Tot mai mulți români folosesc cardurile, telefoanele și ceasurile inteligente pentru plăți, iar tehnologia avansată face aceste tranzacții mai sigure ca niciodată. Inteligența artificială, tokenizarea și alte soluții inovatoare ajută la prevenirea fraudei și la protejarea consumatorilor în mediul digital.

România accelerează digitalizarea plăților cu cardul

Popularitatea plăților digitale în România a crescut semnificativ în ultimii ani. Datele BNR indică o creștere de 1,5 ori a plăților cu cardul față de perioada pre-pandemică. În 2023, numărul și valoarea tranzacțiilor au crescut cu peste 20% față de anul anterior. Infrastructura de plăți a țării s-a extins semnificativ, ajungând la aproape 460.000 de terminale POS, cu o creștere de 22% față de 2022.

Adoptarea rapidă a plăților contactless a fost accelerată de extinderea numărului de terminale POS compatibile. Aproape două treimi dintre români preferă să plătească cu cardul, telefonul sau smartwatch-ul în magazine fizice. De asemenea, 75% folosesc aceste metode la cumpărăturile online, conform unui studiu Visa.

Majoritatea românilor aleg plata cu cardul, telefonul sau smartwatch-ul

Românii sunt tot mai confortabili cu plățile digitale, iar acest lucru este vizibil în preferințele lor de zi cu zi. Aproape 9 din 10 persoane folosesc cardul pentru achiziții mari, iar două treimi îl aleg chiar și pentru cumpărăturile mici.

Tinerii sunt cei mai entuziasmați de plățile cu cardul, 69% dintre cei cu vârste între 18 și 24 de ani optând pentru acest mod de plată în magazinele fizice. În mediul online, 76% dintre aceștia preferă plata cu cardul, comparativ cu 62% dintre consumatorii mai în vârstă.

Preferința pentru plățile digitale este mai pronunțată în rândul tinerilor. Peste 69% dintre cei cu vârste între 18 și 24 de ani aleg să plătească cu cardul în magazinele fizice, comparativ cu puțin peste jumătate dintre persoanele de 55-65 de ani, conform unui studiu Visa. Același trend se observă și la cumpărăturile online, unde 76% dintre tineri preferă plata cu cardul, în timp ce doar 62% dintre cei mai în vârstă fac această alegere. Aproape jumătate dintre tinerii între 18 și 24 de ani își salvează cardurile în aplicațiile mobile, pentru o experiență de plată mai rapidă și simplă.

Cardul devine tot mai util și în timpul călătoriilor internaționale. Un studiu Visa arată că 83% dintre românii care intenționează să călătorească în străinătate vor plăti digital în vacanță, folosind cardul, telefonul mobil sau smartwatch-ul.

Această tendință se reflectă și în utilizarea portofelelor digitale, jumătate dintre tinerii din această categorie de vârstă preferând să își salveze cardurile în aplicații pentru o experiență de cumpărături mai rapidă.

Plățile cu cardul oferă siguranță: Se dau banii înapoi

Pe lângă comoditate, siguranța este un factor major care motivează românii să opteze pentru plățile cu cardul. Conform studiilor, 79% dintre români consideră plățile cu cardul mai sigure decât alte metode. Unul din cinci clienți ar schimba magazinul dacă acesta nu ar accepta plata cu cardul.

Plățile cu cardul oferă protecție, permițând recuperarea banilor în cazul tranzacțiilor suspecte sau a produselor deteriorate. Aceasta oferă un plus de siguranță, mai ales la cumpărăturile internaționale, unde sumele sunt adesea mai mari.

Siguranța este esențială în plățile digitale, iar tehnologiile avansate, precum tokenizarea, joacă un rol cheie. Tokenizarea înlocuiește datele cardului cu un cod criptat, reducând riscul de fraudă și facilitând plățile rapide, fără a introduce datele la fiecare achiziție.

Securitatea este sporită de tehnologii precum tokenizarea, care protejează datele sensibile în timpul tranzacțiilor. „Rețeaua noastră globală detectează și previne amenințările în timp real, menținând frauda la mai puțin de 0,1% din tranzacții”, explică Elena Ungureanu, Country Manager Visa România.

„Când e vorba de protejarea ecosistemului de plăți pe care milioane de oameni se bazează în fiecare zi, nu acceptăm jumătăți de măsură. Prin urmare, punem securitatea în centrul a tot ceea ce facem. Rețeaua noastră globală detectează și previne amenințările în timp real, menţinând frauda la mai puțin de 0,1% din tranzacții – unul dintre nivelurile cele mai scăzute dintre toate formele de plată. Numai anul trecut, tehnologia de tokenizare Visa a ajutat magazinele online din întreaga lume să își crească vânzările cu peste 40 de miliarde de dolari şi a împiedicat fraude globale în valoare de 650 milioane de dolari.”, a spus Elena UNgureanu.

Inteligența artificială, un scut împotriva fraudei

Tehnologia avansată devine esențială pentru a oferi soluții de plată care să fie nu doar rapide și confortabile, dar și extrem de sigure. Următoarea generație de metode de plată complet digitale promite o experiență personalizată, adaptată nevoilor fiecărui utilizator, asigurând totodată un nivel ridicat de protecție. Iar această tranziție a început deja. Industria plăților folosește din ce în ce mai mult inteligența artificială (AI) pentru a crește securitatea tranzacțiilor.

„Orice dispozitiv poate deveni acum un terminal de plată POS, oferind mai multe oportunităţi atât consumatorilor, cât și comercianților. Consumatorul își va putea confirma rapid identitatea atunci când face cumpărături online de pe telefonul mobil, se va bucura de mai multă siguranță la adăugarea cardurilor în aplicații și portofele digitale sau va putea trimite instant bani către familie sau prieteni – totul cu o singură mișcare. De asemenea, consumatorii au la dispoziţie soluţii flexible care permit să găsească în același loc toate metodele de plată, lăsându-le libertatea de a o alege pe cea potrivită nevoilor lor: pot să achite cu un card de debit sau de credit, prin soluţia de plată în rate egale şi fără dobândă sau folosind punctele de fidelitate de la comercianţi. Este o modalitate mai simplă de a plăti așa cum îți dorești.”, subliniază Elena Ungureanu.

Un factor cheie în sporirea securității plăților este utilizarea inteligenței artificiale (AI). Aceasta analizează în timp real miliarde de tranzacții, detectând eventuale comportamente suspecte într-o fracțiune de secundă. Prin analizarea datelor istorice, AI creează modele predictive care evaluează riscul fiecărei tranzacții pe baza a sute de factori, precum locația, tipul de achiziție sau comportamentul obișnuit al utilizatorului.

Astfel, AI poate identifica imediat tranzacțiile neobișnuite sau suspecte, blocându-le înainte ca frauda să se întâmple. Totodată, AI contribuie la reducerea erorilor, aprobând rapid tranzacțiile sigure și îmbunătățind experiența utilizatorului, fără a compromite securitatea. Această tehnologie avansată ajută băncile și comercianții să ia decizii informate, prevenind pierderile și consolidând încrederea consumatorilor în plățile digitale.