Pensiile sunt mai mult o promisiune din trecut pentru majoritatea americanilor, iar cea mai mare parte a banilor pentru pensii provine acum din economii personale, potrivit CNBC.

A ști când e momentul să te pensionezi poate fi un lucru dificil, deoarece trebuie să pui în balanță o mulțime de factori. Pentru a ști dacă sunteți pregătiți, CNBC Select a discutat cu experți și a alcătuit o listă de repere, pe care trebuie să le aveți în minte, înainte de a vă pensiona.

1. Aveți bani suficienți pentru o pensionare liniștită

Unii spun că ar trebui să economisiți de cel puțin 10 ori salariul anual până la vârsta de 67 de ani. Alții vorbesc de regula 4%, care spune că ar trebui să poți trăi confortabil din aproximativ 4% din investițiile de pensionare, permițându-vă astfel să acoperiți cheltuielile timp de aproximativ 30 de ani. Regula 4% este o regulă generală bună, dacă intenționați să cheltuiți aceeași sumă de bani la pensie ca și acum.

Jackie Cummings Koski, consultant financiar, recomandă să începeți prin a construi un buget estimativ de cheltuieli pentru anii de pensionare, pentru o estimare mai precisă a sumelor de care veți avea nevoie.

Evident, dacă aveți de gând să călătoriți frecvent va fi mai costisitor, decât dacă stați acasă, așa că va trebui să economisiți mult mai mulți bani.

2. Aveți un fond de urgență pentru cheltuieli neprevăzute

Una dintre cele mai mari greșeli pe care le poate face un pensionar este să nu aibă un fond de urgență. La pensie, multe dintre investițiile și sursele de venit sunt mai puțin disponibile imediat, deoarece nu poți merge pur și simplu la bancă să retragi numerar din cont, când banii sunt investiți în piață. Un loc bun pentru a păstra fondul de urgență este într-un cont de economii cu randament ridicat, care permite banilor să adune dobândă.

3. Aveți un portofoliu divers pentru a vă proteja averea

Experții spun că cea mai proastă idee este să puneți toate ouăle într-un singur coș atunci când vreți surse de venit pentru momentul pensiei. Reduceți riscul prin împărțirea economiilor și investițiilor pe mai multe fluxuri de venituri. ”Clădești bogăție prin concentrare. Protejezi bogăția prin diversificare”, spune Scott Bishop, specializat în planificarea pensionării. Dacă sunteți mai aproape de pensionare, ar fi bine să investiți în conturi mai sigure, dar cu creștere mai lentă, cum ar fi certificatele de depozit, bonurile de trezorerie.

4. Securitatea socială și venitul de pensionare

Bishop spune că unul dintre cei mai mari factori de stres financiar poate fi absența unui venit garantat pe viață, care ar putea fi asigurat de o pensie (dacă aveți un loc de muncă care vă oferă unul). Pentru a vă face o idee despre cât de mult puteți depinde de banii din Securitatea socială, conectați-vă pe site-ul guvernului și verificați beneficiile. Acestea vor oferi o estimare decentă a venitului pasiv după pensionare.

5. Gândiți un plan pentru a vă permite asistență medicală

Costurile cu sănătatea cresc exponențial odată ajunși la pensie. Buhrmann recomandă să cântăriți toate opțiunile de asistență medicală și să investiți în planuri solide și să le completați cu un cont de economii pentru sănătate (HSA), o modalitate de economisire cu trei avantaje fiscale pentru costurile medicale viitoare.

6. Ați eliminat „datoriile rele”

Datoria neplătită este, de fapt, o datorie cu dobândă mare, cum ar fi soldurile neplătite ale cardurilor de credit, spune Buhrmann. Ar trebui să aveți grijă de acest lucru înainte de a vă pensiona și să vă gândiți să vă ajustați obiceiurile de cheltuieli înainte de a nu mai avea un venit de la locul de muncă. O modalitate de a elimina ”datoria rea” este prin contractarea unui împrumut de consolidare a datoriilor. Acest împrumut vă permite să vă achitați toată datoria restantă.