O investitie ce porneste de la 4.000 USD si poate ajunge la 15.000 USD pentru o masina noua este, pentru majoritatea cumparatorilor de automobile, un pas important. Cum destul de putini isi permit achitarea acestor sume „cash”, multi opteaza pentru variante mai apropiate de posibilitatile lor de castig. Dealerii ofera o gama ampla de facilitati la cumpararea unui automobil nou, fie sub forma de plata in rate, fie conditii foarte avantajoase de leasing.
In cazul unui credit bancar, clientul imprumuta suma integrala necesara, pentru ca apoi sa o achite in transe lunare destul de mari, uneori fiind nevoit sa garanteze cu un bun imobiliar sau chiar cu automobilul cumparat.
In cazul leasingului financiar, clientul trebuie sa achite un avans cuprins intre 25 si 50% din pretul automobilului, apoi ratele lunare impreuna cu dobanda pentru luna respectiva si TVA aferenta partii de capital, plus o valoare reziduala de 20%. Calculele sunt facute pentru un avans minim de 25 – 30%, in conditiile in care plafonul minim de finantare este de 1.000 USD (plafon maxim nu exista), pe o perioada de pana la 36 de luni. In cazul leasingului financiar este bine de stiut ca conditiile de finantare sunt cu atat mai avantajoase cu cat valoarea finantarii este mai mare.
Singurele incoveniente in cazul leasingului sunt ca acesta nu se poate realiza pentru persoanele juridice infiintate de mai putin de doi ani fara ca acestea sa prezinte cateva garantii suplimentare si, cel mai important, in cazul in care clientul omite sa plateasca ratele, i se va confisca automobilul fara prea multe discutii.
Sistemul de vanzare in rate pentru persoane fizice, prin BCR
I. Conditii de creditare:
l Perioada de creditare: 1-5 ani
l Avans minim – 25% din valoarea autoturismului achizitionat
l Posibilitatea de creditare fara avans, caz in care dobanda este mai mare cu un punct procentual
Dobanda:
l 47,75% pentru un credit cu avans pe 1 an
l 49,75% pentru un credit cu avans pe 2-5 ani
l 48,75% pentru un credit fara avans pe 1 an
l 50,75% pentru un credit fara avans pe 2-5 ani
Garantiile: sunt asigurate printr-un girant al carui venit trebuie sa fie dublul ratei plus dobanda, in prima luna
In cazul in care nu se gaseste un astfel de girant, se pot aduce doi, care cumulat sa aiba venitul net mai mare decat dublul aceleiasi rate
l Venitul net in familie (sot+sotie) trebuie sa fie, de asemenea, dublul ratei din prima luna
Pentru credite in lei pe o perioada de trei ani (150 milioane lei) avansul este de 25% iar dobanda de 48%. De exemplu, pentru un credit de 112,5 milioane lei se vor plati rate egale, de 5,949 milioane lei. In varianta cu dobanda aplicata la soldul creditului (rate descrescatoare), se va plati in prima luna 7,625 milioane lei ajungandu-se ca in a 36-a luna sa se plateasca doar 3,250 milioane lei.
II. Actele necesare intocmirii dosarului de credit:
l Adeverinte de venit completate de catre solicitant si girant/giranti
l Copii xerox de pe buletinele/cartile de identitate
l Copie de pe actul de casa (care atesta domiciliul solicitantului de credit).
l Copii de pe cartile de munca pentru cei care sunt angajati la o societate privata, indiferent de proportia capitalui privat.
Acte necesare finantarii in sistem leasing
Pentru aprobarea finantarii actele sunt diferentiate pe persoane fizice, juridice sau liber-profesionisti. Formularele pot fi gasite la toti dealerii care practica o astfel de metoda de cumparare.
Pentru persoane juridice
l Informatii, date generale ale firmei (fisa-tip)
l Bilanturi si balante aferente pe ultimii trei ani
l Raport de gestiune
l Ultima balanta pe anul in curs
l Copii de pe certificatele de inmatriculare si de inregistrare fiscala
l Copie de pe actele constitutive
l Certificat de atestare fiscala privind plata obligatiilor (de la administratia financiara)
l Certificat constatator de la Registrul Comertului
l Declaratie-angajament
Pentru persoane fizice
l Informatii privind utilizatorul (fisa-tip)
l Buletin de identitate, utilizatorul si girantul (copie)
l Adeverinta de salariu a utilizatorului si girantului (ultimele trei luni)
l Copie de pe cartea de munca a utilizatorului si girantului (ultimii doi ani)
l Declaratie-angajament
Pentru liber-profesionisti
l Informatii, date generale privind firma (fisa-tip)
l Autorizatia de practicare a meseriei
l Copii ale declaratiei de impozit pe ultimii doi ani
l Buletin de identitate (copie)
l Copie extras de cont (ultimele trei luni)
l Declaratie-angajament
Sistemul de vanzare in rate pentru persoane fizice, prin BRD
I. Conditii de creditare:
l Dobanda: 42,5% pe an – indexabila in functie de conditiile pietei financiare
l Perioada de rambursare – maximum 5 ani
l Avans minim 30% din valoarea autoturismului
l Garantii: Ipoteca asupra unui imobil, proprietatea solicitantului creditului sau a unui girant sau, pentru credite de valori pana la echivalentul a 4.000 USD, doi giranti si polita de asigurare CASCO a autoturismului, incheiata pe toata perioada creditarii, cesionata in favoarea bancii
De exemplu, pentru un credit de 70 milioane de lei pe o perioada de cinci ani, clientul va avea de platit 169,787 milioane lei (credit plus dobanzi), daca nivelul actual de dobanda se va mentine la 42,5%. Astfel, pentru acest tip de credit rata lunara este de 2,829 milioane lei pe luna
II. Actele necesare intocmirii dosarului de credit:
l adeverinte de venit (formulare tip care se iau de la sediile firmei)
l Se completeaza toate rubricile fara stersaturi, modificari sau adaugiri
l Salariul net trecut in adeverinta va corespunde brutului trecut in cartea de munca
l Copii xerox de pe buletine/carti de identitate – complete si neexpirate; solicitantii si girantii vor avea domiciliul stabil in Bucuresti si Sectorul Agricol Ilfov
l Copii xerox de pe cartile de munca pentru persoanele angajate la societati private, indiferent de proportia de capital privat. Copiile Xerox vor avea trecuta pe fiecare pagina mentiunea „Conform cu originalul” + semnatura si stampila conducatorului unitatii.
