In ciuda faptului ca asa numitul credit pentru nevoi personale, pentru care banca nu cere nici un fel de justificare, poate parea foarte avantajos pentru toata lumea si este acordat de un numar foarte mare de banci (peste zece), daca banii sunt necesari pentru reamenajarea sau modernizarea unei locuinte lucrurile se schimba. Cei care vor sa-si inlocuiasca ferestrele, sa puna gresie si faianta sau sa faca diferite modificari arhitecturale in locuinta au de ales intre creditul nenominalizat si creditul pentru amenajarea locuintei. Creditul pentru reamenajare se poate acorda intr-o suma mai mare decat cele sase salarii nete care se pot obtine pentru creditul de nevoi personale. Cuantumul total al acestuia ajunge pana la 8.000 de euro sau echivalentul in lei. Perioada de rambursare a creditului se intinde pana la cinci ani, nu maximum trei ani ca la cel nenominalizat, conditii in care rata lunara devine mult mai mica si permite obtinerea unui credit cu o valoare mai mare. Dezavantajul creditului pentru reconstructia locuintei il constituie faptul ca eliberarea transelor de credit este conditionata, in cea mai mare parte, de prezentarea facturilor pro-forma pentru achizitionarea materialelor si plata manii de lucru sau a unui deviz de constructii/reparatii. Dar si creditul pentru modernizare prezinta anumite aspecte caracteristice. Chiar daca majoritatea bancilor care acorda creditul ipotecar/ imobiliar au inclus in structura acestuia si creditul pentru reamenajarea/ modernizarea locuintei, acesta nu difera prea mult de cel pentru cumpararea de locuinte. Singurele deosebiri sunt date de valoarea totala a creditului, care este mai mica decat a celui pentru achizitionarea unei locuinte, iar perioada de rambursare este de cinci sau sapte ani. La alegere, anumite banci acorda creditul pentru reamenajare pentru o perioada similara celui ipotecar. Problema provine din faptul ca, la aceste credite, aferente creditului ipotecar/imobiliar este necesara ipotecarea casei sau a altor imobile, intocmai ca si la creditul pentru achizitionarea casei. Din aceasta cauza, cei care au cumparat locuinta tot prin credit au o problema, casa fiind deja ipotecata. Cu toate acestea, nevoile pietei au determinat cateva banci sa vina in intampinarea clientilor cu un credit de sine statator pentru modernizarea locuintei. Banca Comerciala Romana, BRD, Banc Post si Volksbank au creat creditul pentru reamenajare, a carui durata de rambursare se intinde pe o perioada cuprinsa intre trei si cinci ani si nu necesita prezenta unei garantii imobiliare. In toate cele patru cazuri este necesara fie asigurarea locuintei, fie a bunurilor acesteia, fie incheierea unei polite de risc financiar. Contractantii unui credit ipotecar pot astfel sa-si modernizeze locuinta cu ajutorul celui de-al doilea credit. Conditia esentiala pe care un astfel de solicitant de credit trebuie sa o indeplineasca pentru a avea acces la al doilea credit este ca rata de la primul plus rata de la cel de-al doilea imprumut sa nu depaseasca jumatate din veniturile nete ale imprumutatului.