Creditele în programul „Prima Casă“ nu mai pot fi obţinute, în prezent, decât în lei, iar condiţiile de acordare sunt, până la un punct, identice la toate băncile, din cauza restricţiilor impuse de lege. Câteva elemente de cost fac totuşi diferenţa între ofertele din piaţă.
Singurele împrumuturi cu care românii îşi pot cumpăra o locuinţă aducând un avans de doar 5% au rămas cele din programul „Prima Casă“, care beneficiază de garanţia statului. Avasul este, de altfel, principalul avantaj al unui astfel de credit, în condiţiile în care ofertele de ipotecare standard în lei ale băncilor solicită un nivel de minimum 15%, în timp ce la varianta în euro este necesar un avans de cel puţin 25%. Mai reduse decât la creditele ipotecare standard sunt şi dobânzile, deşi diferenţele s-au mai atenuat faţă de anul trecut. Marele dezavantaj este însă suma maximă, limitată la echivalentul în lei a 57.000 de euro.
Capital a analizat oferta băncilor pentru o familie cu venituri totale de 4.800 de lei (vezi detalii în Metoda de notare), care dorește să cumpere un apartament în valoare de 60.000 de euro, construit la finele anilor ’80 în București, cu ajutorul unui credit Prima Casă în lei pe 25 de ani. Faţă de anul trecut, dobânda anuală efectivă s-a redus cu peste 2 puncte procentuale la majoritatea băncilor, clientul plătind, pentru achiziţia aceluiaşi apartament rate chiar şi cu 300 de lei mai mici. În prezent, există bănci la care rata lunară de rambursat pentru achiziţia unui astfel de apartament se situează sub 1.500 de lei.
Citiși și: TOPUL BĂNCILOR cu cele mai bune credite
Restricţiile impuse de lege au făcut ca ofertele băncilor să fie aproape identice. Diferenţe mici există atât la nivelul dobânzilor percepute, cât şi la nivelul comisioanelor practicate. O analiză a costurilor a departajat CEC Bank, Alpha Bank, Banca Românească, Piraeus Bank, ING Bank şi BRD ca având cele mai bune oferte din piaţă pentru credite în programul „Prima Casă“. Acesta a reuşit să ţină în viaţă vânzările de apartamente pe o piaţă imobiliară afectată de criză, iar eliminarea variantei de împrumut în valută a contribuit la avansul împrumuturilor în lei acordate în sistemul bancar.
Citiți și: Cele mai bune împrumuturi ipotecare în lei
1. CEC BANK – 9,7 puncte
DOBÂNDĂ: Robor 3 luni + 1,9 pp
RĂSPUNS: 15-30 de zile
DAE: 4,99% – 10 puncte
RATA LUNARĂ: 1.535 lei – 9 puncte
COMISION CONT CURENT: 0 lei – 10 puncte
2. ALPHA BANK – 9,35 puncte
DOBÂNDĂ: 4,91%
RĂSPUNS: max. 3 săptămâni
DAE: 5,39% – 9 puncte
RATA LUNARĂ: 1.461,9 lei – 10 puncte
COMISION CONT CURENT: 2,5 lei/lună – 9,5 puncte
3. BANCA ROMÂNEASCĂ – 9,3 puncte
DOBÂNDĂ: 5%
RĂSPUNS: 10 zile
DAE: 5,38% – 9 puncte
RATA LUNARĂ: 1.475 lei – 10 puncte
COMISION CONT CURENT: 3 lei/lună – 9 puncte
4. PIRAEUS BANK – 9,2 puncte
DOBÂNDĂ: 5,25%
RĂSPUNS: maximum 2 săptămâni
DAE: 5,38% – 9 puncte
RATA LUNARĂ: 1.513 lei – 9,5 puncte
COMISION CONT CURENT: 2,5 lei/lună – 9,5 puncte
5. ING BANK – 9,1 puncte
DOBÂNDĂ: 4,98% (Robor 3 luni + marjă 2%) cu asigurare de viață de grup
RĂSPUNS: 48 de ore
DAE: 5,72% (include asigurare viață) – 8,5 puncte
RATA LUNARĂ: 1.480,15 lei – 10 puncte
COMISION CONT CURENT: 0 lei – 10 puncte
6. BRD – 8,95 puncte
DOBÂNDĂ: 5,27% (Robor 3 luni + 2,5 pp)
RĂSPUNS: maximum 17 de zile
DAE: 5,67% – 8,5 puncte
RATA LUNARĂ: 1.516 lei – 9,5 puncte
COMISION CONT CURENT: 0 lei – 10 puncte
7. UNICREDIT ȚIRIAC – 8,7 puncte
DOBÂNDĂ: 5,48%
RĂSPUNS: maximum 60 zile
DAE: 5,87% – 8 puncte
RATA LUNARĂ: 1.337 lei (cu avans de 15% pentru clientul în speță)* – 10 puncte
COMISION CONT CURENT: 4,9 lei/lună – 9 puncte
8. BANCPOST – 8,5 puncte
DOBÂNDĂ: 5,28% (2,78% Robor 3 luni + marja fixă 2,5%)
RĂSPUNS: maximum 2 săptămâni
DAE: 5,66% – 8,5 puncte
RATA LUNARĂ: 1.568,3 lei – 8,5 puncte
COMISION CONT CURENT: maximum 6 lei – 8,5 puncte
9. MILLENNIUM BANK – 8,4 puncte
DOBÂNDĂ: Robor 3 luni + 2,5%
RĂSPUNS: 6-8 zile
DAE: 5,78% – 8 puncte
RATA LUNARĂ: 1.547 lei – 9 puncte
COMISION CONT CURENT: 4 lei/lună – 9 puncte
10. INTESA SANPAOLO – 8,3 puncte
DOBÂNDĂ: 5,45% (Robor 3 luni + marjă 2,47%)
RĂSPUNS: maximum 4 zile
DAE: 5,58% – 8,5 puncte
RATA LUNARĂ: 1.606,58 lei – 7,5 puncte
COMISION CONT CURENT: 1,25 lei lunar – 9,5 puncte
11. BCR – 8,2 puncte
DOBÂNDĂ: 5,64%
RĂSPUNS: 8 zile lucrătoare
DAE: 5,8% – 8 puncte
RATA LUNARĂ: 1.596 lei – 8 puncte
COMISION CONT CURENT: 0 lei – 10 puncte