Cum au evoluat creditele și salariile în 2024?
În 2024, România a înregistrat o scădere semnificativă a costurilor pentru creditele bancare, concomitent cu o creștere substanțială a salariilor, ambele factori contribuind la creșterea puterii de creditare a românilor.
Potrivit analistului financiar Adrian Codirlașu, președintele Asociației CFA România, acest fenomen ar putea continua și în 2025, cel puțin în primele două trimestre, dacă piața va rămâne stabilă și nu vor apărea crize economice sau evenimente externe majore.
Scăderea dobânzilor și impactul asupra creditelor
Începând cu 2024, rata inflației a scăzut, iar acest lucru a determinat o reducere a dobânzilor, inclusiv pentru creditele bancare. De exemplu, indicele IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor) a cunoscut o scădere semnificativă, iar prognoza este ca acesta să continue să scadă în următoarele luni. În 2024, Banca Națională a României (BNR) a redus de două ori rata de dobândă, iar în 2025 se preconizează o scădere continuă a IRCC în primele trimestre.
Pe fondul acestei scăderi a dobânzilor, creditele, atât cele ipotecare, cât și cele de consum, au devenit mai accesibile, iar românii au început să se împrumute mai mult. Creșterea salariilor, cu aproximativ 8% în termeni reali, a consolidat și mai mult această tendință, crescând astfel capacitatea de împrumut a populației. Încrederea în economie este esențială pentru acest fenomen, iar românii par să aibă o viziune pozitivă asupra economiei, ceea ce stimulează cererea de credite.
”Vedem că, practic, creditele au devenit mai ieftine și am avut și o creștere substanțială atât a creditelor ipotecare, cât mai ales a celor de consum.
Bineînțeles, am avut și majorări mari de salarii – dacă ne uităm în termeni reali, salariile au crescut cu 8%, deci o creștere foarte mare în termen ale salariilor. Practic, a crescut capacitatea românilor de a lua credite. Ceea ce îi face să ia credite este, de fapt, încrederea în economie”, a detaliat analistul financiar.
Proiecțiile economice pentru 2025
În 2025, inflația va continua să scadă, însă la un ritm mult mai lent decât în 2024. Potrivit analistului Codirlașu, inflația va putea crește din nou în funcție de măsurile fiscale adoptate, precum majorările de taxe și impozite. Totuși, Banca Națională a României va continua să scadă rata de dobândă de politică monetară, dar cu o ajustare mai mică decât în 2024 – probabil doar 0,5%, față de 1% cât se estima anterior.
Un alt factor important care ar putea influența economiile românilor este evoluția cursului valutar, care se estimează că ar putea înregistra o depreciere a leului față de euro, conform unui raport al Asociației CFA România. În ceea ce privește rata anticipată a inflației, aceasta este estimată la 5% pentru finalul anului 2025.
Provocările economice și încrederea în viitor
Cu toate că 2024 a fost un an pozitiv pentru economie, încrederea analiștilor în stabilitatea economică a României a scăzut semnificativ în noiembrie, pe fondul incertitudinilor politice.
Indicatorul de Încredere Macroeconomică al Asociației CFA România a înregistrat o scădere semnificativă, atingând cel mai scăzut nivel din 2020.
Această scădere a încrederii este un semnal de alarmă, care ar putea influența perspectivele economice pe termen scurt.
