Cum s-au scumpit polițele RCA, deși modul de calcul a fost înghețat

Polițele RCA s-au scumpit cu o medie de 11% în ultimul an și jumătate, chiar dacă mecanismul de calcul al tarifelor a fost înghețat în primăvara anului 2023, după falimentul Euroins. ASF, care a verificat dacă asigurătorii au respectat regulile stabilite, nu a găsit încălcări în formula de tarifare și, prin urmare, nu a aplicat sancțiuni. Sorin Mititelu, vicepreședintele ASF, a explicat într-un interviu pentru HotNews.ro că această creștere a fost influențată de factori precum îmbătrânirea șoferului și a vehiculului, ajustarea cu rata inflației și reducerea discounturilor comerciale oferite de companii.

„Prețurile au crescut și pentru că tu și mașina ta ați îmbătrânit”, a declarat Sorin Mititelu, subliniind că anumite modificări obiective, precum vârsta proprietarului, vechimea vehiculului, numărul de kilometri parcurși și eventualele daune raportate, au fost reflectate în polițele RCA reînnoite.

Cum funcționează plafonarea RCA

Guvernul a decis recent să prelungească plafonarea prețurilor RCA până în martie 2025, ceea ce va însemna doi ani de înghețare a tarifelor la nivelul stabilit de fiecare asigurător la 28 februarie 2023. Totuși, de la 1 ianuarie 2024, Guvernul a permis o creștere de maximum 6,8% a tarifelor, raportată la rata inflației. Spre deosebire de plafonarea prețurilor la energie, în cazul RCA nu se fixează o valoare constantă pentru polițe.

„Este necesar să se înțeleagă că plafonarea RCA nu înseamnă menținerea unui preț fix, ci înghețarea modului de calcul. Toți asigurătorii au fost obligați să păstreze aceleași formule de calcul și aceeași metodologie. Din această perspectivă, nu au fost identificate schimbări în mecanismul de tarifare”, a explicat Mititelu.

Formula de calcul înghețată permite totuși variații ale tarifelor, deoarece factori precum vârsta șoferului, vechimea vehiculului sau numărul de kilometri parcurși se modifică odată cu trecerea timpului, influențând prețul final.

Intervenția Autorității de Supraveghere Financiară

ASF a descoperit că unii asigurători folosesc criterii considerate nepotrivite, precum culoarea sau marca mașinii, pentru a stabili prețurile RCA. Mititelu a criticat aceste practici.

„Criteriile utilizate în calcul trebuie să fie deterministice și să aibă legătură cu riscul asigurat. Nu poți să folosești factori ca marca sau culoarea mașinii.”

Pentru a elimina aceste anomalii, ASF pregătește un ghid de bune practici care va deveni obligatoriu pentru asigurători. Acest ghid va fi aprobat la începutul anului 2024 și implementat în prima jumătate a anului.

De ce au crescut prețurile RCA

În plus față de criteriile obiective care influențează formula de calcul, reducerea discounturilor comerciale și actualizarea cu rata inflației de 6,8% au contribuit semnificativ la creșterea tarifelor.

„Asigurătorii au oferit discounturi mai mici, ceea ce a condus la o ușoară creștere a tarifelor. Acesta este un alt motiv care explică scumpirile”, a declarat oficialul ASF.

Pe lângă aceste ajustări, datele ASF arată o creștere a primelor RCA medii. În septembrie 2024, prima medie RCA era de 1.298 de lei, cu 11% mai mult decât în martie 2023, când era 1.171 de lei. Persoanele fizice au plătit în medie 1.052 de lei, față de 922 de lei anterior, iar firmele au achitat în medie 2.150 de lei, comparativ cu 1.939 de lei în martie 2023.

Plafonarea prelungită pentru a preveni o explozie a prețurilor

Guvernul a justificat prelungirea plafonării prețurilor RCA prin necesitatea de a preveni o creștere semnificativă a tarifelor, în contextul crizei provocate de falimentul Euroins. Aproape trei milioane de șoferi aveau polițe la acest asigurător, iar tarifele practicate erau prea mici pentru a acoperi despăgubirile.

Cu toate acestea, datele arată că înghețarea modului de calcul nu garantează stabilitatea tarifelor, în special în condițiile schimbărilor inevitabile ale factorilor de risc și ajustărilor economice. Guvernul și ASF trebuie să găsească soluții pentru a menține un echilibru între protejarea consumatorilor și sustenabilitatea financiară a pieței RCA.