În timp ce unii preferă să economisească bani mulți pentru a face față cheltuielilor neprevăzute, alții aleg să păstreze doar strictul necesar în contul curent. Însă, întrebarea esențială care apare în acest context este: cât de mulți bani ar trebui să păstrezi în contul curent și există o limită peste care acest lucru poate deveni neprofitabil?

Câți bani economisesc oamenii pe măsura înaintării în vârstă

Un studiu realizat de Deutsche Bank în 2023 a analizat sumele medii păstrate în conturile curente ale economiștilor germani, pe grupe de vârstă. Rezultatele au arătat o tendință ascendentă în economii pe măsură ce vârsta crește, ceea ce sugerează o învățare continuă a obiceiurilor financiare corecte:

16-24 de ani: aproximativ 1.400 euro

25-34 de ani: aproximativ 2.200 euro

35-44 de ani: aproximativ 2.600 euro

45-54 de ani: aproximativ 3.300 euro

55-64 de ani: aproximativ 3.100 euro

Peste 75 de ani: aproximativ 4.200 euro

Desigur, aceste sume sunt doar orientative și variază în funcție de stilul de viață și obiceiurile financiare ale fiecărei persoane. Totodată, mulți aleg să investească o parte din economii în fonduri de tip ETF sau alte active financiare pentru a-și diversifica portofoliul.

Câți bani ar trebui să ai în contul curent?

Contul curent este destinat gestionării cheltuielilor lunare, dar este recomandat să ai și un fond de urgență. Specialiștii financiari sugerează ca, în funcție de cheltuielile lunare, să păstrezi o rezervă între 500 și 1.000 de euro. De exemplu, dacă ai cheltuieli fixe de 2.000 de euro pe lună, o rezervă de cel puțin 500 – 1.000 de euro ar trebui să fie suficientă pentru a face față unor situații neprevăzute.

În cazul în care veniturile sunt variabile sau sunt posibile cheltuieli mari ocazionale, este indicat să ai o rezervă mai mare. Acest fond de urgență îți va asigura un nivel de confort în fața eventualelor probleme financiare.

Este riscant să ai prea mulți bani în cont?

Deși nu există o limită fixă privind suma maximă care ar trebui să rămână într-un cont curent, experții atrag atenția asupra unor riscuri. Inflația este un factor major: în timp, banii care stau într-un cont curent pot pierde din valoare. De asemenea, multe conturi curente nu oferă dobândă, ceea ce înseamnă că economiile tale nu cresc. De aceea, experții recomandă să plasezi surplusul de bani într-un cont care să aducă dobândă sau să investești în instrumente financiare cu randament mai mare, cum ar fi fondurile de investiții.

Un alt risc al păstrării unor sume mari în contul curent este că banii devin mult mai accesibili, ceea ce poate duce la cheltuieli impulsive. Un sold mare poate crea un sentiment fals de securitate financiară, iar acest lucru ar putea genera comportamente financiare nesustenabile.

Cum să îți distribui economiile eficient?

Specialiștii recomandă o gestionare echilibrată a economiilor tale pentru a maximiza siguranța și randamentele pe termen lung. Iată câteva sugestii:

Cont curent – Păstrează doar suma necesară pentru cheltuielile lunare.

Cont de economii (Tagesgeldkonto) – Alocă un fond de urgență echivalent cu 3 salarii nete.

Depozite la termen (Festgeldkonto) – O opțiune sigură pentru economiile pe termen mediu, dar cu flexibilitate limitată.

Investiții în fonduri indexate (ETF-uri) – O alegere excelentă pentru economii pe termen lung, cu potențial ridicat de randament, ideal pentru o perioadă de cel puțin 10 ani.

Concluzie

În final, nu există o „rețetă” universală pentru suma ideală care ar trebui să rămână într-un cont curent. Totuși, este esențial să ai o rezervă de urgență care să îți asigure stabilitatea financiară în fața imprevizibilităților. În același timp, economisirea excesivă într-un cont care nu aduce dobândă nu este recomandată. Diversificarea economiilor prin investiții inteligente poate aduce randamente semnificative, protejându-te astfel împotriva inflației și maximizând creșterea capitalului pe termen lung.