Cele mai mari bănci din ţară au şi cele mai bune carduri de credit din punctul de vedere al costurilor, flexibilităţii condiţiilor şi rapidităţii.
BRD – Groupe Société Générale, CEC Bank şi BCR oferă cele mai bune condiţii la cardurile de credit în lei. Primele două şi-au împărţit şi anul trecut vârful clasamentului, dar în ordine inversă.
Capital a analizat condiţiile pe care le poate obţine, în momentul de faţă, şi pe piaţa cardurilor de credit familia formată din soţ şi soţie, cu un copil de 3 ani, fără alte datorii. Ambii sunt angajaţi, cu studii superioare, el cu salariul de 3.000 de lei, ea cu 1.800 de lei. Cardul este emis pe numele soţului.
CEC rămâne banca la care familia cu venituri de 4.800 de lei poate obţine cel mai mare credit pe card: 40.000 de lei. Anul acesta, oferta CEC a trecut pe poziţia a doua în clasamentul celor mai bune carduri de credit, în condiţiile în care instituţia care a detronat-o – BRD – a redus foarte mult dobânda practicată: de la 22,61% ,anul trecut, la puţin peste 12% anul acesta. Toate cele trei bănci din fruntea clasamentului solicită clienţilor să efectueze rambursări minime lunare din credit de doar 2%-3%.
Analiza Capital a ţinut cont de suma maximă pe care un client o poate împrumuta pe card, de costurile cu dobânda şi comisioanele, dar şi de viteza de aprobare şi de avantajele perioadei de graţie sau de flexibilitatea rambursării creditului.
BRD – 9,00 puncte
CREDIT MAXIM: 20.000 lei – 9,5 puncte
DOBÂNDĂ: 12,2% (ROBOR 3M + 7 pp) – 10 puncte
COMISIOANE: întocmire dosar – 0,2%, administrare – 25 lei, gestionare cont card – 0,5 euro/ lună; asigurare de deces şi invaliditate – 6 puncte
TIMP APROBARE: 2 zile – 9,5 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 25 – 500 lei, în funcţie de creditul aprobat; în speţă 500 lei – 9,5 puncte
PERIOADĂ GRAȚIE: max. 60 zile, la plăţi comercianţi – 10 puncte
FACILITĂȚI: asigurare călătorie gratuită, bonusuri la plăţile la comercianţii parteneri BRD
CEC – 8,81 puncte
CREDIT MAXIM: 40.000 lei – 10 puncte
DOBÂNDĂ: 16,95% – 8 puncte
COMISIOANE: administrare – 2,5 lei/ lună, expediere extras – 1 leu – 8,8 puncte
TIMP APROBARE: 10 zile – 5,5 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 2,5% din credit, min. 10 lei – 9,5 puncte
PERIOADĂ GRAȚIE: max. 59 zile, la plăţi comercianţi – 9,5 puncte
FACILITĂȚI: schimbare PIN şi eliberarea unui miniraport la ATM-urile proprii ale CEC Bank
BCR – 8,345 puncte
CREDIT MAXIM: 21.000 lei – 10 puncte
DOBÂNDĂ: 17,18% – 7,5 puncte
COMISIOANE: deschidere cont card – 24 lei, mentenanţă – 24 lei/an – 8,1 pct
TIMP APROBARE: 2 zile – 9,5 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 3% din credit + dobânzi şi comisioane – 9 puncte
PERIOADĂ GRAȚIE: max. 53 zile, la plăţi comercianţi – 6,5 puncte
FACILITĂȚI: schimbare PIN la ATM BCR, asigurări gratuite, reduceri la comercianţii parteneri BCR
LIBRA BANK – 7,985 puncte
CREDIT MAXIM: 18.000 lei – 9 puncte
DOBÂNDĂ: 18,68% – 7 puncte
COMISIOANE: emitere – 50 lei, administrare – 0,25% din creditul utilizat – 6,8 puncte
TIMP APROBARE: 2-5 zile – 8,5 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: nu există – 10 puncte
PERIOADĂ GRAȚIE: max. 56 zile, la plăţi comercianţi – 8 puncte
FACILITĂȚI: internet banking gratuit
INTESA – 7,93 puncte
CREDIT MAXIM: 10.000 lei – 7 puncte
DOBÂNDĂ: 14,8% (ROBOR 1M+10,5pp) – 9 puncte
COMISIOANE: administrare – 15 lei/an – 9,4 puncte
TIMP APROBARE: 2 zile – 9,5 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 5% din credit – 7,5 puncte
PERIOADĂ GRAȚIE: max. 45 zile, la comercianţi şi retrageri ATM – 3,5 pct.
