Lansate într-un moment deloc favorabil, cu câteva luni înainte de criza financiară internaţională, pensiile private facultative şi-au majorat activele, dar nu au reuşit să obţină randamente foarte bune. Analiza randamentului mediu de pe piaţa pensiilor facultative (0,24% la 11 luni) arată un câştig chiar mai mic decât cel oferit de băncile comerciale la contul curent. O astfel de medie pentru întreaga piaţă este mult trasă în jos de evoluţia OTP Strateg. PerformanÅ
Lansate într-un moment deloc favorabil, cu câteva luni înainte de criza financiară internaţională, pensiile private facultative şi-au majorat activele, dar nu au reuşit să obţină randamente foarte bune.
Analiza randamentului mediu de pe piaţa pensiilor facultative (0,24% la 11 luni) arată un câştig chiar mai mic decât cel oferit de băncile comerciale la contul curent. O astfel de medie pentru întreaga piaţă este mult trasă în jos de evoluţia OTP Strateg. Performanţa negativă a acestuia (-24%) este explicată de Mircea Oancea, preşedintele Comisiei de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (CSSPP), prin faptul că reprezentanţii fondului au „tras“ comisioanele de administrare chiar dacă piaţa era şi nefavorabilă, şi la început de drum. „Celelalte fonduri de pensii au preferat să nu tragă aceste comisioane, pentru a nu înregistra rezultate negative“, spune Oancea.
Piaţa aşteaptă noi deduceri fiscale
«Piaţa este departe de aşteptări din punctul de vedere al participanţilor. În privinţa randamentelor, este prea devreme să le evaluăm şi, în plus, volumele operate sunt foarte mici.»
«Pe măsură ce piaţa va evolua, sistemul ar putea aplica modelul Cehiei, unde Pilonul III are şi o componentă de asigurare de viaţă, subvenţii şi o deductibilitate fiscală mai ridicată.»
PROFILUL INVESTITORULUI
45-52 de ani
Este vârsta persoanelor care au ales, în 2008, să îşi facă pensie facultativă, după ce au constatat că din cauza vârstei nu sunt eligibile pentru Pilonul II, al pensiilor obligatorii
Angajat sau liber-profesionist
De obicei, pentru angajaţi, compania este cea care a inclus în pachetul de beneficii salariale pensia facultativă
Casatorit, cu sau fara copii
Este profilul personal al celor care au ales contribuţia în sistemul privat. Explicaţia: familiştii conştientizează mai puternic nevoia suplimentării veniturilor la vârsta pensionării
Venit net lunar peste 175 euro
Persoanele care îşi plasează economiile la un fond de pensii facultative au, de regulă, venituri peste medie. 35 de lei (contribuţia minimă la unele fonduri de pensii) reprezintă pentru acestea o sumă de care se pot dispensa lunar
Detine si o asigurare de viata
Mulţi dintre clienţii fondurilor de pensii facultative au apelat şi în trecut la societăţile de asigurări pentru încheierea unei poliţe de viaţă