Economii cu câştiguri înjumătăţite

Veste bună pentru românii care vor credite, reducerea dobânzilor i-a afectat în schimb pe cei dispuşi să economisească. Un client care făcea anul trecut pe vremea aceasta un depozit de 3.500 de lei şi altul în valută, de 1.500 de euro, putea câştiga la scadenţă, din dobânzi, peste 135 de lei, respectiv 25 de euro. În prezent, economii bancare similare aduc bonificaţii înjumătăţite, la aceleaşi depozite băncile neplătind dobânzi mai mari de 70 de lei, respectiv 13 euro.

Veste bună pentru românii care vor credite, reducerea dobânzilor i-a afectat în schimb pe cei dispuşi să economisească.

Un client care făcea anul trecut pe vremea aceasta un depozit de 3.500 de lei şi altul în valută, de 1.500 de euro, putea câştiga la scadenţă, din dobânzi, peste 135 de lei, respectiv 25 de euro. În prezent, economii bancare similare aduc bonificaţii înjumătăţite, la aceleaşi depozite băncile neplătind dobânzi mai mari de 70 de lei, respectiv 13 euro.

Comisioanele de administrare şi cele percepute la retragerea de numerar ajung să taie şi mai mult din câştigurile aduse de dobânzi, la băncile care le practică.

Ofertele cu cele mai generoase bonifica­ţii vin, ca în fiecare an, de la băncile mici. Cele mai bune depozite pe trei luni în lei pot fi constituite la Alpha Bank, ATE, Marfin, RIB şi Piraeus. În cazul depozitelor în euro pe trei luni, ierarhia este doar puţin schimbată: ATE şi Marfin, pe primul loc, urmate de Alpha şi Libra Bank.

ALPHA BANK – 9,7 lei / 9,7 euro

SUMA MINIMĂ: 50 lei / 15 euro – 10 puncte (lei) / 10 puncte (euro)
DOBÂNDĂ: 65,63 lei / 12,19 euro – 9,5 puncte (lei) / 9,5 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE SCADENȚĂ: 0 – 10 puncte
COMISIOANE RETRAGERE ÎNAINTE DE SCADENȚĂ: 0 – 10 puncte
COMISION ADMINISTRARE: 0 – 10 puncte

ATE BANK – 9,45 lei / 9,75 euro

SUMA MINIMĂ: 100 lei / 100 euro – 10 puncte (lei) / 10 pcte (euro)
DOBÂNDĂ: 67,81 lei / 13,13 euro – 9,5 puncte (lei) / 10 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE SCADENȚĂ: 0 – 10 puncte
COMISIOANE RETRAGERE ÎNAINTE DE SCADENȚĂ: 0,5%, min. 2 lei/ 0,5% min. 2 euro – 5 puncte
COMISION ADMINISTRARE: 0 – 10 puncte

MARFIN BANK – 9,45 lei / 9,75 Eur

SUMA MINIMĂ: 0 lei/euro –  10 puncte (lei) / 10 puncte (euro)
DOBÂNDĂ: 67,81 lei / 13,12 euro – 9,5 puncte (lei) / 10 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE SCADENȚĂ: 0 – 10 puncte
COMISIOANE RETRAGERE ÎNAINTE DE SCADENȚĂ: 0,5% , min. 3 euro – 5 puncte
COMISION ADMINISTRARE: 0 – 10 puncte

EMPORIKI – 9,20 lei/ 8,30 euro

SUMA MINIMĂ: 500 lei / 500 euro – 8 puncte (lei) / 8 puncte (euro)
DOBÂNDĂ: 67,81 lei / 9,37 euro – 9,5 puncte (lei) / 8 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE SCADENȚĂ: 0 – 10 puncte
COMISIOANE RETRAGERE ÎNAINTE DE SCADENȚĂ: 0,6%, min. 5 lei / 0,6%, min. 2 euro – 4 puncte (lei) / 4 puncte (euro)
COMISION ADMINISTRARE: 0 – 10 puncte

