Programul Noua Casă, cunoscut anterior sub numele de Prima Casă, oferă posibilitatea de a cumpăra o locuință fără a fi necesar un avans mare, iar statul garantează o parte semnificativă din valoarea împrumutului.

Destinat persoanelor care nu au beneficiat de un credit ipotecar anterior, acest program oferă soluții financiare pentru achiziționarea unei locuințe. De asemenea, noile reglementări pentru anul 2025 aduc modificări importante, inclusiv referitoare la comisioanele băncilor și condițiile de împrumut.

Statul garantează până la 60% din valoarea împrumutului pentru Noua Casă

Programul Noua Casă vizează sprijinirea tinerelor familii care doresc să își achiziționeze prima locuință, dar care nu au suficiente economii pentru a plăti avansul cerut de băncile comerciale. Astfel, Guvernul garantează până la 60% din valoarea creditului.

Aceasta reprezintă un sprijin semnificativ pentru românii care doresc să cumpere un apartament sau o casă, dar nu îndeplinesc condițiile financiare impuse de băncile comerciale.

Beneficiarii programului au vârste preponderent între 26 și 35 de ani, iar majoritatea creditelor au fost folosite pentru achiziționarea de apartamente de dimensiuni medii, între 50 și 100 de metri pătrați, cu un preț cuprins între 50.000 și 100.000 de euro.

Avansul minim și garanția statului

Pentru locuințele care costă sub 70.000 de euro, avansul minim este de doar 5%, un procent mult mai mic comparativ cu cerințele tradiționale ale băncilor.

În plus, în cazul în care un client nu își plătește ratele, statul va acoperi plata garanției, dacă întârzierea depășește 90 de zile. Aceasta asigură băncii protecția necesară pentru a acorda împrumuturi celor care nu dispun de un avans mare.

De asemenea, un alt beneficiu al acestui program este faptul că, în cazul în care clientul întâmpină dificultăți financiare, statul intervine pentru a-l ajuta să își mențină locuința.

Dezavantajele programului Noua Casă

Unul dintre marile dezavantaje ale programului Noua Casă este imposibilitatea de a opta pentru o dobândă fixă.

Aceasta reprezintă o problemă pentru mulți români, deoarece dobânzile variabile pot duce la creșteri semnificative ale ratelor lunare. Specialiștii în domeniul financiar recomandă dobânzile fixe, mai ales în perioada actuală de incertitudine economică.

Potrivit unor surse citate de Wall-Street, există totuși posibilitatea de refinanțare a creditului într-un credit cu dobândă fixă, dar doar în anumite condiții. De asemenea, se menționează că nu se poate vinde sau refinanța locuința în primii cinci ani, dar au fost acordate excepții în ultimul timp.

Ce trebuie să știe românii în 2025

Conform datelor furnizate de FNGCIMM, comisionul de gestiune pentru creditul garantat de stat a fost redus la 0,15% din valoarea creditului, față de 0,30% anterior. Acest comision poate fi inclus fie în rata lunară, fie la ultima rată anuală, în funcție de banca aleasă.

De asemenea, avansul minim de 5% este aplicabil doar pentru locuințele care nu depășesc valoarea de 70.000 de euro. În cazul în care prețul imobilului este mai mare de 70.000 de euro, avansul crește la 15%, similar unui credit ipotecar standard.

Dobânzile sunt variabile și includ o marjă fixă de 2% plus IRCC, care se modifică trimestrial. De asemenea, gradul maxim de îndatorare este de 45%.

Un alt aspect important este depunerea unui depozit colateral, echivalent cu valoarea a trei rate lunare, care va rămâne blocat până la finalizarea creditului.

Condițiile de eligibilitate

Pentru a aplica în cadrul programului Noua Casă, solicitanții trebuie să îndeplinească o serie de condiții. Astfel, aceștia trebuie să nu dețină în proprietate o locuință mai mare de 50 m² sau să dețină doar una, achiziționată prin alte modalități decât prin programul de stat.

În plus, solicitanții pot beneficia de acest credit doar pentru achiziționarea unei singure locuințe, iar cei care au accesat programul în trecut nu pot aplica din nou, chiar dacă condițiile s-au schimbat.

Cei care aplică trebuie să dispună de avansul necesar și să accepte să constituie un depozit colateral pentru asigurarea dobânzii. Totodată, trebuie să fie eligibili conform politicii interne de creditare a băncii partenere.