De când a fost retrasă licența de funcționare a Euroins România, aproximativ 1.600 de români au depus zilnic cereri de despăgubire la Fondul de Garantare a Asiguraților (FGA). Aceasta marchează a patra plecare de pe piață în ultimii opt ani.

Începând de miercuri, fondurile vor fi virate în conturile solicitanților în ordinea în care au fost depuse cererile. Acest lucru se întâmplă după ce au trecut 60 de zile de la publicarea în Monitorul Oficial a deciziei Consiliului Autorității de Supraveghere Financiară (ASF).

Pe 16 martie, Consiliul Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) a luat decizia de a retrage licența de funcționare a Euroins România, pe baza indiciilor de insolvență a companiei.

În plus, Consiliul a hotărât ca ASF să înainteze o cerere de inițiere a procedurii de faliment și să numească Fondul de Garantare a Asiguraților (FGA) în calitate de administrator interimar al societății. Rolul FGA este de a supraveghea administrarea și gestionarea activității asigurătorului, precum și de a pune în aplicare măsuri de protejare a activelor acestuia. Audierea pentru cererea de faliment a ASF privind Euroins este programată pentru 26 mai.

În urma publicării deciziei Consiliului ASF din 17 martie, clienții Euroins, victime ale accidentelor provocate de asigurații Euroins, au devenit eligibili pentru a depune diverse cereri de despăgubire la FGA.

Datele preliminare accesate de Gândul arată că peste 2,8 milioane de șoferi au cumpărat polițe de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto (RCA) de la Euroins. În calitate de lider de piață pe acest segment, Euroins reprezenta 39,5% din totalul contractelor active la 31 decembrie 2022. Din punct de vedere al primelor brute subscrise (PBS), Euroins a ocupat prima poziție, cu aproape 2,6 miliarde de lei, reprezentând 32,22% din totalul de 7,94 miliarde de lei.

FGA are ca scop protejarea consumatorilor de produse și servicii

În România, Fondul de Garantare a Asigurărilor (FGA) este înființat ca sistem de garantare a asigurărilor, în conformitate cu legea, având ca obiectiv principal protejarea consumatorilor de produse și servicii de asigurare.

Funcția principală a FGA este de a proteja creditorii de asigurări în cazul insolvenței unui asigurător persoană juridică din România. Acesta urmărește să asigure acoperirea financiară a despăgubirilor și compensațiilor datorate creditorilor de asigurări care decurg atât din contractele de asigurare voluntară, cât și din cele obligatorii, încheiate în conformitate cu legea. În plus, FGA este responsabil pentru acoperirea primelor datorate de asigurător în perioada în care riscul nu a fost acoperit ca urmare a rezilierii contractelor de asigurare.

În conformitate cu prevederile legale, Fondul de Garantare a Asiguraților (FGA) este autorizat să efectueze plăți către creditorii de asigurări care au respectat termenul limită specificat și au depus dosare complete de despăgubire. Plățile compensatorii sunt supuse unei limite maxime de 500.000 de lei pentru fiecare creanță de asigurare rezultată dintr-un contract de asigurare încheiat cu asigurătorul aflat în insolvență. Această limită este determinată de plafonul de garantare stabilit în Legea nr. 213/2015 actualizată.

Pentru a iniția o cerere de despăgubire, persoanele fizice pot depune o cerere în intervalul de timp care se întinde de la retragerea autorizației de funcționare până la încetarea contractelor de asigurare. Cu toate acestea, cererea trebuie să fie depusă în termen de cel mult 90 de zile de la decizia instanței de a începe procedura de faliment. Este important de reținut că evenimentul asigurat trebuie să se producă în perioada în care polița de asigurare era activă.

Cererile de plată de pot depune în maxim 90 de zile de la rămânerea definitivă a hotărârii de deschidere a falimentului

Din momentul publicării deciziei ASF, persoanele fizice pot depune cereri de plată într-o anumită perioadă de până la 90 de zile de la data emiterii deciziei finale de deschidere a procedurii de faliment. În cazul creanțelor de asigurare apărute după emiterea deciziei definitive de deschidere a procedurii de faliment, cererile de plată pot fi depuse în termen de 90 de zile de la data la care creditorul de asigurare își depune cererea.

