Termenul de conformare la noile cerinte legislative expira la finele lunii iulie

Aproape 5.000 de entitati financiare nebancare au intrat sub lupa BNR. Chiar daca pretentiile supraveghetorului nu sunt la fel de mari ca in cazul bancilor comerciale, cerintele noi de capital si de organizare vor scoate din piata multi dintre jucatorii mici.




Niculae Stanculescu, Radu Ilinca si Elena Cazanescu s-au inregistrat, in urma cu cinci ani, ca persoane fizice autorizate si fiecare da bani cu imprumut celor dispusi sa isi amaneteze bunurile. La inceputurile afacerii, nu credeau ca vor avea prea multe de a face cu Banca Nationala. Anul acesta, au trimis BNR notificari pentru a fi luati in evidenta, si-au regasit numele pe site-ul bancii centrale, au aflat ca trebuie sa trimita alte informatii suplimentare si sa se transforme, pana la finele lui iulie, in societate pe actiuni, SRL, societate in nume colectiv, in comandita simpla sau pe actiuni.
Sub lupa BNR s-au trezit, in alte colturi ale tarii, si angajatii Liceului Lehliu Gara, lucratorii din Autogara Onesti sau pensionarii din Patarlagele. La fel ca alte 3.300 de asociatii, si acestia au infiintat case de ajutor reciproc (CAR) de-a lungul timpului, acceptand sa cotizeze lunar din salariu pentru putea imprumuta, prin rotatie, o suma mai mare. Desi nu trebuie sa isi schimbe forma juridica, si CAR-urile sunt obligate sa trimita notificari si sa ofere BNR informatii pentru a fi inscrise, alaturi de casele de amanet, intr-un registru de evidenta.


CAR-urilor si caselor de amanet, noile reglementari referitoare la institutiile financiare nebancare le dau, totusi, cele mai putine batai de cap. Aproape 200 de societati de leasing financiar si alte 18 societati de creditare, inregistrate acum ca SRL-uri, vor trebui sa se transforme in SA. Pentru toate, limita minima a capitalului social de doua milioane lei vechi va deveni amintire. Acum, orice institutie financiara nebancara (cu exceptia CAR-urilor si a caselor de amanet) are nevoie de un capital de cel putin 200.000 de euro. Toate institutiile financiare vor fi inscrise intr-un Registru General, iar cele mai mari dintre ele intr-un Registru Special, dupa ce BNR va stabili criterii de clasificare. La BNR, vor fi raportati si actionarii semnificativi (cu peste 10% din capital sau din voturi), actionarii inregistrati in off-shoruri trebuie sa dispara, la fel ca si obiectele de activitate fara legatura cu activitatea de creditare. Administratori si manageri nu pot ramane decat persoane cu studii superioare, cu experienta in institutii financiare si fara cazier. In fiecare an, trebuie angajat un auditor si constituite provizioane de risc, iar contabilitatea se va tine, din 2007, dupa reglementari conforme directivelor europene pentru institutiile de credit.




“Pe termen scurt, noile acte normative vor genera anumite mutatii in industria leasingului”, spune Cornel Coca Constantinescu, presedinte Romextera Leasing. In opinia sa, riscul pe piata este mult diminuat prin trecerea in supravegherea BNR si prin provizionarea contractelor de leasing, dar multe societati fie vor disparea, fie isi vor schimba obiectul de activitate sau vor alege sa devina brokeri de leasing. Pentru clienti, vestile ar putea fi bune. “Piata cea mai concurentiala este in Bucuresti. Aici sunt marjele cele mai mici, in continua scadere. Pe termen mediu, costul produselor va scadea. Zonele de provincie nu vor tine pasul, iar societatile de acolo se pot transforma in brokeri”, crede Constantinescu.


si in cazul societatilor de creditare este de asteptat o triere a celor mici. Jucatorii mari, cei datorita carora romanii pot cumpara electrocasnice in rate, direct din magazin, isi fac mai putine probleme, chiar daca anticipeaza cheltuieli mai mari. “Ne bucuram ca sunt reglementati si emitentii de carduri. Vom obtine mai usor licente Visa si Mastercard”, spune Traian Baicu, director general TBI Credit. In opinia sa, “creditul cu buletinul ar putea sa devina mai scump sau sa se acorde ceva mai greu”, iar sistemul IT va trebui extins, cu costuri suplimentare, pentru a transmite periodic rapoarte la BNR.
Reprezentantii societatilor de credit ipotecar sustin insa ca, in cazul lor, sunt necesare cateva corectii legislative. Obligati de legea creditului ipotecar sa urmareasca destinatia banilor (exclusiv in imobiliare), ei nu pot lansa anumite produse. “O societate de credit de consum poate acorda credite de nevoi personale garantate cu ipoteca, dar o societate de credit ipotecar nu”, arata Carmen Retegan, presedinte Domenia Credit. Societatile din domeniu spera ca legislatia va fi modificata corespunzator in viitorul apropiat.

Aproape 5.000 de noi institutii intra In grija BNR

• 46 societati de creditare (credite de consum, ipotecare, imobiliare, microcredite, finantare tranzactii comerciale, operatiuni de factoring, scontare, forfetare). Dintre acestea, 28 sunt de tip SA, 16 de tip SRL si doua asociatii. Ultimele va trebui sa se reorganizeze in societati pe actiuni (SA) pana la finele lunii iulie.


• 278 societati de leasing financiar. Dintre acestea, 82 sunt de tip SA, iar 196 de tip SRL, ultimele trebuind sa se reorganizeze in societati pe actiuni (SA) pana la finele lunii iulie.


• 4 fonduri de garantare (inclusiv a creditelor), toate de tip SA.


• 1.164 case de amanet. Dintre acestea, doua sunt de tip SA (societati de turism), doua societati in
nume colectiv (SNC), doua cooperative mestesugaresti, 8 asociatii familiale (AF), 12 persoane fizice autorizate si 1.140 de tip SRL. Asociatiile familiale si persoanele fizice autorizate vor trebui sa isi schimbe forma juridica.


• 3.306 case de ajutor reciproc (CAR), toate de tip asociatie. Nu va trebui sa isi schimbe forma juridica.


• 2 entitati cu alte forme de finantare (de natura creditului): Filiala din Romania a Fondului Romano – American pentru Investitii (FRAI) si Uniunea Solidaritatii Cooperatiei Mestesugaresti – USCOM.