FACILITĂȚI: dublă funcţionalitate – debit şi credit
ATE BANK – 7,56 puncte
CREDIT MAXIM: 9.000 lei – 7 puncte
DOBÂNDĂ: 22% (card Standard ) sau 21,5% (card Gold) – 5,5 puncte
COMISIOANE: administrare – 40 lei – 8,8 puncte
TIMP APROBARE: 2 zile – 9,5 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 2,5% din credit + dobânzi şi comisioane – 9,5 puncte
PERIOADĂ GRAȚIE: max. 55 zile (inclusiv la retrageri ATM) – 8,5 puncte
FACILITĂȚI: asigurări gratuite, dublă funcţionalitate – debit şi credit
RIB – 7,10 puncte
CREDIT MAXIM: 18.000 lei – 9 puncte
DOBÂNDĂ: 24% – 4,5 puncte
COMISIOANE: analiză bonitate – 20 lei (la aprobare), eliberare – 30 lei – 8 puncte
TIMP APROBARE: N.A. – 2 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: nu există – 10 puncte
PERIOADĂ GRAȚIE: max. 55 zile, la plăţi comercianţi – 7,5 puncte
FACILITĂȚI: –
ALPHA BANK – 6,75 puncte
CREDIT MAXIM: 18.000 lei (emis pe numele soţului) – 9 puncte
DOBÂNDĂ: 14,75%, variabilă – 9 pct.
COMISIOANE: emitere – 100 lei, taxă anuală – 200 lei, emitere card suplimentar – 20 lei – 0,5 puncte
TIMP APROBARE: max. 15 zile – 3 pct.
RAMBURSARE MINIMĂ: 2% din credit + dobânzi şi comisioane – 10 puncte
PERIOADĂ GRAȚIE: max. 50 zile – 5 puncte
FACILITĂȚI: asigurări gratuite, card Priority Traveller, internet banking gratuit
PIRAEUS – 6,715 puncte
CREDIT MAXIM: 9.000 lei – 7 puncte
DOBÂNDĂ: 23,9% la plăţi comercianţi, 27% la retrageri cash – 4 puncte
COMISIOANE: emitere – 10 lei, administrare – 40 lei (0 lei în primul an) – 8,7 puncte
TIMP APROBARE: 2 zile – 9,5 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 3% din credit + dobânzi şi comisioane – 9 puncte
PERIOADĂ GRAȚIE: max. 51 zile, la plăţi comercianţi – 5,5 puncte
FACILITĂȚI: asigurare călătorie gratuită
MILLENNIUM – 6,61 puncte
CREDIT MAXIM: 9.000 lei – 7 puncte
DOBÂNDĂ: 28% plăţi comercianţi, 32% retrageri ATM – 2 puncte
COMISIOANE: administrare – 40 lei – 8,8 puncte
TIMP APROBARE: 1 zi – 10 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 3% din credit + dobânzi şi comisioane, rata aferentă Planului Rate – 9 puncte
PERIOADĂ GRAȚIE: max. 60 zile, la plăţi comercianţi – 10 puncte
FACILITĂȚI: reduceri de max. 30% la comercianţii parteneri, schimbare PIN la ATM, la call center sau prin internet banking, asigurare călătorie – gratuită la cardul Gold, opţională la cardul standard – tarif: 1 leu/ lună, plan rambursare rate – dobândă 26%
ROMÂNEASCĂ – 6,535 puncte
CREDIT MAXIM: 9.000 lei – 7 puncte
DOBÂNDĂ: 24,45% la plăţi comercianţi, 26,45% la retrageri ATM – 3,5 puncte
COMISIOANE: nu există dacă se aplică până la sfârşitul lunii mai (ulterior: emitere – 25 lei, administrare 35 lei) – 7,8 puncte
TIMP APROBARE: max. 2 zile – 9,5 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 5% din credit + dobânzi şi comisioane – 7 puncte
PERIOADĂ GRAȚIE: 61 zile, la plăţi comercianţi – 10 puncte
FACILITĂȚI: bonus de 2% din valoarea plăţilor făcute cu cardul până pe 31 mai a.c.
