Moda ratelor pe perioade cât mai lungi, lansată de bănci pentru a-şi ajuta clienţii să se încadreze în normele BNR de creditare, a început să prindă şi la leasing, deocamdată doar pentru persoane fizice.
Piaţa a cerut prelungirea perioadelor de finanţare în leasing, spun la unison reprezentanţii societăţilor care au luat o astfel de decizie. În cazul leasingului auto, oferta de finanţare a ajuns să se întindă chiar pe zece ani.
Din cauza riscurilor asociate clienţilor persoane juridice, ceva mai mari decât pentru persoanele fizice, companiile de leasing nu s-au grăbit să generalizeze măsura. Au făcut-o doar în cazul persoanelor fizice. Noul produs le-a oferit acestora avantajul încadrării facile în criteriile de eligibilitate impuse de BNR la acea dată (respectiv un nivel lunar al îndatorării pentru creditele de consum – categorie în care intră şi leasingul – de până la 30% din venitul persoanei împrumutate sau al familiei acesteia şi o limită totală de îndatorare de 40% din veniturile nete ale împrumutatului sau, după caz, ale familiei). Din această cauză, BCR Leasing a introdus perioada de rambursare de zece ani încă din luna februarie 2007. Majorarea perioadei a permis accesul la finanţarea în sistem leasing a unui număr mai mare de persoane. Clientul de leasing devenea eligibil pentru o sumă mai mare şi îşi putea cumpăra o maşină mai bună. Soluţia a fost preluată şi de Romstal Leasing, membră a grupului KBC. „Am putut introduce această perioadă prelungită de finanţare pentru persoanele fizice şi datorită noului acţionar majoritar, KBC Bank, care ne acordă liniile de finanţare pe societate“, spune Adrian Bogdan, director vânzări Romstal Leasing.
Avansul, obligatoriu la prima solicitare
O altă companie care a recurs la această metodă este Motoractive Leasing, membră GE Money, care a extins perioada de leasing pe şapte ani atât pentru persoane fizice, cât şi pentru firme. „Aplicanţii care vor să încheie pentru prima dată un contract de leasing la Motoractive trebuie să plătească un avans cuprins între 8% şi 50% din valoarea automobilului“, spune Florentina Babasanda, directorul de vânzări al companiei.
Decizia companiilor de leasing de a prelungi oferta de finanţare s-a bazat şi pe faptul că, statistic, foarte multe persoane fizice sunt atrase de finanţarea în sistem leasing în detrimentul creditului. La nivelul anului trecut, aproape 15% din finanţările acordate de membrii Aasociaţia de Leasing Bancar (ALB) şi Asociaţia Societăţilor de Leasing din România (ASLR) au fost acordate persoanelor fizice, cea mai mare parte a acestora reprezentând contracte de leasing auto. „La BCR Leasing IFN SA, volumul total al finanţărilor pentru persoane fizice reprezintă circa 20% din volumul total al bunurilor finanţate. Din acesta, circa 11% reprezintă volumul finanţat al contractelor cu perioadă de creditare mai mare de 60 luni“, spune Claudiu Stănescu, director general BCR Leasinig.
Extinderi timide pentru companii
Tendinţa de extindere a perioadei de finanţare începe să câştigă teren, treptat, şi la alte societăţi de leasing, cu atât mai mult cu cât ea răspunde condiţiilor existente pe piaţa românească. Nicio societate de leasing nu a primit încă avizul BNR pentru a încheia contracte cu persoanele fizice după propriile norme de finanţare, care pemit un grad de îndatorare mai mare de 30% din totalul veniturilor. Prelungirea perioadei de finanţare va permite societăţilor de leasing să-şi crească volumul vânzărilor, probabil cu 2%-3%, la nivelul pieţei în acest an. Procentajul poate creşte odată cu extinderea acestei tehnici la mai multe companii de leasing.
O astfel de majorare a perioadei de finanţare ar fi benefică şi pentru persoanele juridice. Claudiu Stănescu apreciază că extinderea acestei măsuri şi pentru clienţii corporatişti ar putea aduce beneficii suplimentare start-upurilor (companii nou-înfiinţate care au nevoie de finanţare) şi IMM-urilor. Astfel, acestea se vor putea utila şi dezvolta în condiţii financiare sustenabile, cu rate mai mici şi fără presiune pe cash. Deocamdată însă, leasingul auto pentru persoane juridice a fost extins pe o perioadă de şapte ani doar la Motoractive Leasing şi Romstal Leasing, fiind aplicată la achiziţia de autoutilitare şi camioane.
«Majorarea perioadei contractului de leasing a avut efect pozitiv şi va genera probabil o creştere cu 2%-3% a ponderii clienţilor persoane fizice la nivel de piaţă.»
Claudiu Emanuil Stănescu, director general BCR Leasing
Romstal Leasing
• Pentru o maşină nouă, în valoare de 15.000 de euro, inclusiv TVA, achiziţionată în leasing pe o perioadă de 10 ani, cu avans de 15%, dobânda percepută de societate este de 5,9%, iar rata, de 140,91euro. Dobânda anuală efectivă pentru perioada finanţată este de 6,31%. Suma totală rambursată de client este de 17,023.30 euro.
• Romstal Leasing oferă finanţare pe 10 ani doar persoanelor fizice. Datorită succesului avut cu introducerea leasingului auto pe o perioadă de 10 ani, au extins leasingul imobiliar pentru persoane juridice pe 20 de ani.
BCR Leasing
• Pentru o maşină nouă, în valoare de 15.000 de euro, inclusiv TVA, achiziţionată în leasing pe o perioadă de 10 ani, cu avans de 15%, dobânda percepută de societate este de 5,9%, iar rata de 140,91 euro. Dobânda anuală efectivă pentru perioada finanţată este de 6,62%. Suma totală rambursată de client este de 17,161.95 euro.
• BCR Leasing oferă finanţare pe 10 ani doar persoanelor fizice, nu şi celor juridice. Reprezentanţii BCR susţin că majorarea perioadei ar putea ajuta foarte mult proiectele de start-up, dacă ar fi folosită şi la persoanele juridice.
Motoractive Leasing
• Pentru o maşină nouă, în valoare de 15.000 de euro, inclusiv TVA, achiziţionată în leasing pe o perioadă de şapte ani, cu avans de 15%, dobânda percepută de societate este de 6,95%, iar rata de 192,13 euro. Dobânda anuală efectivă pentru perioada finanţată este de 7,95%. Suma totală rambursată de client este de 16,384.14 euro.
• Motoractive Leasing oferă finanţare pe 10 ani şi persoanelor fizice, nu doar celor juridice. Avansul minim cerut de Motoractive Leasing pentru un leasing auto este de 8%.
