ultimele trei luni, sa sustina cu credite achizitii si constructii de locuinte in valoare de 1,3 miliarde de euro. Domenia Credit asteapta o crestere substantiala a numarului de cereri de creditare, iar Compania imobiliara Impact construieste in continuare case pe care le vinde intr-un sistem special de leasing imobiliar. Constituite ca alternative la creditul bancar, finantarile oferite de societatile de credit ipotecar prezinta o serie de avantaje. Daca in cazul lui Imofinance dobanda este in general mai mica cu 1,5% decat media dobanzilor bancare, la celelalte societati, chiar daca exista o dobanda mai mare decat cea oferita de banci, solutiile existente au caracteristici avantajoase. De exemplu, la Domenia Credit conditia esentiala a existentei precontractului de vanzare-cumparare dispare. „Un precontract expune solicitantul la un risc, atata timp cat nu stie daca are sau nu un credit aprobat. Domenia Credit nu solicita precontract in nici o faza a procesului de creditare, tocmai pentru a feri clientii de acest risc. Nu o data am fost in situatia de a finanta in termene record unele apartamente pentru ca solicitantii, desi aveau precontracte incheiate, au primit raspuns negativ de la alte institutii de credit si termenul precontractului lor expira in o zi-doua (sub sanctiunea pierderii avansului, care se ridica uneori pana la cateva mii de dolari!)”, a declarat Ana Cernat, director de credite la societatea amintita. Un alt avantaj acordat de societatile de credit consta in modalitatile de calcul al veniturilor lunare nete ale solicitantilor. Angajatii cu salarii mari indexate la o moneda forte sunt un segment limitat, dar ei sunt cei care pot „alege” intre ofertele lansate de banci. Sunt multe categorii, insa, care nu au nici o sansa sa se califice la un credit ipotecar bancar, pentru ca nu detin un clasic contract de munca pe perioada nedeterminata. Piata muncii s-a schimbat radical. Modalitatile legale prin care o persoana poate primi o remuneratie pentru munca prestata s-au diversificat in ultimul an. Exemple mai noi: microintreprinderile, care de cele mai multe ori nu reprezinta o mica afacere, ci o alta forma de angajare pentru evitarea fiscalitatii, sau liber-profesionistii, consultantii de asigurari cu contracte de colaborare, sau alte forme de angajare pe baza de contracte de colaborare. Toate societatile de credit ipotecar au metode proprii prin care analizeaza aceste tipuri de venituri. De la societatea Impact SA, clientii au posibilitatea sa achizitioneze in rate si teren in Baneasa, si finantarea constructiei unei vile. Pana la achitarea ultimei rate sau a ultimei transe (compania are si un sistem de plata in diferite transe, la doua-trei luni sau mai mult, dupa cum doreste solicitantul), proprietar este compania Impact SA. „Clientul achita un avans de 15%, apoi cumpara locuinta in rate in termen de sase-opt ani. Dupa achitarea ultimei rate, clientul devine proprietarul de drept al casei”, explica Madalina Nuta, consilier financiar la Impact SA. Celelalte avantaje ale finantarilor practicate de societatile financiare se refera la transparenta si flexibilitate. Costurile adiacente unui credit sunt anuntate din primul moment, analiza se face in 48 de ore, iar dobanzile practicate sunt cele legate de indicii internationali de referinta Libor si Euribor. Raportarea la indicii internationali de referinta reprezinta o protectie a clientului in fata dobanzilor variabile oferite de creditele bancare. In cazul dobanzilor variabile, pe parcursul celor 15-20 de ani de rambursare, evolutia pietei bancare poate oferi surprize. In cazul in care dobanzile cresc, clientul ajunge automat sa plateasca mai mult decat a calculat initial. Cum in unele cazuri si avansul solicitat este mai mic decat cel cerut de banci, iar dobanzile sunt negociabile in functie de client, societatile de credit ipotecar sau leasingul imobiliar sunt o alternativa viabila la creditul bancar, ceva mai greu de obtinut acum.
Ghiseul cu informatii
Un nou nume pe piata bancara
Noua denumire a Commercial Bank of Greece (Romania) este, de la inceputul acestui an, Emporiki Bank – Romania, ca urmare a deciziei actionarului majoritar de a promova la nivel international denumirea in limba greaca a institutiei bancare. Totodata, capitalul social al Emporiki Bank – Romania a fost majorat cu zece milioane de euro, valoarea totala a acestuia ridicandu-se la 768 de miliarde de lei.
Credite pentru liber-profesionisti
Miro Bank a lansat in aceasta luna creditul in lei pana la echivalentul a 2.500 de euro cu termen de rambursare de pana la 18 luni. Acest tip de credit este accesibil liberilor-profesionisti, persoanelor fizice autorizate, asociatiilor familiale, societatilor comerciale cu cel putin trei luni de activitate in comert, productie sau servicii. Garantiile necesare acestui tip de credit sunt foarte flexibile (mobiliare, imobiliare, giranti etc). Prin introducerea acestui produs, Miro Bank largeste gama de credite oferite microintreprinzatorilor si intreprinderilor mici si mijlocii, folosind aceeasi tehnologie de creditare, special conceputa pentru nevoile acestora.
Dobanzi mai mari la Banca Transilvania
Banca Transilvania a majorat cu 1% dobanzile pentru depozitele in lei constituite de catre persoanele fizice pentru termene de 45 de zile, o luna si trei luni. Depozitul Anotimp constituit pe termen de 45 de zile, fara prelungire automata si fara capitalizare, are dobanda fixa de 16,5%. Dobanzile anuale la valuta sunt cuprinse intre 3% si 4,25% la depozitele in euro, iar la cele in dolari intre 2,75% si 4% pe an.
Rating mai bun la BCR
Agentia de evaluare financiara Standard & Poor’s a revizuit in sens pozitiv, de la „B” la „B plus”, ratingul de solvabilitate pe termen lung al Bancii Comerciale Romane, in urma imbunatatirii mediului operational si a initierii procesului de privatizare. Initierea procesului de privatizare va permite, foarte probabil, bancii romanesti sa beneficieze de noi tehnologii si ii va imbunatati flexibilitatea financiara. Potrivit comunicatului S&P, ratingurile BCR sunt mentinute la acest nivel de competitia in crestere din domeniul bancar, in special din partea bancilor straine, de mediul economic inca fragil, presiunile asupra rentabilitatii si riscul informational.
1,8 milioane de dolari cheltuiti intr-o zi
Posesorii romani de carduri Visa au atins cheltuieli record la comercianti in timpul Sarbatorilor de iarna. Numai in tara, romanii au cheltuit 10 milioane USD pe carduri Visa in luna decembrie, ceea ce reprezinta o crestere cu 96% fata de luna decembrie a anului 2002. Cea mai aglomerata zi la cumparaturi a fost 23 decembrie, cand consumatorii romani au cheltuit pe Visa 1,826 milioane dolari in Romania. Valoarea cheltuielilor la comercianti a crescut cu 96% comparativ cu decembrie 2002. Magazinele alimentare si supermarketurile au fost punctele comerciale in care posesorii romani de carduri au cheltuit cel mai mult: doua milioane USD, ceea ce reprezinta 20% din totalul cheltuielilor efectuate prin intermediul cardurilor Visa in luna decembrie.