RIB – 9,05 lei / 9,075 euro

SUMA MINIMĂ: 300 lei / 300 euro – 9 puncte (lei) / 9 puncte (euro)
DOBÂNDĂ: 61,25 lei / 11,25 euro – 9 puncte (lei) / 9 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE SCADENȚĂ: 0 – 10 puncte
COMISIOANE RETRAGERE ÎNAINTE DE SCADENȚĂ: 0,5%, min. 1 leu / 0,5% (euro) – 5 pcte (lei) / 5,5 puncte (euro)
COMISION ADMINISTRARE: 0 – 10 puncte

PIRAEUS – 9,05 lei / 9,00 euro

SUMA MINIMĂ: 500 lei / 500 euro – 8 puncte (lei) / 8 puncte (euro)
DOBÂNDĂ: 67,63 lei / 12,53 euro – 9,5 puncte (lei) / 9,5 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE SCADENȚĂ: 0 – 10 puncte
COMISIOANE RETRAGERE ÎNAINTE DE SCADENȚĂ: 0,5%, min. 2 lei / 0,6%, min. 2 euro – 5 puncte (lei) / 4 puncte (euro)
COMISION ADMINISTRARE: 1 leu/lună (cont curent) – 8 puncte

VOLKSBANK – 9 lei / 8,6 euro

SUMA MINIMĂ: 1 leu / 1 euro – 10 puncte (lei) / 10 puncte (euro)
DOBÂNDĂ: 63,44 lei / 10,69 euro – 9 puncte (lei) / 8,5 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE SCADENȚĂ: 0 – 10 puncte
COMISIOANE RETRAGERE ÎNAINTE DE SCADENȚĂ: 0,4%, min. 1,5 lei / 0,4%, min. 2 euro – 6 puncte (lei) / 6 puncte (euro)
COMISION ADMINISTRARE: 1 leu/lună / 0,25 euro/lună (cont curent) – 8 puncte (lei) / 7 puncte (euro)

CITIBANK – 8,95 lei / 5,95 euro

SUMA MINIMĂ: 1.000 lei / 1.000 euro – 5,5 puncte (lei) / 5,5 puncte (euro)
DOBÂNDĂ
: 61,25 lei / 3,75 euro – 9 puncte (lei) / 4 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE SCADENȚĂ: 0 – 10 puncte
COMISIOANE RETRAGERE ÎNAINTE DE SCADENȚĂ: 0 – 10 puncte
COMISION ADMINISTRARE: 0 – 10 puncte  

GARANTI – 8,925 lei / 9,125 euro

SUMA MINIMĂ: 200 lei / 200 euro – 9,5 puncte (lei) / 9,5 puncte (euro)
DOBÂNDĂ: 63,44 lei / 12,19 euro – 9 puncte lei) / 9,5 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE SCADENȚĂ: 0 – 10 puncte
COMISIOANE RETRAGERE ÎNAINTE DE SCADENȚĂ: 0,3% (lei) / 0,5% (euro) – 7,5 puncte (lei) / 5,5 puncte (euro)
COMISION ADMINISTRARE: 1,5 lei/lună (cont curent) – 7 puncte

CREDIT EUROPE – 8,85 lei /8,55 euro

SUMA MINIMĂ: 300 lei / 100 euro – 9 puncte (lei) / 10 puncte (euro)
DOBÂNDĂ: 65,63 lei / 11,25 euro – 9,5 puncte (lei) / 9 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE SCADENȚĂ: 0 – 10 puncte
COMISIOANE RETRAGERE ÎNAINTE DE SCADENȚĂ: 0,3%, min. 2 lei / 0,5%, min. 2 euro – 7 puncte (lei) / 5 puncte (euro)
COMISION ADMINISTRARE: 3 lei/lună – 4 puncte

