Rate bancare semnificativ mai mari pentru români față de restul Europei
Un studiu recent realizat de AVBS Broker de Credite arată că românii ajung să plătească rate bancare cu 100-150 de euro mai mari decât vecinii lor europeni.
Acest lucru este cauzat de dobânzile ridicate aplicate pe piața creditelor din România.
Analiza se bazează pe datele furnizate de INS și Eurostat, relevând astfel o diferență semnificativă între ratele dobânzilor practicate în România și cele din zona euro.
Dobânzi ridicate în România, Polonia și Ungaria
Țările din zona euro se bucură de dobânzi mai mici, ceea ce le permite cetățenilor să acceseze credite mai avantajoase.
În schimb, România, Ungaria și Polonia conduc topul dobânzilor ridicate, atât pentru creditele ipotecare, cât și pentru cele de consum.
Conform datelor Eurostat, dobânda anuală efectivă medie la creditele ipotecare din România ajunge la 6,5%, mult peste media din zona euro, care este de aproximativ 3,8%.
Pentru creditele de consum, dobânda în România ajunge la 10,2%, comparativ cu media europeană, situată între 5% și 6,5%.
În Germania și Franța, de exemplu, dobânzile pentru creditele de consum sunt de aproximativ 5,5% și 6%.
Principalii factori ai dobânzilor ridicate din România
Rata inflației
România a înregistrat una dintre cele mai mari rate ale inflației din Europa în 2023. Inflația ridicată crește riscurile economice, iar băncile ajustează dobânzile în încercarea de a se proteja împotriva acestor riscuri.
Acest lucru determină o creștere a costurilor creditelor pentru consumatori.
Percepția de risc
Economia românească este percepută ca fiind mai riscantă decât cea a țărilor din zona euro. Percepția de risc ridicat influențează negativ ratele dobânzilor, determinând băncile să aplice marje mai mari, pentru a acoperi eventualele riscuri de neplată.
Costurile de finanțare ale băncilor
Băncile din România se confruntă cu costuri mai mari de finanțare decât instituțiile financiare din economiile dezvoltate ale Europei. Această situație limitează accesul lor la finanțări ieftine, ceea ce se traduce printr-o povară financiară mai mare pentru clienți, aceștia fiind nevoiți să plătească dobânzi mai mari pentru a acoperi costurile băncilor.
Cum influențează aceste dobânzi consumatorii români?
Pentru români, dobânzile ridicate au un impact direct asupra ratei lunare și a puterii lor de cumpărare.
Ratele mari pentru creditele ipotecare și de consum împovărează gospodăriile, reducând capacitatea acestora de a investi sau de a economisi.
