Doar patru banci ofera carduri de credit in prezent; alte trei – Banca Romaneasca, Raiffeisen si Carpatica – au anuntat ca pregatesc lansarea unor carduri de credit proprii pana la sfarsitul acestui an. Conditiile pe care solicitantul trebuie sa le indeplineasca pentru a obtine o carte de credit difera de la banca la banca. Pentru a va face un card de credit veti fi evaluat pe baza unei grile de punctaj, punandu-se accent pe venitul net, tipul locuintei detinute, functia si vechimea la locul de munca, putand urma o lista intreaga de acte care trebuie completate si aduse la banca.
Valoarea creditului disponibil pe card este diferentiata in functie de veniturile lunare nete si de capacitatea de rambursare; de regula, creditul maxim este egal cu dublul salariului net. In general, bancile iau in considerare doar venitul solicitantului, doar BRD-GSG ia in calcul venitul net al familiei, apropiindu-se in acest fel de conditiile de acordare a altor tipuri credite.
BCR si BRD-GSG nu solicita garantii speciale pentru creditul acordat prin card. RIB solicita ca garantie un depozit colateral (purtator de dobanda), din care titularul nu va putea retrage banii pe perioada valabilitatii creditului. Banc Post lasa la latitudinea clientului alegerea, din mai multe variante, a modalitatii de constituire a garantiei: veniturile nete lunare a unuia sau doi giranti; depozit colateral; polita de risc de neplata sau polita de asigurare de viata, cesionata in favoarea Banc Post. In comparatie cu conditiile pentru obtinerea unui credit de nevoi personale, pentru un credit pe card vechimea minima la locul de munca (trei luni) este de doua ori mai mica.

Creditul pe card este tip revolving

Tot la Banc Post, pentru a va imprumuta prin intermediul unui card de credit trebuie mai intai sa fiti posesorul unui card de debit emis de aceeasi banca. Daca aveti deja un card de debit Taifun, veti fi surprinsi sa aflati ca nu va este de nici un folos in aceasta situatie si va trebui sa cumparati un Ultra sau Millenium. Cardul de debit asociat simplifica procedura de rambursare a creditului pentru persoanele care primesc salariul prin intermediul acestuia, dar o complica pentru ceilalti utilizatori care trebuie sa alimeteze cardul doar pentru plata comisioanelor lunare de eliberare a extrasului de cont. Un lucru deranjant este ca valoarea comisionului de gestiune a creditului (0,5% din valoarea creditului) nu apare in materialele informative ale bancii.
Utilizatorii cardurilor de credit au obligativitatea de a rambursa, intr-un termen dat, 15 sau 20% din creditul utilizat luna precedenta si de a plati integral dobanzile si comisioanele calculate la suma utilizata. Variantele de returnate a creditului nu sunt foarte numeroase: alimentare cu numerar la ghiseu, transfer de pe un alt card prin bancomat sau transfer din cont bancar.
Unele banci verifica la Centrala Riscurilor Bancare (CRB) situatia creditelor in desfasurare, deci nu va fi posibil sa obtineti un nou credit prin intermediul cardului sau veti fi creditat cu o suma mai mica decat in mod obisnuit, daca ati avut vreodata un credit nerambursat integral sau intarzieri mari in plata ratei lunare.
Desi pot fi obtinute mai usor, creditele de pe card au o valoare mai redusa decat alte tipuri de credite si trebuie rambursate intr-un timp mai scurt, de regula un an. Dobanda practicata este, de asemenea, cu cateva procente mai mare, bancile cuprinzand in aceasta si costurile suplimentare pe care le implica administrarea unui cont de card. Din acest punct de vedere, cardul de credit al BCR este singurul la care dobanda (23% pe an) se situeaza la nivelul creditelor traditionale.

BANC POST – BRILIANT

Card de credit in lei cu utilizare interna si internationala in mediu electronic
· Dobanda: 29% pe an
· Garantii: unul sau doi giranti sau depozit colateral la termen (pentru care se primeste dobanda) blocat pe durata valabilitatii cardului sau polita de risc de neplata sau polita de asigurare de viata cesionata in favoarea Banc Post
· Credit maxim: 3 salarii nete, max. 3.000 USD, in functie de sucursala
· Suma minima de rambursat lunar: 20% din creditul angajat la sfarsitul lunii anterioare si integral comisioanele si dobanda
· Taxa emitere card: 100.000 lei · Taxa anuala de utilizare: 240.000 lei
· Comision tranzactii la comerciant in tara: 0 · Comision tranzactii la comerciant in strainatate: 1% · Comision de gestiune a creditului: 0,5%
· Eliberare de numerar la ATM proprii: 0,5% · Eliberare de numerar la ATM-ul altei banci din Romania: 0,5% + 25.000 lei · Eliberare de numerar la ATM in strainatate: 3%, min 5 USD
· Cost suplimentar: 30.000 lei, taxa emitere card de debit
· Durata obtinere card: aprox. o saptamana
· Documente necesare: adeverinta de venit (titular si girant), copie buletin, copie carte de munca (solicitant si girant).