MILLENNIUM – 8,8 lei / 8,05 euro

SUMA MINIMĂ: 500 lei / 200 euro – 8 pcte (lei) / 9,5 puncte (euro)
DOBÂNDĂ: 70 lei / 12,18 euro – 10 puncte lei / 9,5 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE SCADENȚĂ: 0,5%, min. 5 lei / 0,6%, min. 3 euro – 5 puncte (lei) / 4 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE ÎNAINTE DE SCADENȚĂ: 0,5%, min. 5 lei / 0,6%, min. 3 euro – 5 puncte (lei) / 4 puncte (euro)
COMISION ADMINISTRARE: 0 lei/lună (lei)/ echiv. 2 lei/lună (euro) (cont curent) – 10 puncte (lei) / 6 puncte (euro)

ROMÂNEASCĂ – 8,65 lei/ 8,7 euro

SUMA MINIMĂ: 500 lei / 150 euro – 8 pcte (lei) / 9,5 puncte (euro)
DOBÂNDĂ: 68,25 lei / 12 euro – 9,5 puncte (lei) / 9,5 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE SCADENȚĂ: 0 – 10 puncte
COMISIOANE RETRAGERE ÎNAINTE DE SCADENȚĂ: 0,5%,  min. 2 lei / 0,5% min. 2 euro – 5 puncte
COMISION ADMINISTRARE: 3 lei/lună / 0,75 euro/lună (cont curent) – 4 puncte (lei) / 3 puncte (euro)

LIBRA – 8,575 lei / 9,465 euro

SUMA MINIMĂ: 100 lei / 50 euro – 10 puncte (lei) / 10 puncte (euro)
DOBÂNDĂ: 54,69 lei / 12,19 euro – 8 puncte (lei) / 9,5 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE SCADENȚĂ: 0 – 10 puncte
COMISIOANE RETRAGERE ÎNAINTE DE SCADENȚĂ: 0,5% (lei) / 0,5%, min. echiv. 5 lei (euro) – 5,5 puncte (lei) / 5,3 puncte (euro)
COMISION ADMINISTRARE: 0 – 10 pct

PROCREDIT – 8,55 lei / 8,65 euro

SUMA MINIMĂ: 500 lei / 100 euro – 8 puncte (lei) / 10 puncte (euro)
DOBÂNDĂ: 63,44 lei / 11,25 euro – 9 puncte (lei) / 9 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE SCADENȚĂ: 0 – 10 puncte
COMISIOANE RETRAGERE ÎNAINTE DE SCADENȚĂ: 0,55% (lei) / (euro) – 5 puncte
COMISION ADMINISTRARE: 2 lei/lună / 0,5 euro/lună (cont curent) – 6 puncte (lei) / 5 puncte (euro)

CEC – 8,475 lei / 8,45 euro

SUMA MINIMĂ: 300 lei / 200 euro – 9 puncte (lei) / 9,5 pcte (euro)
DOBÂNDĂ: 54,69 lei / 9,37 euro – 8 puncte (lei) / 8 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE SCADENȚĂ: 0 – 10 puncte
COMISIOANE RETRAGERE ÎNAINTE DE SCADENȚĂ: 0,50%, min. 0,5 lei / 0,5%, min. 3 euro – 5,5 puncte (lei) / 5 puncte (euro)
COMISION ADMINISTRARE: 0 – 10 pct

TRANSILVANIA – 8,34 lei/ 8,84 euro

SUMA MINIMĂ: 100 lei / 250 euro – 10 puncte (lei) / 9 puncte (euro)
DOBÂNDĂ: 59,06 lei / 12,19 euro – 8,5 puncte (lei) / 9,5 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE SCADENȚĂ: 0,4%, min. 2,5 RON / 0,4%, min. 1 euro – 6,2 puncte
COMISIOANE RETRAGERE ÎNAINTE DE SCADENȚĂ: 0,4%, min. 2,5 RON/ 0,4% min. 1 euro – 6,2 puncte
COMISION ADMINISTRARE: 0 – 10 pct.

