Sistemul de economisire-creditare pentru domeniul locativ este practicat la ora actuala in Romania de Raiffeisen Banca pentru Locuinte (RBL), iar din luna iunie, este posibil sa mai intre pe aceasta piata si o banca a grupului HVB, interes manifestand si Banca Tiriac, in colaborare cu o alta banca straina specializata in acest sistem de economisire creditare (CEDL). Spre deosebire de sistemul traditional al creditelor imobiliare si ipotecare, CEDL crediteaza doar 50% din valoarea investitiei si reduce substantial riscul de neplata a ratelor. Acest tip de credit nu poate fi accesat decat in lei si beneficiaza de dobanzi fixe, stabilite dinainte pentru toata durata procesului de economisire si creditare. Atractivitatea acestui produs o da si prima de stat de 30% din totalul economiilor dintr-un an (maximum un salariu lunar mediu brut pe economie) pentru fiecare client. Pentru economiile facute de clientii RBL in 2004, ministerul trebuie sa plateasca prime de stat in valoare de 81 de miliarde de lei. Dupa cum explica Lazlo Borbely, saptamana trecuta au fost eliberate zece miliarde de lei in contul primelor de stat. In opinia MLPAT, viitorul va aduce probleme. In conditiile extinderii acestor forme de creditare a domeniului locativ, anul viitor suma pe care ar trebui sa o plateasca MLPAT ar fi de 300 de miliarde de lei, „urmand ca in patru ani, intregul buget al ministerului sa mearga doar pentru acordarea acestor prime de stat”. In plus, nemultumirile lui Borbely se leaga si de faptul ca Legea nr. 541, care reglementeaza acest sistem, este lacunara. „Exista cazuri in care cinci membri ai unei familii fac acest gen de economii si toti cinci trebuie sa primeasca prima de stat. Nu exista nici un fel de conditionare a celor care fac economii pentru a-si finanta o locuinta”. Tocmai de aceea, ministrul delagat al MLPAT doreste o modificare a acestei legi, in doua saptamani, printr-o ordonanta de urgenta. Pana atunci insa, trebuie sa poarte discutii cu RBL si Banca Nationala, pentru stabilirea acestui lucru. Modificarile pe care MLPAT ar dori sa le aduca Legii nr. 541 se refera la anumite clarificari si stabilirea unor criterii pentru cei care pot sa economiseasca in sistem colectiv, dar si la o micsorare a nivelului primei de stat. „In alte state, nivelul primei de stat este cuprins intre 8,8% si 15% din cuantumul economiilor anuale ale fiecarui client. Am putea modifica legea fara sa mai legam volumul primei de salariul mediu brut pe economie, deoarece acesta este in crestere, iar prima ar putea fi o suma fixa prestabilita, in euro”, comenteaza Borbely. Ionut Costea, presedinte RBL, explica faptul ca, in tarile in care prima de stat a ajuns acum la maximum 15% din volumul economiilor, la inceput primele au fost de 30% si chiar 40%, iar „dupa consolidarea acestui sistem de economisire-creditare, primele de stat au inceput sa scada.”In conditiile date, se pare ca mingea este in terenul BNR, Banca Centrala fiind cea care va trebui sa fie si ea de accord cu micsorarea volumului primei de stat, in calitate de cosemnatar al acestei legi.
Ghiseul bancar
BRD si-a crescut veniturile cu 25%
Volumul total al creditelor acordate de BRD – Groupe Societe Generale a crescut cu 28%, in termeni reali, in comparatie cu anul 2003. Rezultatul net dupa impozitare a atins 3,701 miliarde de lei, in crestere cu 39% fata de 2003, in termeni reali. Din punct de vedere comercial, anul 2004 a reprezentat pentru BRD – Groupe Societe Generale o perioada caracterizata de cresterea, intr-un ritm foarte accentuat, a creditarii clientelei de persoane fizice si juridice. Creditele acordate clientelei de persoane fizice au crescut puternic in comparatie cu 2003 (+45%, in termeni reali). Depozitele persoanelor fizice au crescut cu 19% in termeni reali in comparatie cu anul precedent. Venitul net bancar si-a continuat cresterea sustinuta in 2004. Valoarea sa a fost de 11.046 miliarde de lei, mai mare cu 25% in termeni reali in comparatie cu anul precedent.
Dobanzi de 15% la creditele in lei de la Volksbank
Volksbank Romania a micsorat dobanzile acordate pentru imprumuturile in lei la creditul imobiliar si la creditul Optimus (credit de nevoi personale de pana la 50.000 de euro garantat cu ipoteca) pana la nivelul de 15% pe an. Creditul Optimus se poate acorda pe o perioada de pana la 15 ani, in timp ce creditul ipotecar se acorda pe 25 de ani. In cazul creditului Optimus, se poate veni in garantie si cu un automobile, dar in acest caz, perioada de rambursare a creditului este de numai sapte ani, iar cuantumul creditului de 8.000 de euro sau echivalent lei. Ambele credite se acorda si in moneda unica europeana.
155 milioane euro, economiile de la Raiffeisen Banca pentru Locuinte
Raiffeisen Banca pentru Locuinte, prima banca dedicata in totalitate domeniului locativ, a raportat la sfarsitul anului 2004 un total de 32.467 contracte de economisire–creditare, cu o suma contractata totala de aproape 155 milioane euro. Suma medie contractata a fost de 4.773 euro, cu 36% mai mare fata de valoarea bugetata. Investitiile realizate anul trecut pentru lansarea bancii pe piata romaneasca s-au ridicat la peste 4 milioane de euro, principalele directii fiind dezvoltarea unei retele de distributie cat mai bine pusa la punct, marketing si imagine. Valoarea totala a activelor bancare a fost, la 31 decembrie 2004, de 19,5 milioane de euro.
Credite speciale de Pasti de la CEC
Cu ocazia Sarbatorilor de Pasti, Casa de Economii si Consemnatiuni a lansat, din 15 aprilie 2005, o oferta speciala a creditelor pentru nevoi personale: „Special 5.000” si aSpecial 20.000”, care se caracterizeaza printr-o dobanda foarte avantajoasa pentru clientii bancii si o perioada maxima de creditare de pana la 15 ani. Astfel, pentru creditul „Special 5.000” se percepe o dobanda de doar 13,5%, in timp ce pentru creditul „Special 20.000” dobanda este de 12%. Aceste dobanzi sunt valabile pentru primele 6 luni de la acordare, dupa expirarea acestei perioade revenindu-se la o dobanda variabila. Oferta pentru aceste credite este valabila in perioada 15 aprilie – 6 mai 2005.
