Criza a stins entuziasmul consumului cu bani împrumutaţi, iar reducerile de dobândă anunţate de bănci sunt insuficiente pentru a-l reaprinde. Rate lunare mai mici cu câteva zeci de euro şi dobânzi anuale efective diminuate cu două-trei puncte procentuale. Astfel s-au schimbat, faţă de anul trecut, condiţiile în care poate obţine un credit de nevoi personale fără ipotecă o familie cu venituri de 4.800 de lei. Suma maximă pe care aceasta o poate împrumuta variaz
Criza a stins entuziasmul consumului cu bani împrumutaţi, iar reducerile de dobândă anunţate de bănci sunt insuficiente pentru a-l reaprinde.
Rate lunare mai mici cu câteva zeci de euro şi dobânzi anuale efective diminuate cu două-trei puncte procentuale. Astfel s-au schimbat, faţă de anul trecut, condiţiile în care poate obţine un credit de nevoi personale fără ipotecă o familie cu venituri de 4.800 de lei. Suma maximă pe care aceasta o poate împrumuta variază, în funcţie de bancă, de la 7.500 de euro la peste 27.000 de euro.
UniCredit, Garanti, ATE, Credit Europe şi Emporiki au cele mai bune oferte de împrumuturi în euro, potrivit analizei Capital. Cele mai bune credite de consum în lei fără ipotecă sunt însă oferite, în ordine, de Garanti, ATE, RBS, Banca Transilvania şi CEC, urmate de BRD, Unicredit şi OTP. Analiza a ţinut cont de suma maximă care poate fi obţinută, de costurile creditului, de rapiditatea aprobării şi de asigurările cerute sau oferite gratuit de bănci.
UNICREDIT – 9,55 EURO / 8,75 LEI
SUMA MAXIMĂ: 17.400 euro / 68.500 lei – 9 puncte (euro) / 8 puncte (lei)
RATA: 394,5 euro / 1.680 lei
DOBÂNDĂ: 12,84% (euro) / 16,38% (lei), variabile
DAE: 13,6% (euro) / 17,7% (lei) – 10 puncte (euro) / 9 puncte (lei)
COMISIOANE: 0%
ASIGURĂRI: de viaţă, opţională – 9 puncte
APROBARE: câteva ore – 10 puncte
GARANTI – 9,475 EURO / 9,225 LEI
SUMA MAXIMĂ: 27.340 euro / 107.100 lei – 10 puncte (euro) / 10 puncte (lei)
RATA: 621,45 euro / 2.567 lei
DOBÂNDĂ: 8,58% (euro) / 11,01% (lei)
DAE: 15,81% (euro) / 18,65% (lei) – 9 puncte (euro) / 8,5 puncte (lei)
COMISIOANE: acordare – 3% din credit, administrare – 0,4%, lunar, sold
ASIGURĂRI: de deces, invaliditate sau incapacitate temporară de muncă, şomaj, poliţă oferită gratuit – 10 puncte
APROBARE: max. 2 zile – 9,5 puncte
ATE BANK – 8,95 EURO / 9,15 LEI
SUMA MAXIMĂ: 15.000 euro / echiv. lei – 8,5 puncte (euro) / 7,5 puncte (lei)
RATA: 353 euro / 1.455 lei
DOBÂNDĂ: 10,63% (euro) / 10,7% (lei), variabile
DAE: 15,37% (euro) / 15,45% (lei) – 9 puncte (euro) / 10 puncte (lei)
COMISIOANE: acordare – 3% din credit, de risc 0,2%, lunar, la sold
ASIGURĂRI: de deces şi invaliditate permanentă, gratuită – 10 puncte
APROBARE: max. 5 zile lucrătoare – 8 puncte
CREDIT EUROPE – 8,925 EUR/ 7,425 LEI
SUMA MAXIMĂ: 7.500 euro / 31.035 lei – 6,5 puncte (euro) / 6,5 puncte (lei)