OTP BANK – 7,975 lei / 7,975 euro

SUMA MINIMĂ: 100 lei / 100 euro – 10 puncte (lei) / 10 pct (euro)
DOBÂNDĂ: 43,75 lei / 7,12 euro – 7 puncte (lei) / 7 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE SCADENȚĂ: 0 – 10 puncte
COMISIOANE RETRAGERE ÎNAINTE DE SCADENȚĂ: 0,5% (lei) / (euro) – 5,5 puncte
COMISION ADMINISTRARE: 0 – 10 pct

RAIFFEISEN – 7,83 lei / 7,45 euro

SUMA MINIMĂ: 150 lei / 200 euro – 9,5 puncte (lei) / 9,5 pct (euro)
DOBÂNDĂ: 54,25 lei / 8,06 euro – 8 puncte (lei) / 7,5 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE SCADENȚĂ: 0,50%, min. 0,5 lei / 0,50%, min. 3 euro – 5,4 puncte (lei) / 5 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE ÎNAINTE DE SCADENȚĂ: 0,50%, min. 0,5 lei / 0,50%, min. 3 euro – 5,4 puncte (lei) / 5 puncte (euro)
COMISION ADMINISTRARE: 0 – 10 pct

UNICREDIT – 7,825 lei / 6,275 euro

SUMA MINIMĂ: 1.000 lei / 1.000 euro – 5,5 puncte (lei) / 5,5 puncte (euro)
DOBÂNDĂ: 45,94 lei / 5,44 euro – 7,5 puncte (lei) / 5 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE SCADENȚĂ: 0 – 10 puncte
COMISIOANE RETRAGERE ÎNAINTE DE SCADENȚĂ: 0,5% (lei) / 0,6% euro – 5,5 puncte (lei) / 4,5 puncte (euro)
COMISION ADMINISTRARE: 0 – 10 pct

INTESA – 7,75 lei / 7,15 euro

SUMA MINIMĂ: 1.000 lei / 1.000 euro – 5,5 puncte (lei) / 5,5 puncte (euro)
DOBÂNDĂ: 61,25 lei / 10,31 euro – 9 puncte (lei) / 8,5 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE SCADENȚĂ: 0,5% (lei) / 0,6%, min 2 euro – 5,5 puncte (lei) / 4 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE ÎNAINTE DE SCADENȚĂ: 0,5% (lei) / 0,6%, min. 2 euro – 5,5 puncte (lei) / 4 puncte  (euro)
COMISION ADMINISTRARE: 1,25 lei/lună – 7 puncte

B. OF CYPRUS – 7,625 lei/ 8,775 EUR

SUMA MINIMĂ: 2.000 lei / 250 euro – 0,5 puncte (lei) / 9 puncte (euro)
DOBÂNDĂ: 67 lei / 13 euro – 9,5 puncte (lei) / 10 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE SCADENȚĂ: 0 – 10 puncte
COMISIOANE RETRAGERE ÎNAINTE DE SCADENȚĂ: 0,5% (lei şi euro) – 5,5 puncte
COMISION ADMINISTRARE: 5 lei/lună (cont curent) – 1 punct

RBS – 7,535 lei / 7,635 euro

SUMA MINIMĂ: 1.500 lei / 500 euro – 3 puncte (lei) / 8 puncte (euro)
DOBÂNDĂ: 54,69 lei / 8,44 euro – 8 puncte (lei) / 7,5 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE SCADENȚĂ: 0 – 10 puncte
COMISIOANE RETRAGERE ÎNAINTE DE SCADENȚĂ: 0,75%, min. 4 lei – 2,7 puncte
COMISION ADMINISTRARE: 12 lei/an / 3 euro/an – 8 puncte (lei) / 7 pct (euro)

BCR – 7,35 lei / 6,2 euro

SUMA MINIMĂ: 1.000 lei / 500 euro – 5,5 puncte (lei) / 8 puncte (euro)
DOBÂNDĂ: 58,63 lei / 6,75 euro – 8,5 puncte (lei) / 6,5 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE SCADENȚĂ: 0,4%, min. 6 lei / 0,5%, min. 3 euro – 6 puncte (lei) / 5 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE ÎNAINTE DE SCADENȚĂ: 0,4%, min. 6 lei / 0,50%, min. 3 euro – 6 puncte (lei) / 5 puncte (euro)
COMISION ADMINISTRARE: 2,5 lei (cont curent) – 5 puncte

