Radu Georgescu: Românii plătesc mai mult pentru creditele ipotecare

Românii ajung să plătească de patru ori mai mulți bani pentru creditele ipotecare decât bulgarii, conform unei analize realizate de Radu Georgescu, fost director de bancă și analist financiar.

Acesta a făcut o comparație între dobânzile la creditele ipotecare oferite de filiale ale aceleași bănci în România, Bulgaria și Cehia, iar rezultatele arată că sistemul bancar din România aplică dobânzi mult mai ridicate față de vecinii din sud și alte state europene.

Radu Georgescu a constatat diferențele semnificative în dobânzile practicate de UniCredit Bank în România, Bulgaria și Cehia. În România, dobânda pentru un credit ipotecar este de 10,06%, în timp ce în Bulgaria este mult mai mică, de 3,78%, iar în Cehia ajunge la 4,69%. Aceste diferențe majore au un impact semnificativ asupra costului total al achiziției unei locuințe prin credit ipotecar, ceea ce îi dezavantajează semnificativ pe români.

„Un român care ia un credit ipotecar, plătește către banca o dobânda cumulată de 4 ori mai mare comparat cu un bulgar! Am comparat dobânzile la creditele ipotecare de la UniCredit Bank. Românii plătesc o dobândă de 10,06% la creditul ipotecar.”, a precizat economistul, adăugând că „cehii plătesc o dobânda de 4,69% iar bulgarii plătesc o dobânda de 3,78%.”

Costul total al creditului pentru un apartament de 100.000 de euro

Georgescu a făcut o simulare pentru un apartament cu prețul de 100.000 de euro cumpărat prin credit ipotecar. Conform calculelor sale, un român care contractează un astfel de credit va plăti, în 30 de ani, o dobândă totală de 229.000 de euro, ceea ce înseamnă că suma plătită către bancă va fi mai mare decât dublul prețului apartamentului.

Prin comparație, un bulgar care ia un credit ipotecar pentru același apartament va plăti o dobândă de 61.000 de euro. Acest lucru înseamnă că românii sunt obligați să plătească de patru ori mai mult decât bulgarii pentru dobânzile aferente unui credit ipotecar similar.

Diferențele între România și alte țări europene

Georgescu a arătat că, pentru un român, costul total al unui apartament finanțat prin credit ipotecar se dublează din cauza dobânzilor ridicate, făcând astfel achiziția unei locuințe mult mai dificilă. În Bulgaria și Cehia, dobânzile sunt mult mai mici, ceea ce face creditele ipotecare mai accesibile și mai puțin împovărătoare pentru cetățeni.

Georgescu a explicat că un român plătește băncilor cu peste 160.000 de euro mai mult decât un bulgar pentru același tip de credit. Această sumă suplimentară echivalează cu costul a două apartamente, ceea ce face ca achiziționarea unei locuințe să fie mult mai scumpă în România.

„Dacă un român cumpără un apartament de 100.000 euro, plătește în 30 de ani o dobândă către bancă de 229.000 euro. Adică mai mult decât dublu cât este prețul apartamentului. Un bulgar plătește către banca o dobândă de 61.000 euro. Concluzia este că romanul plătește o dobândă cumulată de 4 ori mai mare decât un bulgar”, exemplifică Radu Georgescu.

Cauzele acestor diferențe

Radu Georgescu a oferit câteva posibile explicații pentru aceste diferențe de dobândă. Printre factorii care influențează politica băncilor se numără riscurile economice percepute, nivelul inflației și costurile de operare din fiecare țară.

În România, inflația ridicată și instabilitatea economică cresc riscul perceput de bănci, ceea ce duce la dobânzi mai mari. În contrast, în Bulgaria și Cehia, riscurile sunt mai mici, ceea ce permite băncilor să ofere condiții de creditare mai avantajoase.

Un alt factor ar putea fi competiția între bănci. Dacă în România piața bancară este mai concentrată, cu mai puține opțiuni pentru clienți, băncile pot impune dobânzi mai mari fără a risca să piardă clienți. În alte țări, concurența dintre bănci este mai intensă, ceea ce contribuie la scăderea dobânzilor pentru a atrage mai mulți clienți.

Radu Georgescu a subliniat, în final, că aceste dobânzi ridicate și prețurile mari ale locuințelor din România ar putea conduce la o implozie a sectorului imobiliar. El a avertizat că piața imobiliară din România se află pe un drum nesustenabil, iar cererea pentru locuințe ar putea scădea dramatic în viitor, din cauza costurilor ridicate de creditare.

„Am făcut acest calcul pentru a înțelege cât de scumpe sunt apartamentele din România. Și cât de mare va fi implozia sectorului imobiliar”, își încheie acesta analiza.