CITIBANK – 6,445 puncte
CREDIT MAXIM: 9.000 lei – 7 puncte
DOBÂNDĂ: 27,99% – 2,5 puncte
COMISIOANE: administrare – 40 lei (0 lei în primul an) – 9,1 puncte
TIMP APROBARE: 1 zi – 10 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 3,5% din credit + dobânzi şi comisioane – 8,5 puncte
PERIOADĂ GRAȚIE: max. 54 zile, la comercianţi – 7 puncte
FACILITĂȚI: asigurare călătorie gratuită, opţional – asigurarea creditului (tarif: 0,59% din credit), emiterea gratuită a 6 carduri suplimentare, reduceri la comercianţii parteneri Citi
OTP BANK – 6,36 puncte
CREDIT MAXIM: 9.000 lei – 7 puncte
DOBÂNDĂ: 22% – 5,5 puncte
COMISIOANE: emitere – 40 lei, administrare – 20 lei – 7,8 puncte
TIMP APROBARE: 3 zile – 9 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 5% din credit + dobânzi şi comisioane – 7 puncte
PERIOADĂ GRAȚIE: max. 45 zile, la comercianţi – 2,5 puncte
FACILITĂȚI: schimbare PIN şi eliberare miniextras la ATM
RAIFFEISEN – 6,19 puncte
CREDIT MAXIM: 9.000 lei – 7 puncte
DOBÂNDĂ: 27,96% – 2,5 puncte
COMISIOANE: taxă anuală – 40 lei, taxă lunară – 1,5 lei – 8,2 puncte
TIMP APROBARE: 2 zile – 9,5 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 5% din credit, min. 10 lei – 7,5 puncte
PERIOADĂ GRAȚIE: max. 56 zile, la comercianţi – 8 puncte
FACILITĂȚI: tranzacţii lunare de min. 500 lei cu cardul standard anulează taxa de administrare; reduceri la comercianţi, plan de rambursare rate
GARANTI – 6,125 puncte
CREDIT MAXIM: 9.000 lei – 7 puncte
DOBÂNDĂ: 27,60% – 2,5 puncte
COMISIOANE: emitere – 15 lei, administrare – 40 lei (nu se aplică în primul an) – 8,5 puncte
TIMP APROBARE: max. 7 zile – 7 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 3% din credit – 9,5 puncte
PERIOADĂ GRAȚIE: max. 50 zile, la comercianţi – 5 puncte
FACILITĂȚI: reduceri la comercianţii parteneri Garanti, plan rambursare rate
TRANSILVANIA – 6,085 puncte
CREDIT MAXIM: 15.000 lei – 8,5 puncte
DOBÂNDĂ: 26% – 3,5 puncte
COMISIOANE: emitere – 20 lei, administrare card -25 lei – 8,3 puncte
TIMP APROBARE: 3 zile – 9 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 10% din credit – 2,5 puncte
PERIOADĂ GRAȚIE: max. 55 zile, la comercianţi şi retrageri ATM – 8,5 pct.
