Ce se întâmplă cu banii cash? Datele de la Financial Derivatives Company Limited arată că, până în 2025, se așteaptă ca lumea să dețină peste 2 miliarde de carduri de credit active și doar aproximativ 3 milioane de bancomate, semnalând o trecere către economiile digitale și fără numerar.
În timp ce națiunile dezvoltate continuă să conducă această schimbare, Nigeria și Africa în general rămân în urmă, confruntându-se cu provocări de infrastructură, incluziune financiară scăzută și obstacolele politice. În ultimii ani, Nigeria a făcut câțiva pași în adoptarea sistemelor de plată fără numerar, stimulată de politica Băncii Centrale a Nigeriei (CBN), potrivit Nigerian Tribune.
La nivel global, creșterea portofelelor digitale, a plăților contactless și a platformelor mobile banking a alimentat scăderea utilizării numerarului.
Cardurile de credit, element de bază al tranzacțiilor financiare moderne
Cardurile de credit au devenit un element de bază al tranzacțiilor financiare moderne, oferind confort, securitate și integrare cu platformele online. În schimb, bancomatele, până nu demult coloana vertebrală a sistemului financiar, încep să-și piardă din importanță, pe măsură ce oamenii apelează la alternative digitale.
În țări precum Suedia și Coreea de Sud, trecerea la societăți fără numerar a fost accelerată de politicile guvernamentale și inovațiile din sectorul privat. Aceste națiuni au infrastructuri digitale solide, care permit adoptarea, fără probleme, a plăților electronice. Pandemia a accelerat și mai mult această tendință, deoarece plățile contactless au devenit o alternativă mai sigură la gestionarea numerarului fizic.
Nigeria a introdus politica „fără numerar” în 2012 pentru a reduce dependența de banii cash
Ce se întâmplă cu banii cash? Nigeria a introdus politica „fără numerar” în 2012 pentru a reduce dependența de tranzacțiile cu numerar, pentru a reduce corupția și a îmbunătăți incluziunea financiară. Politica a încurajat utilizarea terminalelor Point of Sale (PoS), a banilor mobili și a serviciilor bancare online.
De-a lungul anilor, adoptarea dispozitivelor PoS a crescut exponențial. Potrivit Sistemului de decontare interbancară din Nigeria (NIBSS), țara a înregistrat peste 1 miliard de tranzacții PoS în 2023, marcând o schimbare semnificativă către plățile digitale.
Această creștere este inegală. Centre urbane precum Lagos, Abuja și Port Harcourt au adoptat pe scară largă sistemele PoS, comercianții și consumatorii preferând din ce în ce mai mult tranzacțiile fără numerar. Între timp, zonele rurale rămân dependente de numerar din cauza conectivității slabe la rețea și a accesului limitat la serviciile bancare.
Cele mai mari obstacole
Ce se întâmplă cu banii cash? În ciuda progreselor, drumul Nigeriei spre o societate fără numerar se confruntă cu numeroase provocări. O problemă majoră este inadecvarea infrastructurii digitale. Eșecurile frecvente ale rețelei și erorile de tranzacție frustrează utilizatorii, descurajând încrederea în sistemele fără numerar. De exemplu, în perioadele de vârf, terminalele PoS nu se conectează, iar clienții rămân cu banii blocați.
Un alt obstacol este pătrunderea scăzută a cardurilor de credit. Spre deosebire de economiile dezvoltate, unde cardurile de credit sunt principalul instrument de plată, nigerienii se bazează mai mult pe cardurile de debit și pe platformele de bani mobil. Costul ridicat al creditului, împreună cu educația financiară limitată, a înăbușit creșterea utilizării cardurilor de credit în țară.
În plus, numerarul rămâne profund împământenit în economia informală a Nigeriei, care reprezintă o parte semnificativă a activității economice. Mulți comercianți la scară mică preferă tranzacțiile cu numerar, invocând neîncrederea în bănci și comisioanele mari ca principalele motive.
În Africa, povestea se repetă. Deși platforme mobile precum M-Pesa din Kenya au revoluționat plățile digitale, continentul rămâne dependent de numerar. Infrastructura limitată, blocajele de reglementare și disparitățile socio-economice împiedică adoptarea sistemelor fără numerar.
Regiunile dezvoltate se pregătesc pentru un viitor dominat de plățile digitale
În schimb, regiunile dezvoltate se pregătesc pentru un viitor dominat de plățile digitale. De exemplu, Europa este martora unei scăderi a folosirii numărului. În Statele Unite, creșterea serviciilor ”Cumpărați acum, plătiți mai târziu” (BNPL) și integrarea criptomonedei în sistemele de plată semnalează rolul din ce în ce mai mic al banilor cash.
Analiștii susțin că, pentru ca Nigeria să reducă decalajul, sunt necesare eforturi mai mari. Investițiile în infrastructura digitală, în special în zonele rurale, sunt cruciale pentru a asigura tranzacții fără întreruperi. Mai mult, instituțiile financiare ar trebui să introducă opțiuni cu carduri de credit la prețuri accesibile, adaptate nevoilor nigerienilor.
