„Din luna aprilie, vom putea cunoaste cu o mai mare exactitate expunerea intregului sistem bancar pe segmentul de retail“, declara Serban Epure, director general Biroul de Credit. Declaratia sa se bazeaza pe faptul ca, deja, 12 banci din sistem au semnat actul aditional care sta la baza contractului dintre banci si Birou. Practic, incepand din data de 4 aprilie, Biroul de Credit va cuantifica toate informatiile referitoare la persoanele care au contractat unul sau mai multe credite. Este vorba de mult asteptata „lista alba a datornicilor din banci“, lista care va ilustra exact cate persoane au contractat un credit, cate credite au fost luate de fiecare persoana in parte si valoarea acestora pe fiecare persoana. Sunt informatii pe care bancile membre ale Biroului de Credit le vor putea accesa printr-un simplu click pe mouse-ul computerului. Vor fi informatii care vor ajuta bancile sa monitorizeze mult mai usor riscurile aferente fiecarui client. Bancile vor sti astfel daca un client, chiar daca a fost bun-platnic al ratelor de credit, a luat unul sau mai multe credite si daca valoarea acestora se incadreaza sau nu in limitele stabilite de BNR. In plus, datorita faptului ca si alte institutii financiare au inceput sa-si manifeste interesul pentru baza de date a Biroului de Credit, bancile vor beneficia si de informatii financiare din afara sistemului bancar despre clienti. Informatiile pe care bancile nu le vor avea despre clientii lor potentiali sunt cele referitoare la banca de la care a fost contractat creditul. Baza de date care se va actualiza zilnic din luna aprilie va cuprinde trei categorii generice de creditori: rau-platnicii, monitorizati deja, debitorii supra indatorati, dar care isi platesc totusi rate, si cei care isi platesc ratele si nu sunt nici supra-indatorati. Principalul efect al aparitiei „listei albe a debitorilor din sistemul bancar“ va fi reducerea riscului financiar de neplata. „In conditiile in care fiecare solicitant de credit va avea un anumit istoric, banca va putea sa inaspreasca sau sa faciliteze accesul la credite al unei persoane“, explica Serban Epure. Ceea ce diferentiaza la ora actuala Biroul de Credit de Centrala Riscurilor Bancare din BNR (n.r.- care are oglinda completa a rau-platnicilor, in timp ce Biroul acopera aproximativ 95% din sectorul bancar) este consistenta informatiilor. Debitorii inregistrati la Birou se impart in trei categorii: cei care inregistreaza intarzieri mai mari de 30 de zile la plata ratelor, cei fraudulosi, care au folosit documente false pentru contractarea unui credit si cei suspecti de frauda (n.r.- care au dat declaratii cu inadvertente). Pe langa aceste clasificari, Biroul de Credit ofera bancilor care interogheaza sistemul si un raport al debitorului. Raportul contine istoricul debitorului la Birou, un grafic al restantelor, sumele luate pe credit, precum si un indicator de risc. Raportand suma contractata de client la numarul de zile restante la plata, Biroul de Credit calculeaza un anumit grad de risc al clientului, pe care il comunica bancii. Banca este cea care hotaraste daca mai acorda sau nu credite unui solicitant. Tot banca este cea care sesizeaza instantele de judecata despre cei care apar cu inadvertente in declaratii si urmareste in instanta debitorii fraudulosi. Chiar si cei care si-au platit datoriile, dar au fost inregistrati la un moment dat ca datornici ai bancilor raman in baza de date a Biroului de Credit, si istoricul lor este transmis fiecarei banci care interogheaza sistemul. Oglinda informatiilor ce pot fi accesate se va intinde pe durata a cinci ani. De serviciile Biroului de Credit au inceput sa fie interesate si societatile de asigurari. Deja a fost aprobata participarea la Birou a doua societati de asigurari interesate, in principal, de evolutia politelor de risc financiar de neplata.

Monitorizarea debitorilor bancari

• Din 4 aprilie, 95% din informatiile despre sistemul bancar romanesc, segmentul de retail, se va regasi in baza de date a Biroului de Credit
• 12 banci din cele 17 care furnizeaza in prezent informatiile despre clientii care au restante la plata creditelor au optat pentru furnizarea de liste cu toti clientii lor care au contractat un credit
• Efectele aparitiei „listei albe a clientilor“ din sistemul bancar vor fi facilitarea accesului la credite si scaderea procentajului de riscuri de neplata.
• Persoanele care au contractat credite de la banci se vor imparti in trei categorii generice: rau-platnicii, aflati deja in baza de date a Biroului, persoanele care au contractat credite peste gradul de indatorare permis de BNR, dar isi platesc totusi ratele, si persoanele care platesc, dar nu s-au supra-indatorat.
• 802 de miliarde de lei (aproximativ 18 milioane de euro) pentru creditele in lei
• 763.000 de dolari pentru creditele in dolari
• 1,7 milioane de euro pentru creditele in euro