Pe piata leasingului, dobanzile variaza intre 13,5% si 55% la euro sau USD, desi toate firmele din domeniu afiseaza in mod oficial rate ale dobanzii de 13-19%. Diferenta pare imensa la prima vedere, si foarte multi se vor intreba cum este posibil sa percepi dobanzi la valuta, care nu mai sunt practicate nici la lei de catre banci, in acest moment. Explicatia tine de factorul psihologic. Cel care achizitioneaza o masina in leasing se uita in primul rand, la cat poate plati lunar, adica la valoarea redeventei (suma echivalenta ratei la banci, pe care clientul o plateste firmei de leasing lunar). Daca el isi permite plata acestei redevente lunar este multumit, fara a mai fi atent la alte amanunte ale contractului, atitudine ce nu de putine ori s-a dovedit paguboasa. De fapt, pentru a ajunge la suma pe care un client o plateste efectiv catre firma de leasing, la valoarea redeventei, trebuie adaugat si TVA corespunzatoare capitalului imprumutat. Redeventa se compune din capitalul de rambursat lunar si din dobanda (la care nu se aplica TVA) perceputa de firma de leasing, calculata in general la sold. Unele firme de leasing au insa pe oferta o dobanda, in vreme ce in mod real ele practica o alta dobanda. Singurul mod pentru client de a se asigura ca nu este pacalit in acest mod este acela de a cere sa vada dobanda din oferta, mentionata si in contractul de leasing.
Contractul de leasing prevede, in general, plata unui avans de 25-50% din valoarea CIP a autoturismului achizitionat, precum si a unei valori reziduale (doar pentru leasingul financiar) de 20%, din acelasi pret CIP, la sfarsitul contractului. La leasingul operational nu exista valoare reziduala, dar, conform legii, nici nu poate fi achizitionat automobilul la incheierea leasingului. Cel care vrea sa apeleze la acest mod de finantare trebuie sa stie ca exista si un comision de management, platibil o singura data, la inceputul derularii contractului de leasing si egal ca valoare cu 2-3% din pretul CIP al masinii.
Revenind la capcanele ce se pot ivi la un contract de leasing pentru un necunoscator, nu putem sa nu amintim si cele legate de clauzele de asigurari. Sfatul nostru este, ca atunci cand v-ati hotarat sa achizitionati un bun in leasing, sa consultati ofertele mai multor firme si sa insistati asupra capcanelor pe care le-am enumerat mai sus.
La ce trebuie sa fim atenti cand incheiem un contract de leasing auto
· Dobanda sa fie specificata in contract.
· Verificati cu atentie clauzele asigurarii si vedeti daca:
– asigurarea este incheiata la valoarea masinii cu toate taxele incluse, avantajul fiind acela ca in caz de dauna totala (masina e avariata in proportie mai mare de 30%) sau furt nu ai surpriza ca trebuie sa aduci bani de acasa.
– fransiza la asigurare este de 0%, atat pentru daune mici, cat si pentru dauna totala sau furt. O fransiza de 2% pentru daune mici si de 10% pentru dauna totala sau furt (intalnita in multe contracte de leasing), inseamna ca daunele care sunt mai mici de 2% din valoarea masinii nu sunt acoperite, in vreme ce in cazul daunei totale sau furtului este acoperita doar 90% din valoarea masini.
– asigurarea inclusa in redeventa, nu este facuta doar la sold. Acest fapt inseamna ca in caz de dauna totala sau furt clientul isi pierde banii pe care i-a platit firmei de leasing pana in acel moment, deoarece asiguratorul va plati firmei de leasing doar banii pe care dumneavoastra ii mai aveati de platit.
Model de calculatie pentru 10.000 euro (pretul CIP al autoturismului) pe 24 de luni
fara TVA cu TVA
Pret de achizitie 10.000 11.900,00
Avans client (30%) 3.000 3.570
Valoarea finantata 7.000 8.330
Comision de management (2%) 200 238
Dobanda de finantare (13,5%) 1.273,23 1.273,23
Perioada de finantare 24 luni 24 luni
Valoare reziduala (20%) 2.000 2.380
Total contract 11.473,36 13.411,39
Sursa: BCR leasing
oferte de Leasing auto (euro)
Firma Taxa Redeventa Asigurare* Dobanda management anuala
Finantare de 10.000 euro, pe 24 de luni, cu avans 30% (3.000 USD) si valoare reziduala de 20% (2.000 USD)
Alpha Leasing 200 270 +5,5-6% necomunic.
BCR leasing 200 261 +5,5-6% 13.50%
Dom Leasing 300 267 +5,8% 15%
International Leasing necomunic. 421 + 5,5-6% 51%
Volksbank Leasing 100-200 265 + 5,5-6% 13-14,5%
Finantare de 15.000 euro, pe 24 de luni, cu avans 30% (4.500 euro) si valoare reziduala de 20% (3.000 euro)
Alpha Leasing 300 480 + 5,5-6% necomunic.
BCR leasing 300 392 + 5,5-6% 13.50%
Dom Leasing 450 401 5,8% 15%
International Leasing necomunic. 631 + 5,5-6% 51%
Volksbank Leasing 150-300 398 + 5,5-6% 13-14,5%
Autoturisme ce pot fi cumparate
Skoda Fabia si Felicia, Daewoo Cielo si Nubira, Kia Rio Sedan si Schuma, Fiat Punto si Brava, CitroA
