De câți bani ai nevoie pentru a fi considerat bogat
Când ne gândim la statutul de „bogat”, adesea ne imaginăm sume exorbitante care permit un stil de viață extravagant. Totuși, realitatea financiară este mai nuanțată, iar băncile au propriile criterii prin care clasifică clienții în funcție de averea lor. Astfel, există un prag specific de fonduri în cont care determină dacă cineva este considerat „afluent”.
Percepția asupra bogăției variază considerabil în societate, însa băncile aplică criterii bine definite pentru a delimita categoriile de clienți. Este surprinzător faptul că limita de la care un client este considerat „bogat” de către o bancă este, de fapt, mai mică decât ceea ce cred majoritatea oamenilor. În trecut, doar persoanele cu averi de milioane erau considerate o categorie aparte de instituțiile financiare. În prezent, însa, băncile și-au îndreptat atenția și asupra clienților cu averi semnificativ mai reduse, oferindu-le beneficii speciale și servicii personalizate.
Potrivit publicației Frankfurter Allgemeine Zeitung, citată de ruhr.de, băncile își împart clienții în trei categorii principale:
- „Affluents”: Persoane cu o avere lichidă între 100.000 și 1 milion de euro.
- „High-Net-Worth-Individuals” (HNWI): Clienți care depășesc pragul de 1 milion de euro.
- „Ultra-High-Net-Worth-Individuals” (UHNWI): Cei care dețin o avere de peste 30 de milioane de euro.
Clienții cu averi medii, preferați de bănci
Deși poate părea surprinzător, persoanele extrem de bogate nu sunt întotdeauna cele mai apreciate de bănci. Clienții cu averi medii, în special cei care dispun de sume cuprinse între 100.000 și câteva milioane de euro, sunt văzuți ca „clienți ideali”. Motivul acestui statut este simplu: „Aceștia oferă un raport favorabil între efortul pe care băncile îl depun în consilierea lor și veniturile realizate din comisioane și servicii”.
Pe măsură ce averea unui client crește, consultanța financiară devine mai complexă și necesară soluții personalizate. De exemplu, clienții cu peste 1 milion de euro în cont au adesea cerințe sofisticate, iar soluțiile financiare pentru această categorie se bazează adesea pe portofolii modulare. Felix Germann, partener la McKinsey & Company, explică: „Deși soluțiile financiare sunt uneori personalizate, pentru clienții cu averi în zona de milioane inferioare se bazează adesea pe un portofoliu modular de produse financiare.”
Avantajele oferite clienților „afluenți”
Pentru cei care se încadrează în categoria „afluenți”, băncile oferă deja o serie de beneficii atrăgătoare, printre care:
- Consultant personal: Clienții au posibilitatea de a contacta rapid un specialist dedicat, fără a fi nevoiți să aștepte în linia telefonică.
- Planificare financiară personalizată: Consultanții dezvoltă strategii de investiții și soluții adaptate specific nevoilor fiecărui client.
- Acces prioritar la produse și servicii financiare speciale: Avantaje și produse exclusiviste disponibile doar pentru această categorie de clienți.
Aceste avantaje devin din ce înce mai consistente pe măsură ce averea clientului crește. Pentru clienții cu un nivel ridicat de avere (HNWI) și foarte ridicat (UHNWI), serviciile oferite devin mult mai exclusiviste. Printre acestea se numără strategii de investiții globale, acces la fonduri de investiții private și consultanță fiscală internațională.
Bogăția, mai accesibilă decât pare
Pragul de 100.000 de euro pentru a fi considerat „afluent” subliniază o realitate financiară diferită de așteptările comune. Instituțiile bancare valorifică această categorie de clienți, oferindu-le avantaje care, odată rezervate doar milionarilor, devin acum mai accesibile. Astfel, băncile și-au ajustat strategiile pentru a atrage și fideliza persoanele cu averi moderate, acestea reprezentând o sursă importantă de profituri sustenabile și pe termen lung.
