BNR anunță noul IRCC: o scădere simbolică a ratelor la credite, dar fără impact major asupra pieței
Banca Națională a României (BNR) a publicat noul IRCC pentru trimestrul al doilea din 2025. Dobânzile scad ușor, dar rămâne întrebarea: este aceasta o veste bună sau doar praf în ochi?
Astăzi, 31 martie 2025, Banca Națională a României (BNR) a anunțat noua valoare a Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor (IRCC), care va fi aplicabilă în perioada 1 aprilie – 30 iunie 2025. Potrivit datelor oficiale, indicele a scăzut de la 5,66% la 5,55%, ceea ce înseamnă o ușoară reducere a ratelor pentru românii care au contractat credite cu dobândă variabilă.
Pentru un credit ipotecar de 50.000 de euro echivalent în lei, această ajustare înseamnă o reducere de aproximativ 19 lei la rata lunară – de la 1.792 de lei, cât era cu IRCC de 5,66%, la 1.773 de lei, odată cu aplicarea noii valori de 5,55%. O scădere modestă, de 1-2%, dar care ridică întrebarea esențială: este aceasta o gură de oxigen pentru românii cu credite ipotecare sau doar un gest simbolic al BNR?
IRCC, între realitate și așteptări
Deși analiștii economici susțin că IRCC ar putea continua să scadă în următoarele trimestre – posibil la 5,44% sau chiar 5,25% – realitatea este că această ajustare nu modifică substanțial ecuația pentru cei care plătesc rate lunare împovărătoare. Diferența dintre dobânzile fixe și cele variabile rămâne considerabilă, iar românii care au mizat pe dobânda variabilă în ultimii ani încă resimt efectele majorărilor anterioare.
În acest context, Claudiu Trandafir, Business Development Director la Kiwi Finance, subliniază că, deși reducerea IRCC reprezintă o veste pozitivă pentru majoritatea celor cu credite ipotecare, efectul acesteia asupra bugetelor familiale rămâne limitat. El avertizează că impactul modest al scăderii nu este suficient pentru a aduce o schimbare semnificativă, iar așteptările privind o reducere rapidă a ratelor în 2025 ar putea fi nerealiste.
Pe de altă parte, există și o realitate statistică: majoritatea românilor care și-au luat credite în ultimii doi ani au optat pentru dobândă fixă, ceea ce înseamnă că fluctuațiile IRCC nu îi afectează. Așadar, această reducere de 0,11 puncte procentuale va avea un impact direct doar asupra unei categorii restrânse de debitori, în special cei care au accesat programul „Noua Casă” și au rămas expuși riscurilor pieței.
BNR face un pas mic, dar unde duce acest drum
IRCC este stabilit trimestrial de BNR, fiind calculat ca media aritmetică a valorilor zilnice ale indicelui din perioada precedentă. Acesta este un mecanism prin care băncile comerciale își ajustează dobânzile pentru creditele cu dobândă variabilă, iar orice modificare, fie ea și minoră, poate avea consecințe asupra pieței financiare.
Deși scăderea IRCC poate fi privită ca o veste bună pentru debitorii cu dobândă variabilă, impactul rămâne limitat. Pentru cei care speră la rate mai mici în viitor, răspunsul depinde de evoluția inflației și de deciziile de politică monetară ale BNR. Dacă trendul descendent va continua, în următoarele trimestre am putea vedea o reducere mai semnificativă a ratelor.
Până atunci, românii cu credite ipotecare rămân prinși într-un joc de așteptare. Scăderea IRCC este un semnal, dar nu un miracol financiar.