FACILITĂȚI: extras gratuit pe e-mail
ITALO–ROMENA – 6,06 puncte
CREDIT MAXIM: 9.000 lei – 7 puncte
DOBÂNDĂ: 15,74% (ROBOR 3M + 10,5pp) – 8,5 puncte
COMISIOANE: emitere – 50 lei, administrare 50 lei/an (0 lei în primul an) – 6,8 puncte
TIMP APROBARE: 1-2 săptămâni – 4 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 9% din credit + dobânzi şi comisioane – 3 puncte
PERIOADĂ GRAȚIE: 0 zile – 0 puncte
FACILITĂȚI: asigurare de călătorie gratuită
RBS – 6,045 puncte
CREDIT MAXIM: 9.000 lei – 7 puncte
DOBÂNDĂ: 27% – 3 puncte
COMISIOANE: depunere numerar la casierii RBS – 5 lei – 9,1 puncte
TIMP APROBARE: min. 3 zile – 8 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 4% din creditul utilizat sau min. 50 lei – 8,5 puncte
PERIOADĂ GRAȚIE: max. 45 zile, la comercianţi – 2,5 puncte
FACILITĂȚI: asigurare de călătorie gratuită, opţional asigurarea creditului – tarif: 0,55% din credit, planuri de rambursare în rate – dobândă 20%
UNICREDIT – 5,85 puncte
CREDIT MAXIM: 9.000 lei – 7 puncte
DOBÂNDĂ: 25,50% – 3,5 puncte
COMISIOANE: taxă anuală – 150 lei – 5,5 puncte
TIMP APROBARE: 3 zile – 9 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 5% din credit + dobânzile şi comisioanele – 7 puncte
PERIOADĂ GRAȚIE: max. 56 zile, la plăţi comercianţi – 8 puncte
FACILITĂȚI: asigurare călătorie, acumulare de mile – cardul Miles&More, miniextras ATM
CREDIT EUROPE – 5,425 puncte
CREDIT MAXIM: 9.000 lei – 7 puncte
DOBÂNDĂ: 28% – 2,5 puncte
COMISIOANE: administrare – 45 – 100 lei/an – 7 puncte
TIMP APROBARE: 1 zi – 10 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 5% din credit – 7,5 puncte
PERIOADĂ GRAȚIE: max. 45 zile, la plăţi comercianţi – 2,5 puncte
FACILITĂȚI: 0,3% bonus din valoarea fiecărei plăţi şi retrageri de numerar
Metoda de notare
S-a luat în calcul creditul pe care îl poate obţine pe card aceeaşi familie, soţ şi soţie, de 37, respectiv 35 de ani, cu un copil de 3 ani, fără alte datorii. Ambii angajaţi, cu studii superioare, el cu un salariu de 3.000 de lei, la o firmă cu peste 300 de angajati şi vechime de trei ani la actualul job, ea cu 1.800 de lei, net, în sistemul bugetar, cu vechime de peste 5 ani la acelaşi loc de muncă. Cardul e emis pe numele soţului.
PUNCTAJUL TOTAL
A fost calculat ca medie ponderată a următoarelor criterii: Creditul maxim – 20%, Dobânda – 30%, Comisioane – 20%, Timp de aprobare – 5%, Rambursare minimă – 15%, Perioadă graţie – 10%.
CRITERII
CREDITUL MAXIM: notat cu 10 puncte pentru sume mai mari de 20.000 de lei. Nota scade cu câte 0,5 puncte la fiecare reducere a sumei cu 2.000 de lei
DOBÂNDA: nota maximă 10 pentru dobândă mai mică sau egală cu 13%. Scade cu câte 0,5 puncte la fiecare reducere a dobânzii cu 1 punct procentual.
COMISIOANE: de emitere (pondere 40% în notă) şi de administrare (pondere 60%). Primele sunt notate cu 10 puncte pentru comisioane zero, nota scăzând cu câte 0,5 puncte la fiecare creştere a comisionului cu 5 lei. Pentru comisioanele de administrare, de la nota maximă 10 (acordată la comisioane zero), punctajul scade cu câte 0,5 puncte la fiecare creştere a comisioanelor cu câte 10 lei pe an. S-a acordat bonus de 0,5 puncte la scutirea de comision de administrare în primul an.
APROBARE: Nota maximă 10 pentru aprobare într-o zi. Scade cu câte 0,5 puncte la fiecare creştere a perioadei cu o zi
RAMBURSARE MINIMĂ: Nota 10 pentru rambursare lunară obligatorie sub 2% din creditul utilizat. Scade cu câte 0,5 puncte pe măsură ce suma de rambursat creşte cu câte 0,5% din credit plus comisioane şi dobânzi. S-a acordat bonus de 0,5 puncte dacă rambursarea minimă nu se raportează decât la creditul utilizat (fără dobânzi şi comisioane)
PERIOADĂ GRAȚIE: Nota 10 pentru perioadă de graţie de cel puţin 60 de zile. Nota scade cu câte 0,5 puncte la fiecare reducere a perioadei cu o zi. Bonus 1 punct dacă perioada de graţie se aplică şi când cardul e utilizat pentru retrageri de numerar, nu doar la plăţi în magazine.
DETALII:
Citeşte şi Topul creditelor pentru case
Citeşte şi Cine mai vrea să consume pe credit?
Citeşte şi Cele mai bune credite şi depozite
Citeşte şi Economii cu câştiguri înjumătăţite
