Banci:Dobanda efectiva nu cuprinde toate costurile
Care este cel mai bun credit de nevoi personale? Fara asigurari, fara comisioane la sold si cu cea mai mica dobanda din piata. Ideal in valuta, chiar daca nu toate bancile ofera acest credit si in lei si in euro.
In ciuda legii intrate in vigoare de mai bine de un an si a faptului ca bancile comerciale afiseaza dobanda anuala efectiva (DAE), scopul pentru care a fost data aceasta lege nu a fost atins. Desi vedem clar ca dobanda afisata de banci este cu mult mai mica decat DAE, trebuie subliniat ca nici dobanda efectiva nu include chiar toate costurile. Legislatia nu specifica exact ce costuri trebuie sa includa DAE (spune ca asigurarile de viata nu trebuiesc incluse, chiar daca reprezinta un cost pe care clientul il plateste in ficare an). Drept care, majoritatea bancilor comerciale uita sa includa in DAE comisioanele de analiza a dosarului sau chiar pe cele de acordare a creditului, considerandu-le costuri administrative. In acest context, DAE are un rol pur orientativ, deoarece fiecare banca include cam ce ii convine in aceasta dobanda efectiva.
Pentru a se adapta la cerintele pietei, unele banci au prelungit perioada de rambursare a unui astfel de credit fara destinatie chiar pana la zece ani (BCR si BRD Groupe Societe Generale) si au extins limita maxima a sumei care poate fi imprumutata pana la 10.000 si chiar 20.000 de euro. Trebuie sa mentionam, insa, ca aceste credite nenominalizate sunt departe de a fi ieftine. Cum DAE nu ajuta foarte mult, minimizarea costurilor nu se poate realiza decat apeland la un credit pe o perioada scurta (suma totala rambursata este mai mica decat in cazul creditelor pe perioade lungi), fara asigurare de viata si care are doar comisioane flat (aplicate o singura data, la acordarea creditului).
