Iată cum își pot evalua pensionarii situația financiară pe spectrul care împarte această categorie de oameni în „săraci” sau „bogați”.

Definirea claselor economice pentru cei ieșiți la pensie

Pentru cei ieșiți la pensie, clasa economică poate fi clasificată în patru grupuri distincte, fiecare definită de valoarea netă și de capacitățile financiare: de la pensionari cu resurse limitate la cei bogați. Potrivit Gobankingrates acestea sunt categoriile cu valoare netă ale săracilor, clasei de mijloc (și clasei de mijloc superioară) și bogaților:

Pensionari săraci: pensionarii săraci pot avea o avere netă de aproximativ 10.000 USD. Adesea, sunt persoane fără proprietăți, obligându-i pe mulți să se bazeze în principal pe asigurările sociale sau pe pensiile minime.

Pensionari din clasa de mijloc: având o avere netă medie de aproximativ 281.000 USD, acest grup include de obicei capitalul propriu, economii pentru pensii și un plan 401(k).

Pensionari din clasa mijlocie superioară: acești pensionari au o avere netă între 201.800 USD și 608.900 USD. Au active diversificate și se bucură de o plasă de siguranță confortabilă de pensionare.

Pensionari bogați: Au o avere netă care începe de la 1,9 milioane de dolari, acest grup se bucură de o mare libertate financiară. Pensionarii foarte bogați își pot permite lux și lucruri la care cei de mai sus nici nu visează.

Averea medie netă la pensionare

Conform datelor recente publicare de Rezerva Federală, averea medie netă a celor cu vârsta cuprinsă între 65 și 74 de ani a fost, în 2023, de 1.794.600 de dolari, adică de peste patru ori averea netă medie, de 409.900 de dolari. 

Deși 409.900 de dolari pare a fi o sumă decentă, nu va oferi un venit suficient de mare la pensionare pentru majoritatea americanilor. De exemplu, dacă investiți acea sumă la o rată a dobânzii de 5%, va produce doar 20.495 USD în venituri în fiecare an, subliniază GOBankingRates.

Stilul de viață și zona în care locuiesc joacă un rol important pentru cei care au ieșit la pensie. De exemplu, suma de 20.500 de dolari pe an nu va fi suficientă în statele americane cu un cost ridicat al vieții, precum California sau New York.

Mulți consilieri financiari spun că va fi nevoie de cel puțin 80% din venitul de dinainte de pensionare pentru a trăi confortabil. Potrivit raportului Fed, americanul mediu va avea nevoie de cel puțin 56.240 USD, pe baza venitului mediu al gospodăriilor din SUA, de 70.300 USD.

Pensionarii săraci și din clasa de mijloc inferioară se luptă cu problemele financiare

Potrivit unui studiu al USC Schaeffer Center for Health Policy & Economics și al Școlii de Sănătate Publică Mailman de la Universitatea Columbia, americanii din clasa de mijloc inferioară, care se apropie de vârsta de pensionare, au mai multe probleme financiare decât în ​​urmă cu două decenii și se luptă să plătească pentru îngrijirea sănătății și locuințe.

Pe de altă parte, americanii din clasa de mijloc superioară au speranța de viață mai mare și condiții mai bune de trai. Mulți sunt plini de datorii – în special pentru facturi medicale, carduri de credit și ipotecare.

Acest lucru poate duce chiar la o avere negativă la pensionare, ceea ce înseamnă că datoria totală se adună.