RATA: 162,76 euro / 768,61 lei
DOBÂNDĂ: 8,9% (euro) / 15% (lei), fixe în primul an
DAE: 13,9% (euro) / 21,29% (lei) – 10 puncte (euro) / 7 puncte (lei)
COMISIOANE: acordare – 3% din credit, de management şi risc – 3% din credit, administrare – 0,1%, lunar, la sold
ASIGURĂRI: de accident, gratis – 10 puncte
APROBARE: 2-3 zile lucrătoare – 9,5 puncte
EMPORIKI – 8,75 EURO / 8,60 LEI
SUMA MAXIMĂ: 18.799 euro / 80.279 lei – 9,5 puncte (euro) / 9 puncte (lei)
RATA: 458,97 euro / 1.920 lei
DOBÂNDĂ: 11,94% (EURIBOR 3 luni + 10,5%) / 10% (ROBOR 3 luni + 4,3%) (lei)
DAE: 14,87% (euro) / 16,01% (lei) – 9,5 puncte (euro) / 9,5 puncte (lei)
COMISIOANE: acordare – 3,5% din credit, administrare – 02%, lunar, la sold
ASIGURĂRI: de viaţă – tarif lunar: 0,0654%, la sold – 7 puncte
APROBARE: în funcţie de fiecare caz în parte – 2 puncte
OTP BANK – 8,70 EURO / 8,70 LEI
SUMA MAXIMĂ: 10.000 euro / 41.000 lei – 7 puncte (euro) / 7 puncte (lei)
RATA: 241 euro / 1.025 lei (primele rate)
DOBÂNDĂ: 7,66% (euro) / 9,51% (lei)
DAE: 14,72% (euro) / 16,86% (lei) – 9,5 puncte (euro) / 9,5 puncte (lei)
COMISIOANE: acordare – 2,9% din credit, administrare – 0,4% , lunar, la sold
ASIGURĂRI: nu se cer – 9 puncte
APROBARE: o zi – 10 puncte
PIRAEUS – 8,60 EURO / 8,45 LEI
SUMA MAXIMĂ: 10.000 euro / 40.000 lei – 7 puncte (euro) / 6,5 puncte (lei)
RATA: 237,86 euro / 992,81 lei
DOBÂNDĂ: 10,14% (euro) / 12,21% (lei)
DAE: 15,50% (euro) / 17,91% (lei) – 9 puncte (euro) / 9 puncte (lei)
COMISIOANE: acordare – 3% din credit, administrare – 0,25%, lunar, la sold
ASIGURĂRI: de deces, invaliditate totală şi permanentă, incapacitate temporară de muncă, somaj, poliţă oferită gratuit – 10 puncte
APROBARE: 24 ore – 10 puncte
BRD – 8,575 EURO / 8,775 LEI
SUMA MAXIMĂ: 15.000 euro / 60.000 lei – 8,5 puncte (euro) / 7,5 puncte (lei)
RATA: 369 euro / 1.398 lei
DOBÂNDĂ: 9,64% (EURIBOR 3 luni + 9%) (euro)/ 7% (lei; promoţie până pe 31 mai a.c.)
DAE: 15,55% (euro) / 12,47% (lei) – 9 puncte (euro) / 10 puncte (lei)
COMISIOANE: dosar – 2,5% (min. 50 euro/180 lei, max. 225 euro/1.800 lei), gestiune – 0,35%, lunar, la sold
ASIGURĂRI: asigurare de deces şi invaliditate permanentă încheiată cu o societate de asigurări agreată de bancă; poliţa poate fi înlocuită de un girant – 7 puncte
APROBARE: 2 zile – 9,5 puncte
RAIFFEISEN – 8,20 EURO / 8,20 LEI
RATA: 243 euro / 1.040 lei
DOBÂNDĂ: 8% (euro) / 9,84% (lei), variabilă
DAE: 16,86% (euro) / 18,82% (lei) – 8,5 puncte (euro) / 8,5 puncte (lei)
COMISIOANE: gestiune – 0,33%, lunar, la creditul luat
ASIGURĂRI: opţional, de deces, şomaj; tarif: 500 euro / 2.065 lei, sume care se scad din creditul aprobat – 9 puncte
APROBARE: o zi – 10 puncte
ROMÂNEASCĂ – 8,175 euro/7,925 lei
SUMA MAXIMĂ: 10.000 (euro) / 45.000 (lei) – 7 puncte (euro) / 7 puncte (lei)
RATA: 235 euro / 1.110 lei
