Românii vor să se împrumute pe termen cât mai lung, dar când vine vorba de economisire preferă să plaseze banii pe termene scurte. Cel mai popular rămâne depozitul pe trei luni în lei, iar băncile se întrec în oferte care să atragă banii clienţilor pe o astfel de perioadă. Dobânzile au crescut constant în ultimele luni, depăşind, în unele cazuri, nivelul de 10% pe an. Cele mai mari bonificaţii nu se găsesc însă întotdeauna la cele mai mari bănci.

Băncile mici sunt cele la care deponenţii persoane fizice pot câştiga cel mai mult plasându-şi banii pe trei luni. Având nevoie să atragă mai multe lichidităţi din piaţă, acestea au dobânzi de peste 8% pe an. Pentru a alege însă cea mai bună ofertă, deponenţii trebuie să ia în calcul şi alte aspecte. Retragerea banilor la scadenţă este adesea „taxată“ prin comisioane, iar câteva bănci percep celor care decid să le încredinţeze banii o sumă fixă chiar şi la depunere.

Alegerea băncii este influenţată şi de nivelul minim al economiilor acceptate spre depozitare. Dacă la câteva instituţii financiare un depozit poate fi deschis chiar cu mai puţin de 100 de lei, de ghişeul altora nu poate trece cine nu aduce măcar 1.000 sau 2.000 de lei.

La alegerea celor mai bune bănci pentru economii mai contribuie şi alternativele de economisire oferite clienţilor. Cu o anumită sumă în buzunar, aceştia pot opta, în funcţie de propriul interes, la băncile cu ofertă complexă, pentru un depozit clasic la termen, pentru un cont de economii, un certificat de depozit etc. Ţinând cont de toate aceste criterii şi acordând o importanţă mai mare în metodologia de calcul dobânzii şi comisioanelor, analiza Capital a departajat, pe primele trei locuri în piaţă, depozitele pe termen de trei luni de la Banc Post, Banca Carpatica şi Alpha Bank.

Nu alegeţi o bancă pentru plasarea economiilor doar pentru dobânda mare oferită! Comisioanele pot reduce din câştig.

Depozite pe termen de 3 luni, cu plata dobânzii la scadenţă

1. Banc Post – 9,30 puncte

Dobânda: 10,5% – 10 puncte
Comision retragere numerar:
0% – 10 puncte
Suma minimĂ de deschidere a contului: 500 lei – 4 puncte
Produse alternative de economisire:
4 (Depozit Prim, Pas cu Pas, Ronsmart, Contul de economii Perfect) – 8 puncte

2. Banca Carpatica – 9,10 puncte

Dobânda: 10% – 9,5 puncte
Comision: 0% – 10 puncte
Suma minimĂ: 500 lei – 4 puncte
Produse alternative: Peste 5 (Depozite: Clasic, Progres, Prosper, Broken, Prezident, certificate depozit) – 10 puncte

3. Alpha Bank – 8,65 puncte

Dobânda: 9% – 8,5 puncte
Comision: 0% – 10 puncte
Suma minimĂ : 200 lei – 7 puncte
Produse alternative: 3 (Alpha Dreams, Alpha Progressive, certificate de depozit) – 7 puncte

4. Piraeus Bank – 8,6 puncte

Dobânda: 8,5% – 8 puncte
Comision: 0% – 10 puncte
Suma minimĂ: 100 lei – 9 puncte
Produse alternative: 4 (Depozitul Star, Contul Gold, Contul Bani Siguri, Cont de Economii Ideal) – 8 puncte

5. Banca RomâneascĂ – 8,4 puncte

Dobânda: 9,10% – 9 puncte
Comision: 0% – 10 puncte
Suma minimĂ: 1.000 lei – 2 puncte
Produse alternative: 2 (certificat de depozit, depozite cu dobânzi fixe) – 6 puncte

5. Credit Europe – 8,4 puncte

Dobânda: 8,75% – 8,5 puncte
Comision: 0% – 10 puncte
Suma minimĂ: 300 de lei – 6 puncte
alternativ: 1 (cont economii) – 4 puncte

6. Millennium Bank – 8 puncte

Dobânda: 8,5% – 8 puncte
Comision: 0% – 10 puncte
Suma minimĂ: 500 lei – 4 puncte
Produse alternative: 2 (cont de economii, depozitul Ascendent) – 6 puncte

