Retragerile de numerar de la bancomate sunt încă o practică frecventă în România, deși plățile digitale au crescut semnificativ în popularitate. Totuși, aceste tranzacții sunt atent monitorizate de Agenția Națională de Administrare Fiscală (ANAF) pentru a preveni frauda fiscală și alte infracțiuni financiare.
Deși băncile stabilesc limite zilnice pentru retrageri, ANAF acordă o atenție sporită sumelor care depășesc anumite praguri, considerându-le potențiale surse de evaziune fiscală.
Limitele impuse de bănci pentru retragerile de numerar
În general, băncile din România permit retrageri zilnice de 3.000 până la 5.000 de lei de la bancomate. Aceste limite sunt stabilite pentru a proteja fondurile clienților și pentru a reduce riscurile asociate cu tranzacțiile în numerar.
Dacă un client dorește să retragă o sumă mai mare, poate solicita băncii să-i mărească plafonul, fie temporar, fie permanent. Este important de menționat că aceste limite variază în funcție de politica fiecărei bănci și de tipul de card folosit.
În alte țări europene, cum ar fi Spania, limitele pentru retragerile de numerar sunt mai stricte. De exemplu, clienții spanioli pot retrage de obicei până la 600 de euro pe zi. Aceste măsuri sunt concepute pentru a preveni pierderile financiare în caz de furt sau fraudă.
Monitorizarea retragerilor de către ANAF
ANAF are obligația de a monitoriza activitățile financiare ale cetățenilor pentru a combate frauda fiscală. În acest context, retragerile de numerar mari atrag o atenție sporită. Deși nu există o limită fixă pentru sumele retrase, anumite praguri sunt raportate automat către autorități:
- 1.000 de euro sau mai mult: Retragerile care depășesc această sumă necesită identificarea clientului. Băncile sunt obligate să solicite actul de identitate și să furnizeze detalii despre tranzacție autorităților fiscale.
- 3.000 de euro sau mai mult: Sumele care depășesc acest prag pot declanșa o anchetă din partea ANAF. În astfel de cazuri, băncile recomandă clienților să solicite documente justificative pentru a demonstra originea legală a fondurilor. Aceste documente pot fi utile în cazul unei investigații detaliate.
Securitatea tranzacțiilor financiare
Pe lângă monitorizarea fiscală, băncile implementează măsuri stricte pentru a proteja fondurile clienților în contextul creșterii infracțiunilor cibernetice. De exemplu, majoritatea băncilor limitează retragerile zilnice pentru a preveni pierderi financiare în cazul în care un card este furat sau utilizat neautorizat.
Clienții pot, totuși, solicita modificarea temporară sau permanentă a acestor limite. Este recomandat să informeze banca în prealabil dacă intenționează să retragă sume mari, pentru a evita blocarea tranzacției sau întârzierile.
