Noi reguli pentru plăți și transferuri bancare: verificarea beneficiarului devine obligatorie
Începând cu luna mai 2025, plățile și transferurile bancare vor fi supuse unor noi reguli menite să sporească siguranța și transparența tranzacțiilor financiare. Banco de Portugal (BdP) a adoptat aceste măsuri pentru a combate frauda și pentru a proteja mai bine consumatorii.
Una dintre principalele modificări este afișarea numelui beneficiarului înainte de confirmarea unui transfer, ceea ce va reduce semnificativ riscul de fraudă, transmite Ziarul Românesc.
Afișarea numelui beneficiarului pentru transferurile bancare din Portugalia
Începând cu 19 mai 2025, orice plată efectuată prin sistemul bancar portughez va include numele destinatarului, permițând plătitorului să verifice corectitudinea informațiilor înainte de a confirma tranzacția.
Această funcționalitate se adaugă mecanismului introdus în 2024, care permite identificarea titularului unui cont bancar prin IBAN.
Prin această schimbare, utilizatorii vor avea mai multă siguranță în efectuarea plăților, iar posibilitatea de a trimite bani către conturi frauduloase va fi considerabil redusă. Conform BdP, de la implementarea verificării beneficiarului prin IBAN, între mai 2024 și martie 2025, au fost realizate 112 milioane de verificări.
Verificarea beneficiarului devine obligatorie în întreaga Uniune Europeană
Măsurile implementate până acum au produs deja rezultate notabile în reducerea fraudelor bancare. Conform statisticilor BdP:
- Numărul cazurilor de fraudă a scăzut cu 78% între mai și august 2024.
- Valoarea transferurilor frauduloase s-a redus cu 61%.
- Pierderile lunare cauzate de fraude au scăzut de la 766.000 euro la 441.000 euro.
Aceste cifre demonstrează eficiența noului sistem și necesitatea extinderii acestuia la nivel european.
Începând cu 9 octombrie 2025, Uniunea Europeană va impune obligația de verificare a beneficiarului pentru toate transferurile bancare internaționale între statele membre. Această măsură va alinia sistemele bancare la un standard comun de siguranță și va reduce riscul de fraude transfrontaliere.
Cum va funcționa noul sistem de verificare?
Expeditorii transferurilor bancare vor trebui să introducă numele destinatarului, iar sistemul bancar va efectua o comparație cu numele real al titularului contului. Algoritmul utilizat va oferi trei tipuri de răspuns:
- Coincidență exactă – transferul poate continua fără probleme.
- Coincidență parțială – expeditorul va fi avertizat și va trebui să verifice datele introduse.
- Nicio corespondență – utilizatorul va primi un avertisment clar înainte de finalizarea plății.
Această măsură nu va înlocui verificarea prin IBAN, care va rămâne în vigoare pentru utilizatorii din Portugalia.