DOBÂNDĂ: 9,634% (euro) / 14,38% (lei)
DAE: 16,06% (euro) / 19,19% (lei) – 8,5 puncte (euro) / 8 puncte (lei)
COMISIOANE: up-front: 3%, administrare – lunar, la suma acordată, 0,10% (lei) / 0,20% (euro)
ASIGURĂRI: nu se cer – 9 puncte
APROBARE: 2 zile – 9,5 puncte
BANK OF CYPRUS – 7,45 EUR / – LEI
SUMA MAXIMĂ: 10.000 euro / N.A. lei – 7 puncte (euro) / N.A. (lei)
RATA: 238 euro / N.A. lei
DOBÂNDĂ: 15,04% (EURIBOR 3 luni +14,4%) (euro) / N.A. lei
DAE: 19,14% (euro) / N.A. lei – 7 puncte (euro) / N.A. (lei)
COMISIOANE: acordare – 5,5% din credit
ASIGURĂRI: nu se solicită – 9 puncte
APROBARE: o zi – 10 puncte
RIB – 7,35 EURO / 6,70 LEI
SUMA MAXIMĂ: 16.387 euro / 74.487 lei – 9 puncte (euro) / 8,5 puncte lei)
RATA: 443 euro / 2.150 lei
DOBÂNDĂ: 12% (euro) / 15,50% (lei)
DAE: 19,42% (euro) / 23,48% (lei) – 7 puncte (euro) / 6 puncte (lei)
COMISIOANE: analiză – 0,5% din credit, administrare – 0,15%, lunar; risc – 3,5%, anual, din credit
ASIGURĂRI: asigurare de viaţă – tarif anual: 0,4% din credit – 7 puncte
APROBARE: circa 30 zile lucrătoare – 2 puncte
ITALO-ROMENA – 7,15 EUR / 4,00 LEI
SUMA MAXIMĂ: 7.500 euro / echivalent lei – 6,5 puncte (euro) / 6 puncte (lei)
RATA: 175 euro/ 903 lei
DOBÂNDĂ: 14,00% (euro) / 25% (lei)
DAE: 16,75% (euro) / 30,21% (lei) – 8 puncte (euro) / 2 puncte (lei)
COMISIOANE: analiză – 1,5% din credit, gestiune – 0,75%, anual, la sold
ASIGURĂRI: la creditele pe termene de peste 12 luni trebuie cumpărată poliţă de viaţă – 7 puncte
APROBARE: 2-3 săptămâni – 3 puncte
BCR – 6,425 EURO / 7,675 LEI
SUMA MAXIMĂ: 10.000 euro / 42.000 lei – 7 puncte (euro) / 7 puncte (lei)
RATA: 264 euro / 1.060 lei
DOBÂNDĂ: 13,25% (euro) / 11% (lei)
DAE: 23,45% (euro) / 20,92% (lei) – 5 puncte (euro) / 7,5 puncte (lei)
COMISIOANE: acordare – 3% din credit, administrare – 0,35%, lunar, la creditul luat
ASIGURĂRI: asigurare de şomaj, opţională, tarif lunar: 0,2% din creditul luat – 9 puncte
APROBARE: 2 zile – 9,5 puncte
ALPHA – 6,40 EURO / 6,90 LEI
SUMA MAXIMĂ: 10.000 euro / 41.285 lei – 7 puncte (euro) / 7 puncte (lei)
RATA: 271,46 euro / 1.129,64 lei (primele rate)
DOBÂNDĂ: 14,83% (euro) / 15,25 % (lei), variabile
DAE: 22,40% (euro) / 22,90% (lei) – 5,5 puncte (euro) / 6,5 puncte (lei)
COMISIOANE: administrare – 3% din credit, risc – 0,35%-0,55%, lunar, la sold
ASIGURĂRI: nu se solicită – 9 puncte
APROBARE: max. două săptămâni (de la prezentarea dosarului până la tragerea creditului) – 4 puncte
RBS – N.A. EURO / 9,00 LEI
SUMA MAXIMĂ: N.A. euro / 100.000 lei – N.A.euro /10 pct. (lei)
RATA: N.A. euro / 2.301 lei
DOBÂNDĂ: N.A. euro / 15,99% (fixă primul an, din al doilea an – ROBOR 12 luni + 6,9%)
DAE: N.A. euro / 17,8% lei – N.A. (euro) / 9 puncte (lei)
COMISIOANE: nu se percep
ASIGURĂRI: de viaţă – tarif: 5,9%, la sold, pentru întreaga perioadă de creditare – 7 puncte