După cum se precizează în decizia ASF, în termen de 30 de zile de la data retragerii autorizației de funcționare a societății, Fondul de garantare a asiguraților își va asuma responsabilitatea pentru documentația completă a dosarelor de daună, împreună cu înregistrările tehnice, operaționale și contabile corespunzătoare. Ulterior, FGA va publica listele cu potențialii creditori de asigurări.

După publicarea Deciziei ASF în Monitorul Oficial al României, care este programată pentru miercuri, FGA are la dispoziție o perioadă de 60 de zile pentru a utiliza fondurile disponibile și a efectua plățile pentru îndeplinirea sumelor datorate creditorilor de asigurări. Totuși, acest lucru se va întâmpla numai după ce creditorul de asigurări a finalizat procedura administrativă de plată necesară.

Este important de reținut faptul că Fondul va proceda cu cererile de plată numai după primirea unei documentații complete a dosarelor de daună și a înregistrărilor tehnice, operaționale și contabile aferente.

Legea arată că toate contractele încheiate cu Euroins rămân valabile până la expirare, dar doar dacă nu are loc una dintre următoarele situații:

  • titularul poliței denunță contractul de asigurare;
  • se împlinește termenul legal de 90 de zile de la data pronunțării hotărârii de deschidere a procedurii falimentului, moment în care polițele de asigurare încetează de drept;
  • lichidatorul judiciar numit de instanță odată cu deschiderea în instanță a procedurii falimentului denunță polițele de asigurare, cu informarea prealabilă a asiguratului.

În conformitate cu orientările FGA, atunci când se dorește obținerea unei noi polițe de asigurare cu un alt asigurător, se recomandă inițierea simultană a procesului de anulare a poliței de asigurare deținute la asigurătorul aflat în insolvență/faliment.

Este demn de remarcat faptul că, în cazurile în care suma de despăgubire dorită depășește limita legală, persoanele fizice au dreptul de a urma procedura legală prevăzută în Legea insolvenței nr. 85/2014, cu modificările ulterioare, pentru a recupera sumele suplimentare.

Au fost înregistrate peste 13 mii de cereri de deschidere dosare daună

Potrivit Fondului de Garantare a Asiguraților (FGA), în perioada 17 martie – 14 mai, au fost primite în total 13.953 de cereri de deschidere a dosarelor de daună de la potențiali creditori de asigurări ai societății în cauză. Dintre acestea, Fondul a înregistrat cu succes 10.286 de cereri.

În aceeași perioadă, FGA a primit un total de 69.814 cereri în categoria cererilor de despăgubire, în medie aproximativ 1.600 de cereri pe zi lucrătoare.

Dintre acestea, 25.389 de cereri au fost depuse pentru plăți compensatorii sau de despăgubire și 11.490 de cereri au fost depuse pentru rambursarea primelor, rezultând un total de 36.879 de cereri înregistrate.

În acest stadiu, este dificil de estimat numărul de dosare care vor fi procesate și valoarea totală a plăților solicitate care vor fi efectuate miercuri, având în vedere natura diversă a cererilor de despăgubire și costurile variate implicate, cum ar fi cheltuielile de reparații, așa cum au subliniat experții din domeniu.

Reprezentanții FGA au precizat că numărătoarea finală a cererilor de plată înregistrate la FGA poate fi diferită de numărul de cereri primite. Această discrepanță poate apărea din motive cum ar fi depunerea de cereri duble, utilizarea mai multor canale de comunicare (de exemplu, e-mail, portal, poștă etc.) sau cereri care nu se încadrează în categoria cererilor de plată, cum ar fi petițiile sau întrebările generale.

„Prin urmare, FGA face apel la potențialii creditori de asigurare ai Societății Euroins România Asigurare Reasigurare SA să transmită cererile de plată(Anexa 9/10) precum și cererile de deschidere a dosarelor de daună( Anexa 7), doar pe portalurile dedicate, prezente pe site-ul FGA. Acest lucru ușurează atât activitatea de înregistrare, cât și procesarea ulterioară a cererilor, în beneficiul creditorilor de asigurare”, au transmis oficialii Fondului, scrie Gândul.