20.000 de euro. De trei ori mai mult decat pana acum in cazul populatiei si noutate absoluta pentru firme. Asa ar fi trebuit sa se intample pentru a putea inchide anul viitor capitolul privind libera circulatie a serviciilor, in negocierile cu Uniunea Europeana.O derogare ceruta de autoritatile romane a scos insa temporar bancile din soc. „In mod normal, plafonul de garantare a depozitelor trebuia sa fie 20.000 de euro in momentul inchiderii capitolului, adica in 2004. Am obtinut o derogare pana la momentul integrarii, in 2007”, a declarat Leonard Orban, negociatorul-sef adjunct cu Uniunea Europeana, in cadrul seminarului EU-COFILE, organizat saptamana trecuta de Asociatia Romana a Bancilor (ARB), Banca Nationala si Alpha Bank.Chiar si cu aceasta amanare, extinderea garantarii depozitelor va trebui sa inceapa anul viitor, urmand sa fie completata, in trepte, pana in 2007. Pentru banci, fiecare etapa a extinderii se va masura in bani. Adica in contributii mult mai mari la Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar (FGDSB), din care ar urma sa fie despagubiti, „la nivel european”, deponentii bancilor ajunse in faliment.Un proiect de lege ce reglementeaza activitatea fondului se afla in momentul de fata in dezbaterea Parlamentului. „Anul viitor, plafonul de garantare a depozitelor va creste la 5.000 de euro (fata de aproape 3.000 de euro in prezent – n.r.). In 2005 va fi de 10.000 de euro, in 2006 – 15.000 de euro, iar in 2007 de 20.000 de euro”, spune viceguvernatorul BNR, Mihai Bogza. In plus, arata oficialul BNR, „din 2004 vor fi garantate si depozitele persoanelor juridice din categoria intreprinderilor mici si mijlocii cu cifra de afaceri pana la un anumit nivel, ce va fi stabilit prin hotarare de guvern”. Daca anul viitor garantia nu va atinge decat firmele mici, pana in 2006 va trebui sa fie tratati egal toti clientii persoane juridice, indiferent de marime. Pentru banci, acesta este adevaratul cosmar, intrucat depozitele firmelor au valori mult mai mari decat cele deschise de populatie.In prezent, Fondul de garantare a depozitelor se constituie prin contributia bancilor comerciale, care trebuie sa aloce anual intre 0,8% si 1,6% din soldul depozitelor persoanelor fizice existent la data de 30 iunie a anului precedent. „Crescand plafonul de garantare si extinzandu-ne la firme, va trebui sa contribuim si cu o cota din soldul depozitelor acestora. Efortul va fi urias”, spune presedintele ARB, Radu Gratian Ghetea. Un prim pas dificil va fi anul viitor, cand plafonul de garantare va creste cu 2.000 de euro, extinzandu-se si asupra firmelor mici. „socurile mari vin din 2005, cand plafonul se dubleaza. Nu ne ramane decat sa ne rugam ca nici o banca sa nu intre in viitorul apropiat in faliment, pentru ca ar trebui sa facem mai multe subscriptii anuale ca sa completam necesarul fondului de garantare”, spune Ghetea. Dupa lantul de falimente de la Banca Albina, Bankcoop si Banca Internationala a Religiilor, bancile au facut 2,5 de subscriptii anuale in loc de una.Pentru clientii bancilor, extinderea garantarii inseamna o mai mare siguranta a banilor depusi, in caz de faliment al bancii. Nivelurile europene ale plafonului de garantare vor oferi chiar o „supraprotectie” in cazul persoanelor fizice, ale caror depozite nu ating, in medie, valori atat de mari. „Chiar si pana acum, la bancile intrate in faliment 85%-90% din depozite au fost sub plafonul de garantare, fiind despagubite integral”, spune secretarul general al ARB, Radu Negrea. Reversul medaliei, avertizeaza bancherii, poate fi cresterea „indiferentei” in alegerea bancii. Dobanzi „in afara pietei” pot atrage la banci cu o situatie financiara mai putin buna clientii care mizeaza pe faptul ca depozitele le sunt oricum garantate integral.
Depozitele bancare, garantate ca in UE
· In caz de faliment al unei banci, Fondul de Garantare a Depozitelor va despagubi nu numai populatia, ci si firmele: de anul viitor doar IMM-urile, din 2006 toate companiile;
· Plafonul de garantare va creste in trepte, de la aproape 3.000 de euro, in prezent, la 20.000 de euro in 2007;
· Contributia bancilor la fond (in prezent 0,8%-1,6% din soldul depozitelor persoanelor fizice la 30 iunie anul precedent) va creste pe ansamblu, cotele aplicandu-se la o baza mai mare. Cota din soldul depozitelor totale s-ar putea reduce insa la 0,6%;
· Noile plafoane de garantare vor aduce pentru majoritatea depozitelor populatiei o supraprotectie.