LEUMI – 7,175 lei / 7,425 euro

SUMA MINIMĂ: 1.000 lei / 500 euro – 5,5 puncte (lei) / 8 puncte (euro)
DOBÂNDĂ: 58,62 lei / 10,12 euro – 8,5 puncte (lei) / 8,5 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE SCADENȚĂ: 0,5%, min. 2 lei / 0,5%, min. 2 euro – 5 puncte (lei) / 5 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE ÎNAINTE DE SCADENȚĂ: 0 la retrageri în limita a 5% din valoarea depozitului; 0,5%, min. 2 lei/ min. 2 euro la retrageri mai mari – 5,5 puncte (lei) / 5,5 puncte (euro)
COMISION ADMINISTRARE: 2,5 lei/lună (cont curent) – 5 puncte

BRD – 6,75 lei / 6,79 euro

SUMA MINIMĂ: 1.000 lei / 1.000 euro – 5,5 puncte (lei) / 5,5 puncte (euro)
DOBÂNDĂ: 54,69 lei / 9,38 euro – 8 puncte (lei) / 8 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE SCADENȚĂ: 0,5%, min. 2,50 lei / 0,5%, min. 1 euro – 5 puncte (lei) / 5,2 puncte (euro)
COMISIOANE RETRAGERE ÎNAINTE DE SCADENȚĂ: 0,5%, 2,50 lei / 0,5%, min. 1 euro – 5 puncte (lei) / 5,2 puncte (euro)
COMISION ADMINISTRARE: 0,70 euro/lună (cont curent) – 4 puncte

Metoda de notare

A fost analizată oferta băncilor pentru depozite în lei şi euro, pe termen de 3 luni, destinate persoanelor fizice, cu plata dobânzii la scadenţă. Calculele sunt făcute pentru depozite în valoare de 3.500 lei, respectiv 1.500 euro.

PUNCTAJUL TOTAL

A fost calculat ca medie ponderată între următoarele criterii: Suma minimă de constituire a depozitului – cu o pondere de 10%, Dobânda – pondere 60%, Comisioane – pondere 30% (din care comision retragere numerar la scadenţă – 15%, comision retragere numerar înainte de scadenţă – 5%, comision de administrare – 10%).

CRITERII

SUMA MINIMĂ: A fost notată cu 10 puncte pentru o sumă mai mică sau egală cu 100 de lei, respectiv 100 de euro. Nota scade cu câte 0,5 puncte la fiecare interval de creştere a sumei minime cu câte 100 de lei, respectiv 100 de euro.

DOBÂNDA: A fost notată cu 10 puncte pentru o dobândă de peste 70 de lei, respectiv 13 euro obţinută după 3 luni. Nota scade cu câte 0,5 puncte la fiecare reducere a dobânzii cu câte 5 lei, respectiv 1 euro.

COMISIOANELE DE RETRAGERE DE  NUMERAR: Au fost notate cu 10 puncte maximum pentru comisioane zero. Nota scade cu câte 1 punct la fiecare interval de creştere a comisioanelor cu câte 0,1 puncte procentuale. Punctajul este valabil atât pentru comisioanele percepute la retrageri de numerar înainte de scadenţă, cât şi pentru retrageri la scadenţă.

COMISIOANE ADMINISTRARE: No­­­­tate cu maximum 10 puncte pentru nivel zero. Nota scade cu câte 1 punct la fiecare creştere a comisioanelor cu câte 0,5 lei pe lună.

DETALII:
Citeşte şi Topul creditelor pentru case
Citeşte şi Cele mai bune carduri de credit
Citeşte şi Cele mai bune credite şi depozite
Citeşte şi Cine mai vrea să consume pe credit?