Analiza comparata a cardului de credit realizata anul trecut de revista Capital arata diferente foarte mari intre ofertele bancilor.
La ora actuala, situatia s-a schimbat radical. Majoritatea bancilor si-au adaptat din mers ofertele pentru imprumuturile pe suport de plastic, facandu-le destul de asemanatoare intre ele.
Analiza comparata a cardului de credit realizata anul trecut de revista Capital arata diferente foarte mari intre ofertele bancilor. La ora actuala, situatia s-a schimbat radical. Majoritatea bancilor si-au adaptat din mers ofertele pentru imprumuturile pe suport de plastic, facandu-le destul de asemanatoare intre ele. Punctajul din 2005 a evidentiat diferente de aproape cinci puncte procentuale intre cea mai buna si cea mai slaba oferta. In 2006, aceasta diferenta abia ajunge la doua puncte procentuale. Dobanda perceputa de banci pentru liniile de credit “in alb” ramane un criteriu de departajare.
Conditiile de acordare a unui card de credit sunt ceva mai laxe decat in cazul unui imprumut traditional. Institutiile de credit au sesizat acest aspect si au inceput sa diversifice la maximum cardul de credit. Astfel, una din tendintele care se remarca la ora actuala pe piata este “imbogatirea plasticului” cu diverse servicii conexe: de la internet banking la asigurari medicale si reduceri la cosmetica sau fitness. Comparativ cu situatia din 2005, in acest an se evidentiaza generalizarea perioadei de o luna si jumatate ca perioada de gratie.
1. BCR 8,420 pct.
Limita maxima de credit: 5.000 de euro, echivalent lei (6 salarii nete) – 7 pct.
Perioada de gratie: 50 de zile – 9 pct.
Garantii: nu – 10 pct.
Dobanda: 22% – 8 pct.
Servicii atasate: plati facturi, reincarcare cartela Connex – 5 pct.
Depunerea minima lunara: dobanzi, comisioane -10 pct.
Comisioane retragere ATM: 1% – la toate tipurile de ATM – 7 pct.
Taxe si comisioane: 12,5 lei – emitere,
2,5 lei – deschidere cont – 7 pct.
1. BRD 8,420 pct.
Limita maxima de credit: 20.000 lei – 7 pct.
Perioada de gratie: 55 de zile – 10 pct.
Garantii: nu – 10 pct.
Dobanda: 23% – 7 pct.
Servicii atasate: servicii de asistenta si asigurari in strainatate – 10 pct.
Depunerea minima lunara: in functie de suma utilizata – 9 pct.
Comisioane retragere ATM: 2 lei ATM-ul propriu, 4 lei ATM-urile altor banci – 9 pct.
Taxe si comisioane: 10 lei – acordare credit, 3 lei – administrare cont – 6 pct.
2. ALPHA BANK 7,740 pct.
Limita maxima de credit: 5.000 de euro echivalent lei (3 salarii nete) – 7 pct.
Perioada de gratie: 45 de zile – 8 pct.
Garantii: cesionarea veniturilor – 10 pct.
Dobanda: 21% – 9 pct.
Servicii atasate: extras de cont lunar – 1 pct.
Depunerea minima lunara: 10% (inclusiv dobanzi si comisioane) – 5 pct.
Comisioane retragere ATM: 0,5% ATM propriu, 0,5% + 0,5 lei ATM-urile bancilor din protocol (Romaneasca, Piraeus, Volksbank, Transilvania), 0,5% + 2,5 lei – ATM-urile altor banci – 9 pct.
Taxe si comisioane: 20 lei – emitere, 25 lei – administrare (nu se percepe in primul an) – 5 pct.
3. BANCA ROMANEASCa 7,695 pct.
Limita maxima de credit: 5.000 euro, echivalent lei – 7 pct.
Perioada de gratie: 45 de zile, valabila numai pentru plati la comercianti, rambursate integral – 9 pct.
Garantii: nu – 10 pct.
Dobanda: 22,95% – pentru tranzactii la comercianti; 24,95% pentru retrageri de numerar – 6,5 pct.
