Clasament: Capital a analizat patru tipuri de imprumuturi in lei si valuta acordate de 14 banci romanesti

A aparut cel mai bun credit? Da! Il avem noi, va spune orice afis sau orice mesaj publicitar al unei banci. si totusi, realitatea dovedeste ca nu s-a inventat inca produsul perfect si banca perfecta.




In ultimii trei ani, retailul s-a dovedit a fi in continuare cel mai dinamic segment al pietei bancare. Este principalul motiv pentru care revista Capital a decis si, in acest an, sa ia la bani marunti produsele bancare destinate persoanelor fizice. De ce doar pe cele de credit? Pentru ca statisticile arata ca populatia este inclinata in continuare spre consum, chiar daca, de multe ori, consumul imbraca forma unor posibile investitii: credite pentru achizitionarea de terenuri, imobile sau, pur si simplu, pentru a juca pe bursa.


Daca este sa alegem cel mai bun credit de care avem nevoie, trebuie analizate mai multe aspecte. In primul rand, este necesara o identificare a creditului de care avem nevoie si in care ne putem incadra cel mai bine. Capital a incercat sa ofere detalii si analize despre cele mai ieftine credite, despre bancile care ofera cel mai rapid un produs, despre cele care sunt mai mult sau mai putin transparente etc. Din analiza bancilor lipseste Banca tiriac, deoarece se afla in proces de fuziune cu HVB si, implicit, de modificare a produselor oferite populatiei, dupa modelul celor de la HVB.
Daca, asa cum o arata si punctajul total obtinut de cele mai mari banci de retail din sistem, banca perfecta nu s-a nascut inca, in schimb, exista posibilitatea de a alege cel mai bun produs de creditare dorit, in functie de oferta existenta.



De remarcat, in acest sens, este faptul ca, atunci cand vrem sa contractam un credint ipotecar, trebuie mai intai sa alegem valuta in care vrem sa ne imprumutam. Astfel, daca dorim un credit in lei, vom gasi cea mai buna oferta la HVB. Daca il dorim in euro insa, locul acestuia este la Unicredit. Interesant de observat in acest context este faptul ca ING Bank, chiar daca nu are toate produsele destinate pietei de retail, isi imbunatateste permanent produsul in care a crezut inca de la lansarea sa: creditul ipotecar in lei.


Creditul de nevoi personale a fost analizat doar in varianta in moneda nationala, deoarece in euro sau dolari mai exista doar doua-trei banci care il acorda. Pentru un credit de nevoi personale in lei, se pare ca cea mai avantajoasa varianta se regaseste la Banca Romaneasca, asa cum cel mai bun card de credit poate fi gasit la principalii jucatori din sistem: BCR si BRD Groupe Societe Generale. Daca optati pentru achizitionarea unei masini in rate, indiferent daca alegeti un credit in lei sau in euro, se pare ca cel mai bun raspuns il gasiti la Alpha Bank.


Piata bancara continua sa se miste permanent. Fata de 2005, dobanzile bancare sunt mult mai mici, dar comisioanele sunt mult mai mari. Banci care anul trecut erau admirate pentru transparenta si accesibilitatea produselor, se regasesc, in acest an, mult mai jos clasate, cu comisioane mai mari, dar incercand sa para in continuare cele mai ieftine. Ceea ce se observa, de asemenea, este tendinta ca unele produse sa dispara din oferta unor banci: cazul creditului auto. In schimb, alte produse, cum este cardul de credit, apare in oferta mai multor banci, care nu-l aveau pana acum. De asemenea, tendinta generala este de dezvoltare si imbunatatire a acestui produs. Servicii adiacente au inceput sa fie din ce in ce mai mult atasate cardului de credit.


Pana ce vom asista la un “boom” al creditelor pentru intreprinderi mici si mijlocii, pana ce ipotecarul va creste la adevarata sa valoare, momentul apartine cardurilor de credit si creditelor pentru nevoi personale, garantate sau nu cu ipoteca.




Clasamentul bancilor care acorda credite pentru persoanele fizice

Banca
Credit ipotecar

(lei)
Credit ipotecar

(euro)
Credit auto

(lei)
Credit auto

(euro)
Credit nevoi

personale

(lei)
Carduri

de credit
Nota*
UniCredit
6,695
8,025
6,92
8
6,475
7,18
7,215
BCR
5,95
8,3
6,425
7,225
6,475
8,42
7,132
Banca Transilvania
7,025
5,575
8,03
7,63
7,05
6,8
7,018
Volksbank
7,3
6,175
8,29
7,59
6,6
–
6,941*
HVB
8,575
6,425
7,07
7,515
6,25
–
6,917*
Alpha Bank
5,15
5,425
8,462
8,462
6,225
7,74
6,91
BRD
5,4
5,35
8,7
7,875
3,65
8,42
6,565
Piraeus Bank
5,75
6,275
7,225
7,86
6,925
–
6,557*
Banca Româneasca
5,6
7
–
–
7,775
7,695
6,517*
Banc Post
7,7
6,52
–
–
6,375
6,055
6,162*
CEC
5,3
–
7,995
–
6,35
–
5,798*
ABN Amro
4,925
5,6
–
–
6,425
7,08
5,507*
Raiffeisen Bank
3,25
4,15
6,63
8,38
4,05
6,35
5,468
Raiffeisen Bank
7,875
4,9
–
–
–
–

5,387*

• Pentru fiecare produs lipsa, bancile au fost depunctate cu cate 0,25 puncte la nota finala


In acest tabel se regasesc toate notele acordate in interiorul suplimentului pentru fiecare produs bancar in parte. Nota finala nu este un calificativ exhaustiv, ci doar o medie a punctajelor, pentru produsele analizate.

Acolo unde nu exista nici o nota inseamna ca banca nu are disponibil produsul respectiv. Toate notele sunt acordate pe o scala de la minimum 1 la maximum 10. Notele acordate nu reprezinta o garantie pentru nici un alt criteriu nepunctat aici.