APROBARE: 3 zile – 9 puncte
TRANSILVANIA – N.A. / 8,90 LEI
SUMA MAXIMĂ: N.A. euro / 50.000 lei – N.A. euro / 7 puncte (lei)
RATA: N.A. euro / 1.125 lei
DOBÂNDĂ: N.A. euro / 12,50% (lei), variabilă
DAE: N.A. euro / 14,77% (lei) – N.A. (euro) / 10 puncte (lei)
COMISIOANE: acordare – 2,5 % din credit, risc – 0,5% din credit, ambele plătite la acordare
ASIGURĂRI: nu se solicită – 9 puncte
APROBARE: 3-4 zile lucrătoare – 9 puncte
CEC – N.A. EURO / 8,80 LEI
RATA: N.A. euro / 924 lei
DOBÂNDĂ: N.A. euro / 10,4% (lei), variabilă
DAE: N.A. euro / 14,53% (lei) – N.A. (euro) / 10 puncte (lei)
COMISIOANE: gestiune – 0,3%, lunar, la sold
ASIGURĂRI: de viaţă şi de somaj, oferite gratis de bancă – 10 puncte
APROBARE: max. 7 zile – 7 puncte
INTESA – N.A. EURO / 7,75 LEI
SUMA MAXIMĂ: N.A. euro / 30.000 lei – N.A. euro / 6 puncte (lei)
RATA: N.A. euro / 744,86 lei
DOBÂNDĂ: N.A. euro / 16% (lei)
DAE: N.A. euro / 18,33% (lei) – N.A. (euro) / 8,5 puncte (lei)
COMISIOANE: acordare – 2,1% din credit
ASIGURĂRI: nu se cer – 9 puncte
APROBARE: în medie 7 zile – 7 puncte
CITIBANK – N.A. EURO / 7,30 LEI
SUMA MAXIMĂ: N.A. euro / 60.000 lei – N.A. euro / 7,5 puncte
RATA: N.A. euro / 1.577 lei
DOBÂNDĂ: N.A. euro / 14,99% (lei), fixă
DAE: N.A. euro / 21,49% (lei) – N.A. (euro) / 7 puncte (euro)
COMISIOANE: administrare – 0,25% la credit, lunar; acordare – 0%
ASIGURĂRI: de şomaj şi deces din orice cauză – tarif: 0,143% din creditul luat – 7 puncte
APROBARE: o zi – 10 puncte
Metoda de notare
PUNCTAJUL TOTAL
A fost calculat ca medie ponderată între următoarele criterii: DAE – 50%, Suma maximă a creditului aprobat – 30%, Asigurări solicitate – 15%, Timp de aprobare – 5%.
CRITERII
DAE: Nota maximă, 10 puncte, a fost acordată pentru dobânzi mai mici sau egale cu 14% la creditele în euro şi mai mici sau egale cu 16% la creditele în lei. Nota scade cu câte 0,5 puncte la fiecare creştere a dobânzii cu câte un punct procentual.
SUMA MAXIMĂ: A fost notată cu 10 puncte pentru sume mai mari sau egale cu 20.000 de euro, respectiv 100.000 de lei. Nota scade cu cât 0,5 puncte la fiecare scădere a sumei cu câte 2.000 de euro, respectiv cu câte 10.000 de lei.
ASIGURĂRI: S-au acordat 10 puncte pentru poliţe oferite gratuit de bancă, 9 puncte pentru nesolicitarea niciunei asigurări, 8 puncte pentru poliţe oferite gratuit, concomitent cu solicitarea alteia plătite de client, 7 puncte pentru o singură poliţă solicitată, 6 puncte pentru două poliţe cerute clientului.
TIMP DE APROBARE: A fost notat cu 10 puncte pentru aprobare într-o zi. Nota scade cu câte un punct la fiecare creştere a perioadei de aprobare cu o zi.
DETALII:
Citeşte şi Topul creditelor pentru case
Citeşte şi Cele mai bune carduri de credit
Citeşte şi Cele mai bune credite şi depozite
Citeşte şi Economii cu câştiguri înjumătăţite