Servicii atasate: extras de cont lunar – 1 pct.
Depunerea minima lunara: 5% din suma utilizata, plus comisioane, taxe si dobanzi – 10 pct.
Comisioane retragere ATM: 1% – ATM propriu, 1% +2,5 lei ATM-urile altor banci – 6 pct.
Taxe si comisioane: 10 lei – emitere, 3 lei – administrare – 8 pct.
4. UNICREDIT 7,180 pct.
Limita maxima de credit: 10.000 dolari sau echivalent lei, euro – 10 pct.
Perioada de gratie: 50 de zile – 9 pct.
Garantii: gaj general pe bunuri si venituri – 9 pct.
Dobanda: lei – 21% – 9 pct.
Servicii atasate: internet si mobile banking – 7 pct.
Depunerea minima lunara: 10% din soldul
creditului utilizat – 5 pct.
Comisioane retragere ATM: 1 euro +1% (la alta banca), 1% la ATM propriu – 6 pct.
Taxe si comisioane: 12 euro administrare cont, 3 euro comision emitere – 5 pct.
5. ABN AMRO BANK 7,080 pct.
Limita maxima de credit: 17.500 lei – 7 pct.
Perioada de gratie: 51 de zile – 10 pct.
Garantii: nu – 10 pct.
Dobanda: 2,33% pe luna – 3 pct.
Servicii atasate: relatii cu clientii, NetBanking, reduceri la magazine, hoteluri, agentii de turism, asigurari – 10 pct.
Depunerea minima lunara: 4% din suma utilizata – 10 pct.
Comisioane retragere ATM: 1% – 7 pct.
Taxe si comisioane: 3 euro sau 12 lei pe an – administrare – 8 pct.
6. BANCA TRANSILVANIA 6,800 pct.
Limita maxima de credit: 2.500 de euro, echivalent lei – 5 pct.
Perioada de gratie: 55 de zile – 10 pct.
Garantii: venit peste 100 de euro – 10 pct.
Dobanda: 25% – 5 pct.
Servicii atasate: asigurari – 8 pct.
Depunerea minima lunara: 10% din valoarea
creditului utilizat – 5 pct.
Comisioane retragere ATM: 0,5% de la ATM propriu, 1% + 2,5 lei de la ATM-urile altor banci – 8 pct.
Taxe si comisioane: 10 lei – administrare,
10 lei – emitere – 8 pct.
7. RAIFFEISEN BANK 6,350 pct.
Limita maxima de credit: 3.500 de euro/echiv. lei – 6 pct.
Perioada de gratie: 50 de zile – 9 pct.
Garantii: nu – 10 pct.
Dobanda: 28% – 3 pct.
Servicii atasate: 4 carduri atasate – 1 pct.
Depunerea minima lunara: 5% din valoarea sumei utilizate – 10 pct.
Comisioane retragere ATM: 1% – ATM propriu, 1%+2,5 lei – ATM-urile altor banci – 6 pct.
Taxe si comisioane: 40 lei- administrare – 6 pct.
8. BANC POST 6,055 pct.
Limita maxima de credit: 20.000 lei – 7 pct.
Perioada de gratie: 55 de zile – 10 pct.
Garantii: nu – 10 pct.
Dobanda: 26,9% – 4 pct.
Servicii atasate: reduceri de 10% – 20% la diverse magazine, hoteluri etc., asigurari gratuite – 10 pct.
Depunerea minima lunara: 3% din soldul
creditului utilizat – 10 pct.
Comisioane retragere ATM: de la ghiseul bancii 2,5%, de la ATM altor banci – 3,5% – 2,5 pct.
Taxe si comisioane: 20 lei taxa de emitere si 40 lei de administrare – 3 pct.
Metoda:
Punctajul este o medie ponderata a punctelor obtinute la fiecare criteriu. Dobanzile – 35% in total, perioada de gratie – 20%, depunerea minima lunara – 15%, limita de credit – 10%, garantii – 10%, comisioane – 5%, serviciile atasate – 4%, taxe – 1%.
