lei.
Această garanție este asigurată de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare, care intervine în situații în care o bancă nu mai poate restitui depozitele populației sau firmelor din motive financiare.
Fondul de Garantare va compensa deponenții până la suma maximă de 100.000 de euro sau echivalentul în lei.
În ultimii ani, sistemul bancar nu a înregistrat incidente semnificative, astfel că statistica actuală a depozitelor garantate sau negarantate poate fi considerată o reprezentare precisă a distribuției banilor în bănci, asemenea unei hărți.
La finele lunii martie curent, depozitele bancare care nu sunt exceptate de la garantare, deținute de companii și populație, au înregistrat o creștere de aproximativ nouă miliarde de lei față de finalul anului anterior, ajungând la un total de 517 miliarde de lei.
Contribuția semnificativă la această creștere a fost adusă de persoanele fizice, care au depozite în moneda națională, în principal sub sau egal cu 100.000 de euro.
În ceea ce privește distribuția depozitelor bancare garantate, populația deține 296 miliarde de lei (o creștere cu 2% față de sfârșitul anului anterior), în timp ce firmele au înregistrat 221 miliarde de lei (o creștere cu 1,5% față de 31 decembrie 2023).
Datele despre structura depozitelor garantate arată că din totalul de 517 miliarde de lei, 68% sunt în lei și restul în valute.
Această proporție reflectă o tendință favorabilă a depozitelor și creditelor în lei în ultimii ani, susținută de măsurile promovate de Banca Națională a României pentru stimularea creditării în moneda națională, potrivit RFI.
Perspective diferite între persoanele fizice și firme
Există însă diferențe semnificative între persoanele fizice și juridice în ceea ce privește depozitele acoperite de garanția legală. Persoanele fizice dețin în principal depozite sub 100.000 de euro (85% din valoarea totală a depozitelor garantate), în timp ce în cazul firmelor, doar un sfert din valoare este constituit din depozite cu sume sub această limită.
Este logic faptul că firmele, spre deosebire de persoanele fizice, sunt mai puțin preocupate de menținerea conturilor în limitele garanției, concentrându-se mai degrabă pe dezvoltarea afacerii și pe creșterea încasărilor.
Există și cazuri speciale în ceea ce privește depozitele negarantate, adică economiile plasate în bănci care depășesc echivalentul a 100.000 de euro. Aici sunt incluse depozitele la termen, conturile curente, conturile de economii și cele de card.
Datele statistice arată că în băncile din România sunt înregistrate depozite peste 100.000 de euro pentru 76.746 de români, aceștia fiind în principal încadrați în clasa de mijloc.
Această categorie de persoane care depășește limita garanției bancare demonstrează o însemnată implicare în activități economice și antreprenoriale.
Suma considerabilă a depozitelor sugerează că acești indivizi au obținut profituri din afaceri sau intenționează să le investească.
De asemenea, economiile semnificative din bănci pot aparține și managerilor de companii cu o cotă de piață importantă sau din sectoare economice avansate.
Există totuși o întrebare cu privire la impactul economisirii a 100.000 de euro asupra poziției deținătorilor în clasa de mijloc. În esență, această sumă reprezintă doar prețul unui apartament modest într-unul dintre marile orașe din România.
Este de remarcat că numărul persoanelor cu depozite negarantate s-a dublat în ultimii cinci ani, în timp ce numărul celor cu depozite bancare garantate a crescut cu doar 3%, ajungând la 14,5 milioane.
Această evoluție subliniază din nou polarizarea economică accentuată a românilor.
