procentuale, de la 22% pe an la 14% pe an. „Analizand tendinta de scadere a dobanzilor bancare, Comitetul de Administrare a Activelor si Pasivelor din Alpha Bank a decis ca la creditele ipotecare, unde maturitatea merge pana la 25 de ani, trebuie sa facem o reducere substantiala a ratelor”, a declarat agentiei Mediafax vicepresedintele bancii, Radu Ghetea. Cu toate acestea, la dobanda de 14% se adauga o marja de risc pe client cuprinsa intre 2% si 4%. Chiar si asa insa, reducerea de dobanda operata de Alpha Bank la creditul ipotecar in lei se dovedeste una substantiala. In exemplul de calcul din pagina alaturata se poate observa ca rata lunara perceputa de Alpha Bank pentru un credit de 20.000 de euro in echivalent lei este cea mai mica in comparatie cu restul bancilor care acorda credite ipotecare in lei.ING Bank, care are o multitudine de credite ipotecare in lei, a anuntat la randul sau ca din 15 februarie va reduce dobanda la aceste tipuri de imprumuturi, la 13% pe an. O masura de prevedere si-a luat totusi. Dobanda de 13% pe an va fi fixa timp de cinci ani, conditii in care ce se pierde in primul an va fi recuperat in urmatorii. Tendinta clara este de scadere a dobanzilor bancare, in special a celor la creditele in lei. Banca Romaneasca a operat si ea reduceri la creditul imobiliar in lei, dar mult mai semnificative se dovedesc cele operate la creditele in valuta. CEC a adus si el dobanzile la creditele ipotecare la 19%, iar BCR se pregateste sa le coboare la 18%. Cu toate acestea, spectaculoasele reduceri de dobanda operate la creditele in lei nu afecteaza cu nimic atractivitatea creditelor in euro sau dolari. Bineinteles, pe termen lung, in conditiile in care leul va mai suporta efecte ale inflatiei, iar veniturile populatiei vor creste, s-ar putea ca o rata de 14 milioane de lei pe luna acum sa se dovedeasca peste cinci ani mai avantajoasa decat una de 160 de euro. La ora actuala insa, diferenta intre costul lunar al unui credit in lei si cel al unuia in valuta este de minimum trei milioane de lei (si asta in conditiile cele mai avantajoase ale unui credit in lei). Pentru intregul an 2005 este de asteptat ca trendul descendent al dobanzilor la lei sa continue. Chiar daca pe plan international vom asista la o crestere a dobanzilor de referinta, datorita apropierii momentului aderarii Romaniei la Uniunea Europeana si concurentei acerbe din sistemul bancar pe palierul creditului ipotecar, dobanzile la creditul in valuta vor cunoaste si ele un trend descendent. „Dobanzile la lei vor scadea intr-un ritm mai accentuat decat la valuta, conform cu tendinta bancilor de a mari ponderea creditelor in moneda nationala in totalul creditelor ipotecare acordate. Totusi, acest lucru va fi foarte dificil, cata vreme perceptia actuala (data de diferenta dintre rata dobanzii la lei si valuta, coroborata cu aprecierea leului) este ca un credit in lei e mult mai scump decat unul in valuta. Tinand cont de maturitatea lunga a acestor credite si de trendul descendent al ratei dobanzii, cred ca nivelul dobanzii la euro ar trebui sa se indrepte catre 7 – 7,5%, iar la lei catre 15%”, a declarat Dragos Cabat, vicepresedinte Asociatia Analistilor Financiari. Robert Rekkers, presedinte Banca Transilvania, considera ca scaderea dobanzilor la creditele in lei este o tendinta pozitiva, care, in timp, ar putea schimba proportiile de 90% credite ipotecare in valuta fata de numai 10% credite in lei. In opinia acestuia, dobanzile la creditele ipotecare in lei in 2005 ar putea ajunge la 14%-15%. Trebuie mentionat ca dobanzile la creditele ipotecare in tarile Uniunii Europene au cunoscut in timp o reducere accentuata: din 1997 pana in prezent dobanzile in Portugalia au scazut de la 13% la mai putin de 4%.