BRD GSG – VISA CLASSIC

Card de credit in lei cu utilizare interna in mediu manual si electronic
· Dobanda: 32% pe an
· Garantii: venitul net pe familie
· Credit maxim: 2 salarii nete, max. echiv. 1.000 USD. La calculul limitei de credit se iau in calcul salariile nete ale ambilor soti, din care se scad cheltuielile curente declarate in cererea tip (nu se cer chitante justificative)
· Suma minima de rambursat lunar: 20% din creditul angajat la sfarsitul lunii anterioare si integral comisioanele si dobanda
· Taxa emitere card: 85.000 lei
· Taxa anuala de utilizare: 95.000 lei
· Comision tranzactii la comerciant in tara: 0
· Comision tranzactii la comerciant in strainatate: operatiune nepermisa
· Eliberare de numerar la ATM proprii: 0,2%
· Eliberare de numerar la ATM-ul altei banci din Romania: 0,5% + 25.000 lei
· Eliberare de numerar la ATM in strainatate: operatiune nepermisa
· Durata obtinere card: 7-10 zile
· Acte necesare: adeverinta de salariu, copii buletin ambii soti, copii carti munca.

BCR – EUROCARD/MASTERCARD

Card de credit in lei cu utilizare interna in mediu manual si electronic
· Dobanda: 23% pe an
· Credit maxim: functie de venituri, max. 100 mil. lei
· Suma minima de rambursat lunar:15% din creditul angajat la sfarsitul lunii anterioare si integral comisioanele si dobanda
· Taxa emitere card: 125.000 lei
· Taxa anuala de utilizare: 250.000 lei
· Comision tranzactii la comerciant in tara: 0
· Comision tranzactii la comerciant in strainatate: operatiune nepermisa
· Eliberare numerar la ATM proprii: 1%
· Eliberare numerar la ATM-ul altei banci din Romania: 1%
· Eliberare de numerar la ATM in strainatate: operatiune nepermisa
· Durata obtinere card: 2-3 saptamani
· Documente necesare: adeverinta salariu, original si copie buletin titular, copie carte de munca, cerere tip, original si copie acte de proprietate pentru locuinta, teren, autoturism, chitantele lunii anterioare pentru intretinere, telefon, lumina, acord de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare (CRB).

RIB – EUROCARD/MASTERCARD CLASIC

Card de credit in lei si dolari cu utilizare interna si internationala in mediu manual si electronic
· Garantii: depozit colateral (pentru care se primeste dobanda) blocat pe perioada valabilitatii cardului si/sau salariul net
· Dobanda: 27 % pe an la lei, 12% pe an la dolari
· Credit maxim: 3 salarii nete, max. 100 mil. lei
· Suma minima de rambursat lunar: 20% din creditul angajat la sfarsitul lunii anterioare si integral comisioanele si dobanda
• Tarif emitere card: 250.000 lei
• Comision de gestiune a liniei de credit: 0,5% min. 50.000 lei (se retine din linia de credit acordata) r
• Comision tranzactii la comerciant in tara: 0 r
• Comision tranzactii la comerciant in strainatate: 0r
• Eliberare numerar la ATM proprii: banca nu are ATM-uri proprii r
• Eliberare numerar la ATM-ul altei banci din Romania: 2,5% + 25.000 lei r
• Eliberare de numerar la ATM in strainatate: 2%, min. 3 USDr
• Durata obtinere card: 15 ziler
• Documente necesare: adeverinta de salariu, original si copie buletin titular, copie carte munca, declaratii privind credite la alte banci, acord de consultare a bazei de date a CRB.r
r
RIB – EUROCARD/MASTERCARD GOLDr
r
Card de credit in lei si dolari cu utilizare interna si internationala in mediu manual si electronic, pentru credit de cel putin 5.000 dolarir
Garantii: depozit colateral purtator de dobanda blocat pe toata perioada valabilitatii cardului si/sau salariul netr
Dobanda: 27 % pe an la lei, 12% pe an la dolarir
Credit maxim: 3 salarii nete, min. 5.000 dolarir
Suma minima de rambursat lunar: 20% din creditul angajat la sfarsitul lunii anterioare si integral comisioanele si dobandar
Tarif emitere: 500.000 leir
Comision gestiune: 0,5%, min. 50.000 leir
Comision tranzactii la comerciant in tara: 0r
Comision tranzactii la comerciant in strainatate: 0r
Eliberare numerar la ATM proprii: banca nu are ATM propriir
Eliberare numerar la ATM-ul altei banci din Romania: 2,5% + 25.000 leir
Eliberare de numerar la ATM in strainatate: 2%, min. 3 USDr
Durata obtinere card: 15 ziler
Documente necesare: idem RIB Eurocard/Mastercard Clasic.