Tot mai mulți români aleg să-și refinanțarea creditelor în speranța unor rate mai mici sau a unei durate mai scurte de plată. Interesul este crescut atât pentru creditele din programul Prima Casă, cât și pentru cele ipotecare obișnuite.
Refinanțarea creditelor, o opțiune pentru mulți români
Refinanțarea creditelor a devenit o opțiune atractivă pentru mulți români, în ciuda costurilor suplimentare implicate, precum evaluarea proprietății și taxele notariale.
În ultimele două luni, peste 3.000 de cereri pentru refinanțarea creditelor din programul Prima Casă au fost depuse, iar interesul continuă să crească și pentru creditele ipotecare standard. Aceasta se datorează în parte ofertelor bancare avantajoase cu dobânzi fixe sub 5%, mai mici decât indicii ROBOR sau IRCC.
Ratele dobânzilor rămân încă ridicate, ceea ce face ca refinanțarea să fie o soluție atractivă pentru cei care au contractat credite în trecut. Mulți români aleg să își refinanțeze creditele pentru a obține condiții mai bune și pentru a reduce povara financiară.
Un exemplu concret este al unui client care, prin refinanțare, și-a redus rata lunară de la 3.000 la 2.500 de lei pentru următorii trei ani, transmit stirileprotv.ro.
Potrivit datelor Băncii Naționale a României (BNR), numărul creditelor ipotecare refinanțate a crescut semnificativ în ultimii ani: de la 1.900 de credite în 2022 la peste 2.600 în 2023, dintre care aproximativ 300 pentru programul Prima Casă.
Ministerul de Finanțe confirmă că refinanțările pentru Prima Casă au crescut dramatic în acest an, cu peste 3.000 de cereri depuse în perioada aprilie-iunie. Aceste cereri sunt acum gestionate de Fondul Național de Garantare a Creditelor.
Oferte de creditare din ce în ce mai atractive
Băncile răspund la acest interes crescut prin oferte de creditare din ce în ce mai atractive.
Liviu Andrei, vicepreședintele Asociației Române a Băncilor (ARB), menționează că există o anomalie pe piață, unde dobânzile fixe sunt mai mici decât IRCC sau ROBOR, ceea ce oferă avantaje clare pentru clienți.
„Avem o ușoară anomalie în piață – ofertele curente cu dobândă fixă sunt chiar sub valoarea IRCC-ului sau ROBOR – vorbim chiar de un procent diferență și atunci mulți clienți care ar avea un credit cu o dobândă de 9%, o marjă de 3 la sută plus IRCC – ar ieși în avantaj clar dacă ar refinanța cu o dobândă de 5,5 la sută”, a declarat vicepreședintele ARB.
De exemplu, un credit Noua Casă de 260.000 de lei, luat pe 25 de ani cu o dobândă de 7,9%, poate fi refinanțat la o dobândă fixă de 5,9% pe cinci ani, economisind astfel peste 140.000 de lei din dobânzi și reducând perioada de rambursare cu opt ani.
În prezent, nouă bănci oferă dobânzi fixe competitive pentru perioade de 3-5 ani, sub nivelul IRCC de 5,9%. Refinanțarea poate aduce economii semnificative, dar implică și costuri adiționale, cum ar fi taxa notarului și evaluarea proprietății, care pot ajunge până la 3.000 de lei.
Experții recomandă discutarea ofertelor de retenție cu banca actuală pentru a evita aceste costuri suplimentare.
Analiștii anticipează o reducere graduală a dobânzii cheie de către Banca Națională a României, ceea ce ar putea influența pozitiv piața creditelor în viitorul apropiat.
