raporteze lunar Finantelor deschiderile si inchiderile de conturi bancare ale clientilor din Romania.Primele discutii despre incalcarea secretului bancar au inceput in primavara acestui an. Se pare ca institutiile interesate, Ministerul Finantelor, Banca Nationala a Romaniei si Asociatia Romana a Bancilor (ARB), au ajuns la un acord in privinta a ce se incalca si ce nu din Legea bancara. Textul prin care se hotaraste felul in care se poate pune poprire pe toate conturile bancare ale unui client si ce vor contine raportarile lunare pe care bancile comerciale le vor face catre Finante va aparea in prevederile noului Cod fiscal. Saptamana trecuta insa, partile implicate, ale caror discutii pe marginea Ordonantei nr. 61 au inceput acum sapte luni, au convenit asupra principalelor aspecte. Astfel, potrivit lui Dan Pascariu, vicepresedinte al ARB, cei trei au ajuns la „un compromis”. Compromisul acesta permite bancherilor sa ocoleasca problema incalcarii secretului bancar si ale prevederilor Legii bancare. In concluzie, bancile vor raporta lunar Ministerului Finantelor numele, adresele si numarul de cont al tuturor deponentilor din sistemul bancar. Pascariu subliniaza ca acesta a fost singurul compromis pe care bancile si-au putut permite sa-l faca, secretul bancar ramanand in continuare aparat. Aparat prin faptul ca Fiscul sau alte organe competente nu vor sti care este soldul unuia sau mai multor depozite si conturi bancare si nici operatiunile pe care individul sau persoana juridica le opereaza pe parcursul unei luni.Mai exact, din 2004, bancile vor trebui sa intocmeasca o uriasa lista cu toate conturile deschise in centrala si in sucursalele bancii. Dupa ce se va fi terminat acest fisier al conturilor bancare, raportarile lunare catre Ministerul Finantelor vor contine doar informatii despre inchiderea sau deschiderea unui anumit cont bancar de catre unul dintre clienti. Trebuie sa recunoastem ca raportarea tuturor clientilor unei banci este o munca uriasa, care va presupune la randul sau noi eforturi si noi costuri pentru bancile comerciale. Cum insa aceasta practica este deja instituita in Uniunea Europeana, decizia luata de reprezentantii Fiscului, in colaborare cu cei ai bancilor, nu face decat sa ralieze Romania la practicile internationale.Conturile din strainatate scapa de blocare Cel de-al doilea punct asupra caruia cele trei institutii au convenit se refera la modalitatile de instituire a popririi pe conturile bancare. Dupa cum a explicat Radu Gratian Ghetea, presedintele ARB, in baza Ordonantei nr. 61, orice solicitant care are decizie judecatoreasca si este inscris in arhiva electronica si in Cartea Funciara cu drepturi asupra proprietatilor clientului incriminat poate cere blocarea conturilor bancare ale respectivului. Fata de vechea forma a ordonantei, in prevederile careia statul avea intaietate asupra bunurilor unui datornic, in noul text de lege va fi prevazuta o ordine a acestor prioritati. „Astfel, primul creditor inscris in arhiva electronica are intaietate; va functiona legea: primul venit, primul servit”, spune Ghetea. Prin aceasta conventie, privilegiile prin care organele de colectare a creantelor bugetare aveau prioritate fata de ceilalti creditori in executarea silita, plus dreptul de a-si insusi din sumele aflate in conturile debitorilor din banci au disparut, eliminand pericolul ca bancile creditoare sa nu isi mai poata recupera creditele acordate si pentru care au fost constituite garantii acoperitoare. De asemenea, a fost luata hotararea ca in momentul in care exista un ordin judecatoresc de executare silita a unui cont sau a unei proprietati ale unui rau-platnic, toate conturile bancare ale acestuia sa fie blocate. Din acest moment, creditorii vor putea sa-si execute creantele in ordinea inscrisurilor.Ceea ce insa nu are cum sa cuprinda nici un text de lege emis pana acum este poprirea pe conturile din bancile straine. Radu Gratian Ghetea a tinut sa sublinieze ca aceasta masura de poprire a tuturor conturilor unui debitor „este exclus sa se extinda si asupra conturilor din strainatate ale respectivului client.” In conditiile in care multe firme si chiar persoane fizice se gandesc ca este mult mai avantajos sa te imprumuti la bancile straine, cand foarte multe firme sunt inregistrate in zone off-shore, bineinteles ca si pastrarea economiilor este mult mai avantajoasa in strainatate. Asa ca, pe masura ce vom avea o liberalizare totala a circulatiei capitalurilor, ne putem astepta ca intr-o tara, oricum subbancarizata sa ne confruntam cu migrari ale conturilor in alte state sau chiar in off-shore.· Numele titularului de cont, adresa si numarul conturilor acestuia vor fi sintetizate de catre bancile comerciale intr-un fisier al conturilor bancare care va fi remis Ministerului Finantelor.· Lunar, bancile vor raporta Finantelor modificarile intervenite in aceasta statistica.· Bancile nu vor raporta insa soldul conturilor si nici operatiunile pe care clientii lor le fac pe parcursul unei luni, mentionand ca in acest fel secretul bancar nu este incalcat. · Executarea unui cont bancar va atrage dupa sine executarea tuturor conturilor din Romania ale unui client.