sub control rata inflatiei. Decizia Bancii Centrale din SUA, anticipata de majoritatea analistilor si investitorilor, are ca rezultat cresterea ratei dobanzii la fondurile federale de la 1% – cel mai mic nivel atins dupa 1958 – la 1,25%, precum si o majorare a celeilalte rate, cu rol mai mult simbolic, la 2,25%. Administratia Bush a minimalizat orice temere ca scumpirea creditului poate umbri perspectivele economice ale SUA.In conditiile in care pe plan international dobanzile vor creste, un impact exista si pentru Romania, dar pe termen lung si in special pentru cei care se imprumuta in dolari, deoarece premisele pentru viitor sunt de crestere in continuare a dobanzilor la dolari, cotatiile putand creste chiar pana la 4-5%. In aceste conditii, datorita aprecierii consecvente a leului fata de euro, este recomandabil ca imprumuturile pe termen lung sa se faca in euro, pentru cei care prefera valuta, sau in lei.Ce se va intampla insa cu cei care au contractat credite in dolari? Este stiut ca majoritatea creditelor ipotecare au fost contractate de romani in valuta, cele mai multe fiind legate de evolutia Libor sau Euribor la trei sau sase luni, in functie de banca. Aceste tipuri de contracte au o marja fixa de 7 sau 9%, marja pe care banca nu are voie sa o schimbe pe toata durata contractului, si indicele international de referinta, care este variabil. Un Libor de 3,5 sau chiar 4% la care se adauga marja bancii, transforma dobanda creditului ipotecar in 12%, 13% fata de 8% sau 9% cat este in prezent. Daca se mai adauga si posibilitatea unei aprecieri a dolarului fata de leu, perspectiva pentru cei care s-au imprumutat deja in dolari este de-a dreptul sumbra. Solutii exista totusi. O serie de banci au introdus sau au de gand sa introduca posibilitatea conversiei valutei in care a fost contractat creditul.Teoretic, nu exista interdictii pentru a schimba creditul din dolari in euro sau lei, dar existenta acestei operatiuni depinde de strategia fiecarei banci in parte, ceea ce inseamna ca imprumutatul ramane totusi la mana bancii. Bancile la care se poate face aceasta operatiune sunt HVB, BCR si Piraeus Bank. Banca Romaneasca nu are momentan aceasta facilitate, insa intentioneaza sa o introduca pentru anumite produse de creditare in viitorul apropiat. Solicitari de aceasta natura nu au existat inca la majoritatea bancilor. Doar in cazul BCR au fost formulate cateva cereri, dar nu au fost finalizate din cauza costurilor ridicate ale acestei conversii. In cazul BCR si Piraeus Bank se percepe un comision penalizator de 2%, respectiv 3%, aplicat la soldul creditului, dupa care urmeaza conversia propriu-zisa. In cazul HVB, comisionul penalizator de 1% se aplica doar atunci cand se cere schimbarea valutei creditului in mai putin de trei ani de la data contractarii creditului. Partea cea mai dezavantajoasa urmeaza abia acum, deoarece conversia se face prin transformarea valutei creditului intai in lei si apoi in euro, la cursul oficial al bancii respective. In afara acestor pierderi, rezultate din diferentele de curs, la BCR si Piraeus se solicita si refacerea ipotecii pe imobil, ceea ce presupune alte costuri. Chiar daca este dezavantajos acum, din punct de vedere financiar, s-ar putea ca o data cu cresterea dobanzilor de referinta ale SUA, aceasta modalitatea de conversie a valutei creditului sa fie posibila.

Cat pierzi si cat castigi din conversie
Banca    Comisionele percepute     Alte cheltuieli
HVB     1% aplicat la soldul creditului, daca se    nu se solicita    solicita conversia in mai putin de 3 ani    refacerea ipotecii    de la data contractarii creditului;    daca valuta se schimba dupa ce clientul    a rambursat rate timp de trei ani, nu se    mai percepe comision
BCR     2% aplicat la soldul creditului, dupa care    refacerea ipotecii, functie    se face conversia valutara efectiva    de valoarea imobilului
Piraeus     3% aplicat la soldul creditului, dupa care    refacerea ipotecii, functieBank    se face conversia valutara efectiva    de valoarea imobilului

Ghiseul cu informatii
Internetul se poate plati si la posta
Facturile ARtelecom vor putea fi achitate la toate oficiile postale din tara. Pentru ca plata sa poata fi efectuata, clientul trebuie sa se prezinte la unitatea postala cu factura emisa de furnizorul de Internet. Prin incasarea facturilor ARtelecom, Posta Romana isi continua actiunile de adaptare comerciala la noile cerinte ale pietei, oferind clientilor facilitati de incasare a diferitelor utilitati.
Reduceri estivale la BCR Asigurari
BCR Asigurari lanseaza pentru perioada iulie – septembrie a.c. o oferta speciala pentru vacanta si concedii, in cadrul campaniei de vara de promovare a vanzarilor. Asigurarea de avarii si furt a autovehiculelor (CASCO), asigurarile pentru locuinta si bunuri (asigurarea de incendiu, alte calamitati si riscuri speciale), asigurarea medicala pentru calatorii in strainatate si asigurarile de accidente, persoane beneficiaza fiecare de o reducere de 20% a primei de asigurare, iar daca clientul utilizeaza talonul special din Capital, Libertatea si ProSport si incheie toate cele patru polite din oferta, reducerea este de 30% pentru fiecare polita de asigurare. Aceste polite de asigurare se pot incheia si doar pentru perioada in care solicitantii sunt in concediu sau in vacanta (minimum o luna). Reducerea se va acorda doar in perioada iulie – septembrie 2004!
La Praktiker se cumpara in rate
Incepand cu luna iunie, Credisson isi deschide credit birouri in toate magazinele Praktiker din tara. Intocmirea contractului de credit se face chiar in magazin. Accesul la credit este imediat si ofera posibilitatea alegerii dintr-o gama de produse financiare. Dobanda anuala este fixa pe toata durata creditului. Dupa sase luni de la acordarea creditului, se poate rambursa in avans fara a se percepe penalitati.Oferta Credisson include o dobanda fixa, de 25% pe an. Acordarea creditului se face pe baza unui act de identitate si a adeverintei de venit.
Retea extinsa la Raiffeisen Leasing
Raiffeisen Leasing si-a extins reteaua teritoriala la 16 puncte de lucru, dupa ce in luna iunie si-au inceput activitatea reprezentantii companiei la Ploiesti, Arad si Targu Mures, in urma unei perioade de doua luni de pregatire intensiva in cadrul centralei de la Bucuresti. Prin cele 16 puncte de lucru deschise in sucursalele Raiffeisen Bank in principalele orase ale tarii, Raiffeisen Leasing este compania de profil cu cea mai buna reprezentare teritoriala.
Transferuri de bani prin Miro Bank
Miro Bank ofera un nou serviciu, transfer international de bani. Orice persoana va avea posibilitatea sa utilizeze serviciul de primire si trimitere de bani MoneyGram. Banii ajung la destinatie in zece minute. Procedura este simpla si la indemana, nu este nevoie de cont bancar sau de carte de credit. Banii trimisi pot fi insotiti, fara costuri suplimentare, de un mesaj de zece cuvinte. Miro Bank a intrat in acest parteneriat in momentul in care MoneyGram a introdus tranzactiile in euro, acum banii ajungand in Romania in euro.