Persoanele fizice autorizate (PFA) şi avocaţii, medicii sau notarii pot obţine credite de la bănci cu costuri mai reduse decât persoanele fizice. Explicaţia? Restricţiile BNR nu se aplică la PFA.
În ultimul an, băncile comerciale au descoperit o nouă nişă de piaţă: profesiunile liberale (avocaţi, notari publici, arhitecţi, executori judecătoreşti, contabili autorizaţi, medici, farmacişti, evaluatori, ziarişti etc.) şi PFA (comercianţi, prestatori de servicii sau asociaţii familiale). Pentru acestea, băncile comerciale oferă împrumuturi specializate după tiparul creditelor pentru persoane fizice.
Restricţiile impuse în cazul persoanelor fizice neaplicându-se prin normele BNR, creditele pentru PFA permit un acces mai facil la împrumuturi, la obţinerea unei finanţări ceva mai mari decât dacă acelaşi individ ar fi accesat împrumutul ca simplu salariat.
Astfel, un doctor angajat în spital va obţine un credit mai mic decât un medic de familie cu cabinet individual. Aceasta, deoarece împrumuturile pentru PFA iau în calcul rezultatele activităţii comerciale, exerciţiul financiar pe anul precedent, iar uneori este suficient să ataşaţi balanţei contabile un contract comercial cu o valoare ridicată pentru a vă înscrie mult mai uşor în baremurile băncii.
Creditele se acordă fie pentru achiziţionarea spaţiului în care îşi desfăşoară PFA activitatea profesională, fie pentru finanţarea proiectelor de investiţii, achiziţionarea de autoturisme, echipamente de lucru, mobilă, reamenajare/modernizare sediu, echipamente IT etc. Creditele imobiliare sunt foarte căutate de această categorie de clienţi, iar dobânzile solicitate de băncile comerciale sunt ceva mai mici şi mai transparente decât în cazul creditelor pentru persoane fizice. Majoritatea băncilor par să aibă o preferinţă pentru creditarea personalului medical, cărora le dedică mai multe produse bancare decât celorlalte categorii de profesiuni liberale.
VOLKSBANK
OPTIMUS IMM
Se adresează persoanelor fizice autorizate care sunt în activitate de cel puţin un an. Suma maximă acordată de bancă este de maximum 300.000 de euro, iar perioada de creditare – zece ani. Sunt împrumuturi pe care solicitanţii le pot utiliza pentru dezvoltarea obiectului de activitate.
INVEST MAX
Sunt credite pentru investiţii în mijloace fixe, acordate pe termen de şapte ani, fără limită de sumă. Banca solicită garanţii asupra soldurilor conturilor curente ale societăţii şi trei bilete la ordin în alb.
INVEST MAX
Sunt credite pentru investiţii imobiliare acordate pe termen de 15 ani, fără limită de sumă şi fără avans. Se finanţează inclusiv TVA.
EASY INVEST
Sunt credite pentru investiţii acordate pe termen de cinci ani, în sumă maximă de 15.000 de euro. Banca nu solicită garanţii materiale, ci doar gaj pe bunul achiziţionat.
RAIFFEISEN BANK
FLEXI PROFESSIONALS
Se adresează cabinetelor şi clinicilor medicale ce îşi desfăşoară activitatea în cadrul unui ordin profesional, fie în mod individual, fie în cadrul unei asocieri cu sau fără personalitate juridică. Fără garanţii, suma maximă este de 20.000 de euro, cu garanţii merge până la 40.000 de euro. Rambursare, în maximum 15 ani.
TERM LOAN PROFI INVEST
Se adresează aceluiaşi segment de clientelă ca şi Flexi Professionals, dar se solicită garanţii ipotecare sau gaj asupra autoturismelor sau echipamentelor. Suma maximă finanţată este de până la 200.000 de euro, iar valoarea avansului, cuprinsă între 0% şi 20%.
START-UP
Cu şi fără garanţii materiale se adresează tot personalului medical. Suma se stabileşte în funcţie de nevoia de finanţare, experienţa întreprinzătorului etc. Pentru sume ce depăşesc 5.000 de euro se solicită garanţii imobiliare.
BCR ERSTE
MEDIPLUS BCR
Credite acordate medicilor de familie, stomatologilor, veterinarilor sau persoanelor fizice cu drept de liberă practică şi activităţi conexe actului medical (biologi, biochimişti, fizicieni).
CREDIT INVESTIŢII
Sunt credite oferite clienţilor în calitate de persoană fizică. Solicitantul poate opta pentru cumpărarea/construirea de spaţii de lucru, inclusiv teren; achiziţionarea de vehicule noi sau rulate; echipamente de lucru. Se creditează maximum 90% din valoarea investiţiei, pe o perioadă de până la 25 de ani (imobiliare). Dobânzile sunt cuprinse între 12,75% şi 13,25% pentru creditele în lei, între 9,4% şi 9,9% pentru cele în euro şi de 9,25% pentru cele în dolari.
INVEST EXTRA/SUPER BCR:
Se adresează PFA care îndeplinesc condiţiile solicitate de bancă. Sunt aceleaşi caracteristici ca la creditul de investiţii, cu perioadă de graţie de până la 24 de luni.
BRD SOCIÉTÉ GÉNÉRALE
IMOEXPERT PLUS
Credit de maximum 300.000 de euro destinat construcţiei/achiziţiei de imobile şi/sau terenuri, incluse într-un proiect de investiţii. Durata creditului este de 240 de luni pentru profesii liberale şi de 180 de luni pentru PFA. Avans – 25%.
CAPITAL DE LUCRU
Este în sumă maximă de 60.000 de euro şi se acordă pe termen de 48 de luni, cu garanţii.
EXPERT
Împrumut pentru derularea activităţii curente, achiziţionare de echipamente, refinanţări. Valoarea creditului este de maximum 25.000 de euro, cu avans de 25% sau până în 25%, dar cu garanţii suplimentare.
EXPERT DEDICAT
Credit pentru achiziţionarea dotărilor materiale, pe maximum 120 de luni, în valoare de 10.000 de euro.
EXPERT NEVOI PERSONALE
Împrumut fără destinaţie specificată, până la un milion de lei, pe 20 de ani, garantat cu bunuri imobiliare. Dobânzile pornesc de la 10,5% pe an.
UNICREDIT ŢIRIAC BANK
CREDITE IPOTECARE
Pot fi contractate de avocaţi, notari publici, arhitecţi, executori judecătoreşti, contabili autorizaţi, medici. Valoarea împrumutului ajunge până la 200.000 euro. Avansul este de 25% din preţul imobilului, iar dobânda este de 9,5% pentru lei şi de 7,5% pentru euro.
CREDITE AUTO
Durata de rambursare este de 72 de luni, suma maximă – 45.000 euro, avansul – 15% din factura pro-forma. Dobânzile sunt de 9% pentru creditele în lei şi de 7% pentru cele în euro.
CREDITE INVESTIŢII
Durata de rambursare este de 60 de luni, suma maximă – 45.000 euro, avansul – 20%. Dobânzile sunt de 9,5% pentru creditele în lei şi de 7,5% pentru cele în euro.
Capital – Editia nr. 19, data 14 mai 2008
