„Pentru moment, euro digital pare o soluţie în căutarea unei probleme pe care să o rezolve”, a spus ironic eurodeputatul german Markus Ferber.

Comisia Europeană şi Banca Centrală Europeană „trebuie încă să explice în mod convingător de ce am avea nevoie”, susține acesta.

Din cauza dematerializării crescute a plăților, mai ales în contextul exploziei comerţului electronic, BCE are nevoie de crearea unui euro digital. Altfel, moneda unică riscă să fie concurată din ce în ce mai mult de criptomonede sau de versiunile digitale ale monedelor străine.

în 2021, BCE a demarat un studiu privind furnizarea de monede şi bancnote sub formă electronică, începând din 2027 sau 2028.

Proiectul de act normativ ce urmează să fie prezentat miercuri, 28 iunie, este menit să stabilească cadrul juridic necesar. Acesta va fi negociat timp de mai multe luni cu statele membre şi Parlamentul European.

Euro digital nu va înlocui numerarul

Incertitudinile privind euro digital sunt alimentate, în mare parte, de campaniile de dezinformare. Pe rețelele de socializare circulă zvonuri privind eliminarea banilor gheaţă pentru a permite o supraveghere generalizată a cetăţenilor, prin intermediul controlului achiziţiilor şi tranzacţiilor lor financiare.

Moneda electronică nu va fi însă decât o alternativă suplimentară, care va completa numerarul. Stocat pe un card sau pe telefonul mobil, aceasta va reprezenta o opţiune de plată care va conserva anonimatul.

Potrivit unei versiuni de a lucru a proiectului de reglementare consultat de AFP, micile companii şi anumite asociaţii cu scop nelucrativ, dar și persoanele fizice, vor putea refuza să accepte plăţi cu euro digital.

François Villeroy de Galhau, membru în Consiliul guvernatorilor BCE, a spus săptămâna trecută că euro digital „nu va înlocui numerarul” iar cetăţenii europeni vor fi liberi să îl utilizeze sau nu. Va avea aceleaşi caracteristici ca şi banii lichizi şi va garanta respectul vieţii private, a mai precizat acesta.

China deja testează yuanul digital, iar Marea Britanie și SUA au, de asemenea, în vedere o versiune electronică a monedelor lor.

„Atunci când totul devine digital, de ce moneda băncii centrale să fie singura care rămâne sub formă de hârtie?”, a spus François Villeroy de Galhau.

Potrivit partizanilor, un euro electronic va asigura un serviciu universal şi gratuit, beneficiind de o garanţie publică. Acesta va fi accesibil celor patru milioane de europeni care nu au cont bancar, în contextul în care plățile online devin o nevoie fundamentală. Biroul european al Uniunii Consumatorilor a transmis, de asemenea, că susține această inițiativă.

Preocupările instituțiilor financiare

Băncile sunt însă preocupate de posibilele pierderi de venituri şi de riscurile pentru stabilitatea financiară dacă persoanele particulare îşi vor retrage masiv depozitele din conturile curente pentru a le depozita în euro digital. Astfel, stocurile de euro digital nu ar mai fi înscrise în bilanţurile lor, la fel ca în cazul monedelor și bancnotelor.

Cu scopul de a liniști instituțiile financiare, textul Comisiei prevede că BCE „va dezvolta instrumente pentru a limita utilizarea euro digital ca rezervă de valoare”. Cu alte cuvinte, BCE va impune fiecărei persoane particulare un plafon pentru euro digital. În luna mai, un responsabil de la BCE a sugerat un plafon de 3.000 de euro.

În proiectul de reglementare se mai arată că utilizatorii „nu vor avea o relaţie contractuală cu BCE”. Euro digital se va fi distribui de către bănci care îl vor putea integra în serviciile existente.