conditii pentru credite ipotecare
RZB lei
Perioada: 3 – 20 de ani Avans: 15% Suma maxima: 200.000 euro (echivalent in lei sau dolari)Dobanda: 22% Comisioane: administrare credit – 1% pe an; plata anticipata – 1%; analiza documentatiei – 150.000 leiRata lunara: 13.985.146,96 lei* 1 euro = 37.654 lei (valoarea creditului – 753.080.000 lei)
Banca RomanEasca lei
Perioada: 25 de ani Avans: 25%Suma maxima: 200.000 euroDobanda: 24,5%Comisioane: analiza 961.100 lei; administrare 2%Rata lunara: 16.180.800 lei* 1 euro – 38.584 (valoarea creditului – 780.000.000 lei)
BCR Lei
Perioada: 20 de aniAvans: 25%Suma maxima: 500.000 euro in echivalent leiDobanda: BUBOR la 6 luni + 5%, in prezent 22,16 % anComisioane: analiza documentatie credit – 70 euro sau echivalent; gestiune – 1,75% Rata lunara: 14.210.611 lei* 1 euro =38.000 lei
ING valuta
Perioada: 5-20 de aniAvans: 30%Suma maxima: 250.000 euroDobanda: 8,5%Comisioane: analiza dosar – 50 euro in echivalent lei; acordare a creditului – 1%, rambursare in avans 3%Rata lunara: 173 euro
Banca Romaneasca valuta
Perioada: 25 de ani Avans: 25%Suma maxima: 200.000 euroDobanda: 8,75% pentru creditul in dolari si 8,9% pentru cel in euroComisioane: analiza – 25 euro; administrare: 2% Rata lunara: 168 euro
BCR Valuta
Perioada: 20 de aniAport propriu: 25%Suma maxima: 500.000 euro sau echivalentDobanda: EURIBOR la 6 luni + 7%, in prezent 9,229 % an pentru creditul in euro; LIBOR la 6 luni + 8%, in prezent 10,775 % pe an pentru creditul in dolariComisioane: analiza documentatie credit – 70 euro sau echivalent; gestiune – 1,75% Rata lunara: 182,9 euro pentru creditul in euro; 266,5 dolari pentru creditul in dolari (pentru un credit de 26.207 dolari in echivalentul a 20.000 de euro)
HVB valuta
Perioada: 3 – 25 de aniAvans: 25%Suma maxima: 100.000 euroDobanda: EURIBOR la 6 luni +6,3, in prezent dobanda este 8,53%Comisioane: acordare – 2%, minimum 250 euroRata lunara: 163 euro
ABN Amro valuta
Perioada: 25 de aniAvans: 25% Suma maxima: 200.000 euroDobanda: 9.5% pentru dolari si euroComisioane: acordare – 1,5% Rata lunara: 175 euro
BRD valuta
Perioada: 20 de aniAvans: 20%. Suma maxima: 250.000 euro sau echivalent Dobanda: EURIBOR la 3 luni + 7,5%, in prezent 9,6% pentru creditul in euro; LIBOR la 3 luni + 7,5 %, in prezent 10,2% pentru creditul in dolariComisioane: intocmire dosar credit – 1,5% din valoarea creditului, minimum 200 euro; rambursare anticipata – 3% la valoarea rambursata; neutilizare credit – 1,5%/anRata lunara: 189 euro pentru creditul in euro; 255 dolari pentru creditul in dolari (pentru un credit de 26.000 de dolari in echivalent 20.000 de euro)
Unicredit valuta
Perioada: 20 ani Avans: 25%Suma maxima: 250.000 euro si dolariDobanda: 9% pentru ambele valuteComisioane: acordare – 1,6%, sau 1,5% pentru detinatorii de pachete; rambursare in avans 2%Rata lunara: 179,95 euro sau dolari
Piraeus Bank valuta
Perioada: 20 de aniAvans: 25%Suma maxima: 100.000 euroDobanda: 9,5%Comisioane: analiza dosar – 50 euro; acordare a creditului – intre 0,5% – 1%; analiza a ipotecii – 100 euroRata lunara: 186 euro
UNICREDIT lei
