Cateva firme, care functioneaza in baza legii societatilor comerciale, si-au ales ca obiect de activitate tocmai realizarea acestor transferuri ale banilor muncitorilor romani catre destinatarii din tara. Aparitia acestor firme a fost generata, in primul rand, de cererea ridicata, dar si de nivelul comisioanelor percepute de firmele internationale. Potrivit directorului directiei de reglementare si autorizare din cadrul Bancii Nationale a Romaniei, Petre Tulin, banca centrala nu se implica in procesul de autorizare si supraveghere a persoanelor juridice care efectueaza transferuri monetare, deoarece derularea lor nu implica riscuri pentru sistemul bancar in sine, „singurele riscuri fiind cele de natura strict comerciala. Nici asupra sistemelor internationale, care functioneaza in intreaga lume, BNR nu are atributii privind autorizarea si supravegherea acestora. Totusi, in baza conventiei internationale privind reprimarea finantarii terorismului, in tara noastra singurele atributii pe linia supravegherii le are Oficiul pentru Combaterea Spalarii Banilor si Protectia Consumatorului. La ora actuala, muncitorii romani din strainatate isi pot trimite economiile, fie prin traditionalele Western Union, MoneyGram, sistemul international la care Posta Romana este afiliata, Eurogiro, dar si prin Smith&Smith, GMT si Unigiros. Smith&Smith este o firma privata romaneasca, cu conventii incheiate cu BNR si Banca Comerciala Romana, supusa legislatiei romanesti, care activeaza de peste patru ani in acest domeniu. Modalitatile de transfer de bani utilizate de GMT si Unigiros sunt usor diferite de cele practicate de societatile consacrate. In cazul GMT, este vorba de o persoana juridica straina inregistrata pe teritoriul Israelului, care, din conturile sale din Israel opereaza plati catre destinatarii din Romania pe diverse nume, prin reteaua BCR. In cazul Unigiros, platile transmise din strainatate catre tara sunt colectate intr-un cont central detinut de respectiva firma la sucursala BCR din Bucuresti, de unde sunt emisea ordinele de plata catre sucursalele BCR din teritoriu. In cazul firmei Smith&Smith, transferurile se fac din 20 de tari in Romania, Republica Moldova si mai nou in Bulgaria, pe baza de conventii incheiate cu bancile centrale din tarile din care se expediaza banii sau cu institutiile de supraveghere externalizate. In Romania are conventii incheiate cu BCR, prin reteaua careia banii sunt distribuiti in tara, si cu BNR. Cateva aspecte diferentiaza totusi serviciile oferite de toate aceste societati. Astfel, sumele tranzactionate prin MoneyGram, serviciu international de transfer de fonduri cu doi agenti in Romania BCR si Banca tiriac, se platesc in moneda locala sau in dolari in Romania. Acelasi fenomen este valabil si pentru Western Union, serviciu international cu sapte agentii in Romania, Banc Post, Posta Romana, Raiffeisen Bank, BRD, Banca Transilvania, Banca Romaneasca si un lant de case de schimb valutar, Dollar Expres. Pentru a intra in concurenta cu acesti colosi ai serviciilor internationale de transfer de bani, Smith&Smith a introdus o facilitate specifica. Pentru tarile din zona euro, platile pe teritoriul Romaniei se fac in euro, eludandu-se astfel pierderile din diferentele de curs valutar, din euro in dolar sau leu.
Modalitati de transfer monetar
· sase firme sunt autorizate sa faca transfer de bani; comisioanele difera in functie de tara din care sunt expediate sumele de bani.
· Western Union percepe comisioane de 14 dolari pentru sume de pana in 100 de dolari si 200 de dolari pentru transferuri de 5.000 de dolari.
· MoneyGram are tarife cuprinse intre 20 de dolari, pentru sume transferate de pana la 400 de dolari, si 150 de dolari, pentru transferuri de 5.000 de dolari. In cazul unui transfer de 10.000 de dolari, comisionul este de 300 de dolari.
· Eurogiro are tarif procentual, 3% din suma expediata, dar nu mai putin de 10 dolari.
· Smith&Smith are tarife cuprinse intre 5 euro pentru transferuri din zona euro de pana in 100 de euro, si 25 de euro, pentru sume de pana la 1.000 de euro. Pentru transferurile din afara zonei euro, comisioanele sunt cuprinse intre 10 si 26 de USD.
· GMT si Unigiros nu au comunicat tarifele practicate.