7. Garanti Bank – 7,9 puncte

Dobânda: 8% – 7,5 puncte
Comision: 0% – 10 puncte
Suma minimĂ: 200 lei – 7 puncte
Produse alternative: 1 (Depozite cu perioadă flexibilă) – 4 puncte

8. BCR – 7,75 puncte

Dobânda: 8% – 7,5 puncte
Comision: 0,2% – 8 puncte
Suma minimĂ: 100 de lei – 9 puncte
Produse alternative: 3 (Maxicont, certificate depozit – discount şi la purtător) – 7 puncte

9. Banca Transilvania – 7,425 puncte

Dobânda: 8,5% – 8 puncte
Comision: 3 lei deschidere de cont + 0,35% pentru retragere numerar – 5,5 puncte
Suma minimĂ: 100 lei – 9 puncte
Produse alternative: 3 (Depozitul Anotimpuri, cont de economii, Depozit de
3 luni+3 luni) – 7 puncte

10. CEC – 6,8 puncte

Dobânda: 7,5% – 7 puncte
Comision: 0,5% – 5 puncte
Suma minimĂ: 50 – 9,5 puncte
Produse alternative: 4 (Cont Privilegiu, Libret de economii cu depozite la termen, Depozit cu primă la dobândă, Libret de economii cu dobândă la vedere) – 8 puncte
 
11. Egnatia Bank – 6,65 puncte

Dobânda: 7,2% – 7 puncte
Comision: 0,5% – 5 puncte
Suma minimĂ: nu există – 10 puncte
Produse alternative: 1 (Cont de economii cu rate speciale de dobândă) – 4 puncte

12. BRD – 6,45 puncte

Dobânda: 6,75% – 6,5 puncte
Comision: 0,5% – 5 puncte
Suma minimĂ: 150 lei – 8 puncte
Produse alternative: Peste 5 (Atucont, Atustart, Atuprint, Progresso, Depozitul 1000, Multiplan, certificat de depozit) –
10 puncte

13. Raiffeisen Bank – 6,3 puncte

Dobânda: 7% – 6,5 puncte
Comision: 0,5% – 5 puncte
Suma minimĂ: 150 lei – 8 puncte
Produse alternative: 3 (conturi de economii, fonduri de investiţii, depozite promoţionale) – 7 puncte

14. UniCredit – 5,9 puncte

Dobânda: 7,5% – 7 puncte
Comision: 0,5% – 5 puncte
Suma minimĂ: 2.000 lei – 1 punct
Produse alternative: 3 (cont de economii, fonduri de investiţii, Cont Junior) – 7 puncte

15. Volksbank – 4,925 puncte

Dobânda: 4,75% – 4,5 puncte
Comisioane: 3,5 lei deschidere de cont + 0,4% pentru retragere numerar – 4,5 puncte
Suma minimĂ: 100 lei – 9 puncte
Produse alternative: 1 (Depozitul Dinamic) – 4 puncte

METODA DE NOTARE

Punctajul total A fost calculat ca medie ponderată a următoarelor criterii: dobândă – 60%, comisioane – 25%, suma minimă de deschidere – 10% şi produse alternative de economisire – 5%. Fiecare criteriu a fost notat pe o scală de la 1 la 10.

Criterii
• Dobânda a fost notată începând cu 1 punct pentru un nivel cuprins între 1% şi 1,5% pe an, până la 10 puncte pentru bonificaţii de peste 10% pe an.

• Comisioanele de retragere numerar: 10 puncte pentru comisioane 0%, nota scăzând cu câte un punct la o creştere cu 0,1% a comisionului. Au fost luate în calcul comisioanele aplicate în ziua scadenţei (nivelul acestora este mai mare dacă retragerea se face înainte de scadenţă). S-au scăzut: 1 punct pentru comisioane de deschidere de cont de 3 lei şi 1,5 puncte pentru comisioane de 3,5 lei.

• Suma minima de deschidere a contului: A fost notată începând cu 1 punct pentru un nivel de peste 2.000 de lei, până la 10 puncte, pentru 0 lei.

• Produse alternative : Note începând de la 1 – pentru ofertele băncilor cu nici un produs alternativ de economisire, până la 10, pentru mai mult de 5 produse alternative.