Perioada: 20 de aniAvans: 25%Suma maxima: 10 miliarde de leiDobanda: 25% Comisioane: acordare – 1,6%, sau 1,5% pentru detinatorii de pachete; rambursare in avans 2%Rata lunara: 16.156.265 lei * 1 euro = 38.500 lei**Asigurarea de viata este oferita gratuit
ABN AMRO tlei
Perioada: 25 de ani Avans: 25% Suma maxima: echivalentul a 200.000 euroDobanda: 28% Comisioane: acordare – 1,5% Rata lunara: 17.589.249 lei* 1 euro – 37.654 lei (valoarea creditului – 753.080.000 lei)r
r
rVOLKSBANK tleir
rPerioada: 25 de ani Avans: 25% rSuma maxima: nelimitatarDobanda: 28%rComisioane: taxa analiza dosar – 35 euro; gestiune (inclusiv evaluare) – 90 euro; comision de aranjament: 2%, perceput o singura data la valoarea creditului pentru credite de pana la 20 de ani sau 3% pentru credite acordate pe o perioada intre 20 si 25 de ani rnRata lunara: 17.700.000 leirn
rn
rnING tlei rn
rnPerioada: 5-25 ani Avans: 25%rnSuma maxima: echivalentul a 250.000 eurornDobanda: 21,3% – creditul Clasic; 17% in primii doi ani, 19,5% in urmatorii ani – Creditul Avantaj Plus, 17,77% – creditul Fidelis, 3,17% – creditul Fidelis, 5%rnComisioane: analiza dosar – 50 euro in echivalent lei; acordare a creditului – 1%, rambursare in avans 3%rnRata lunara: 17.027.549 lei – creditul Clasicrn
rn
rnALPHA BANK tleirn
rnPerioada: 25 de ani Avans: 25% rnSuma maxima: fara limitarnDobanda: 16% – 18%rnComisioane: administrare – 0,5% rnRata lunara: 10.856.933 leirn* 1 euro – 37.800 lei (valoarea creditului – 756.000.000 lei)rn
rn
rnBRD tleirn
rnPerioada: 20 de ani Avans: 20% rnSuma maxima: 250.000 euro sau echivalent rnDobanda: BUBOR la 3 luni + 2%, in prezent 17,7%rnComisioane: intocmire dosar credit – 1,5% din valoarea creditului, minimum 200 euro; rambursare anticipata – 3% la valoarea rambursata; neutilizare credit – 1,5%/anrnValoarea ratei: 11.476.466 leirn* 1 euro – 37.810 (valoarea creditului 753.000.000 lei rn
rnRZB tvalutarn
rnPerioada: 25 de ani Avans: 25% rnSuma maxima: 200.000 euro (echivalent lei sau USD)rnDobanda: 9%rnComisioane: administrare credit – 1% pe an; plata anticipata – 1%; analiza documentatiei – 150.000 leirnRata lunara: 179,95 eurorn
rn
rnBanca Transilvania tvalutarn
rnPerioada: 15 ani Avans: 25%rnSuma maxima: 100.000 eurornDobanda: 11%rnComisioane: redactare dosar – 200 euro; analiza -2,5%rnRata lunara: 227,32 eurorn
rn
rnVolksbank tvalutarn
rnPerioada: 25 de ani Avans: 25% rnSuma maxima: nelimitatarnDobanda: 8% rnComisioane: taxa analiza dosar – 35 euro; gestiune(inclusiv evaluare) – 90 euro; aranjament – 2%, perceput o singura data la valoarea creditului pentru credite de pana la 20 de ani sau 3% pentru credite acordate pe o perioada intre 20 si 25 de ani rnRata lunara: 154 eurorn
rn
rnALPHA BANK tvalutarn
rnPerioada: 25 de ani Avans: 25% rnSuma maxima: fara limitarnDobanda: 9,25% – 9,75% pentru creditul in dolari; 9% – 9,50% pentru creditul in eurornComisioane: administrare – 1,5% rnRata lunara: 232,31 dolari pentru creditul in dolari (valoare credit 26.000 dolari in echivalent 20.000 euro); 175,21 eurorn
rn
rnRatele au fost calculate pentru un credit de 20.000 de euro (echivalent lei)
